Hvis du er pensjonert eller går på pensjon, bør din første forretningsordning være å registrere deg for Medicare.

Men hvis du har begrenset inntekt, kan du også kvalifisere for ytterligere hjelp gjennom Medicaid. Et felles føderalt og statlig program etablert i 1965, som en del av reformlovgivningen "Great Society", har Medicaid ofte blitt sett på som helsepersonell for de fattige. Men med den gjennomsnittlige levetiden i USA nærmer seg 80 år, øker sannsynligheten for at eldre vil utmate de fleste av sine økonomiske ressurser. Muligheten du kvalifiserer for Medicaid er ekte og verdt å se på.

Medicare Versus Medicaid

Mens de ligner, er Medicare og Medicaid to forskjellige programmer. Medicare er et føderalt helseforsikringsprogram som garanterer dekning til eldre amerikanere. Hvis du betalte Medicare skatt på inntektene dine mens du jobber (de blir vanligvis tatt ut av lønnsslippet ditt automatisk, akkurat som sosiale avgifter), er du automatisk kvalifisert for Medicare ved 65 år. Det er ikke inntektsbasert.

Begge statsregeringene og den føderale regjeringsfondet Medicaid. Programmet, som gir helseforsikring til lavinntekts amerikanere i alle aldre, virker annerledes i hver stat, selv om føderale retningslinjer gjelder.

For detaljer, se: Hva er forskjellen mellom Medicare og Medicaid?

I tillegg til å betale Medicare-relaterte utgifter som sykehusinnleggelse, leger og medisiner, tilbyr Medicaid to ekstra typer omsorg som Medicare ikke gjør.

• Forpleining. Forpleining eller personlig pleie hjelper deg med daglige aktiviteter. Disse aktivitetene inkluderer å spise, bade, dressing og gå på toalettet. Varselpleie kan gis i en dyktig sykepleie, hvis du er der for et rekuperativt opphold etter et slag eller ulykke. Det kan også leveres hjemme, som en måte å unngå å bli innlagt i sykehjem, eller i en periode før et sykehjem blir det beste alternativet.
• Sykepleiehjem. Medicaid er den primære leverandøren av langvarig pleiehjem. (Medicare vil betale for dyktig sykepleie på kort sikt, eller rehabilitering i en dyktig sykepleie, men det dekker ikke utvidet omsorg.) Sykepleiehjelp under Medicaid er et komplekst emne. Selv om du kvalifiserer for det generelt, må du kanskje betale en del av kostnaden, avhengig av inntekt og skattefradrag. Resultatene av søknadsprosessen vil avgjøre hvor mye du må betale, om noe. For mer se: Medicaid Vs. Long Term Care Insurance.

Dual eligibility

Hvis du kvalifiserer for både Medicare og Medicaid, er du "dobbeltberettiget. "Under denne statusen vil de fleste eller alle dine helsekostnader bli dekket.Det spiller ingen rolle om du får din Medicare dekning gjennom tradisjonell Medicare eller en Medicare Advantage (MA) del C-plan.

Hvis du er "dobbeltberettiget" og mottar full Medicaid, vil din medisinske dekning (Del D) gå gjennom Medicare, men du vil automatisk kvalifisere for ekstra hjelp for å betale for legemidler. I tillegg kan Medicaid dekke noen medisiner som Medicare ikke gjør.

Søknad om Medicaid

Programregler varierer etter stat. Men vær oppmerksom på at prosessen kan ta uker eller måneder og kan kreve medisinsk screening, samt omfattende dokumentasjon av tidligere og nåværende finansielle transaksjoner.

Inntektsstandarder for Medicaid er generelt basert på føderalt fattigdomsnivå. Retningslinjer for ditt stats Medicaid-program vil stave ut detaljene for din situasjon. I noen tilfeller, med særlig høye medisinske utgifter, kan inntekten overstige retningslinjer, og du kan fortsatt kvalifisere for hjelp som noen som er "medisinsk trengende. "

Kvalifisering som" medisinsk trengende "innebærer en prosess som gjør at du kan trekke (eller bruke ned) dine medisinske utgifter for å komme under et bestemt inntektsnivå. Reglene varierer etter stat og medcaid. gov nettsted vil hjelpe deg med å koble deg til et regionalt kontor som kan avklare om dette alternativet er tilgjengelig for deg.

