a:

Forsikringsforskningsrådet (IRC) anslår at 12,6% av førerne på vei i 2014 ikke hadde forsikring, ned fra et høyt nivå på 14,9% av førerne uforsikret i 2003. Nåværende politikk fastholder fortsatt at alle bilister må ha bilforsikring. Tidligere var denne insisteringen basert på kostnadene ved bilulykker på grunn av skade på eiendom og kroppslig skade. Ved å se på to studier om hvordan atferd endres basert på forsikringsselskapets observasjon, er det vist at en moralsk fare eksisterer så lenge forsikringsselskapet ikke tar hensyn til den risikable oppførselen til den forsikrede.

Den første analysen, av Steven Shavel, viser matematisk at moralsk risiko øker med forsikringspolicer dersom forsikringsselskapene som utsteder dem, ikke ivaretar tilstrekkelig oppførsel av den forsikrede. Variablene som ble observert viste at moralsk risiko øker etter hvert som dekningsnivået øker og kostnaden for dekning avtar. Forfatteren viser at hvis forsikringsselskaper implementerer metoder for å observere den forsikredes oppførsel og justere sine kostnader for forsikring tilsvarende, reduserer dette den moralske risikoen forbundet med forsikringsdekning.

I en annen studie utført av National Highway Traffic Safety Administration's 2011 National Survey of Speeding Attitudes and Behaviors, viser nøkkelfunnet i dette spørsmålet at 65% av sjåførene ville redusere hastigheten dersom bilforanstaltninger ble installert for å rapportere tilbake til forsikringsselskapet. Disse dataene styrker den tidligere nevnte artikkelen ytterligere for å vise at sjåførene har avskrekkende hvis forsikringsselskapene kjenner til de dårlige kjørevaner. Den samme studien viste at rapporteringen fra forsikringsselskapene var mer effektiv i å produsere gode kjørevaner når man sammenlignet en enkel sensor i bilen som varsler føreren om fart og en sensor som automatisk reduserer hastigheten på en bil som reiser over fartsgrensen.