I tillegg til inntekter, vil visse av dine eiendeler telle for å avgjøre om du er kvalifisert for Medicaid. Antall eiendeler inkluderer aksjer og obligasjoner, CDer, midlene innenfor kontroll / sparekontoer, eiendom (bortsett fra primærbolig) og ekstra kjøretøy (hvis du har mer enn én). I de fleste stater, mengden av tellbare eiendeler du kan beholde og fortsatt kvalifisere for Medicaid er $ 2 000 for en person og $ 3 000 for et par.

Ser tilbake

Når du søker om Medicaid, ser staten "tilbake" fem år for å avgjøre om du overførte, solgt under virkelig markedsverdi eller ga bort eiendeler som ville ha gjort deg uberettiget for programmet. I så fall kan du være underlagt det som kalles overføringsstraff. Vanligvis er straffen en tidsavbruddstid hvor du ikke kan motta Medicaid-fordeler, selv om du nå kvalifiserer teknisk.

Prosessen for å bestemme straffen innebærer å nekte fordeler i forhold til tiden du kunne ha betalt for sykehjem hvis du ville ha beholdt disse eiendelene. Oppslagstiden starter når du søker om Medicaid. Så selv om overføringen var opptil fem år siden, kunne det utløse straffen.

Delvis hjelp: Medicare Savings Programs

Selv om du ikke er kvalifisert for Medicaid, kan du kvalifisere deg for en av tre Medicare Savings Programs (MSPs), administrert av statens Medicaid-program.

Federal inntekts- og ressursbegrensninger som er listet opp nedenfor, er for 2015. Grenser for 2016, når de slippes, vil være litt høyere. Noen stater har mer liberale kvoter, så det kan være verdt å søke selv om du er over grensen.

• Kvalifisert Medicare Beneficiary (QMB) Program: QMB bidrar til å betale for Medicare Part A premier, Del B premier, deductibles, medforsikring og medbetalinger.Inntektsgrenser er $ 1, 001 for en person og $ 1, 348 for et par. Verdien av eiendeler (eller "ressurser") du kan eie er begrenset til $ 7, 280 for en enkeltperson og $ 10, 930 for et par.
• Spesifisert Low-Income Medicare-mottaker ( SLMB ): SLMB bidrar til å betale for kostnaden for Medicare Part B-premier. SLMB inntekt er begrenset til $ 1, 197 for en person og $ 1, 613 for et par. Ressursgrenser er de samme som for QMB-programmet.
• Kvalifiserende Individuell (QI) Program: QI hjelper kun med å betale kostnadene for Medicare Part B premier. Hvert år må du søke om QI-fordeler (eller re-apply). Disse fordelene gis først og fremst, først og fremst; Prioritet er gitt til de som mottok QI-fordeler året før. Inntektsgrenser er $ 1, 345 (individuelle) og $ 1, 813 (par). Ressurser tillatt er de samme som for QMB og SLMB. Du kan ikke motta QI-fordeler hvis du kvalifiserer for Medicaid.

Hvis du kvalifiserer for QMB, SLMB eller QI, kvalifiserer du deg automatisk for å få ekstra hjelp til å betale for Medicare reseptbelagte legemidler (del D) dekning. Ved å bestemme verdien av ressursene dine, blir dine sjekker og sparekontosaldoer, samt verdien av alle aksjer og obligasjoner regnet. Hjemmet ditt, en bil, et gravplot pluss $ 1, 500 verdt av gravkostnader, møbler og andre husholdningsartikler og personlige gjenstander teller ikke.

Bunnlinjen

Når livsforventningene blir lengre, og pensjonsbesparelser faller, kan flere og flere seniorer kvalifisere seg for Medicaid-fordeler, enten helt eller delvis. I tillegg til å hjelpe med medisinske kostnader, tilbyr Medicaid dekning som ikke er tilgjengelig gjennom Medicare, for eksempel utvidet pleiehjem og omsorgstjenester eller personlig pleie. Men siden inntektskravene er strenge, og programmet straffer folk som forsøker å kaste eiendeler rett før de søker, er det nødvendig med langsiktig planlegging for å kvalifisere seg.

For detaljer om hvordan Medicaid fungerer og hvordan du søker, kontakt Medcaid. gov nettsted og les disse 4 tips for kvalifisering for Medicaid. Også nyttig: Topp 5 strategier for å betale for eldreomsorg .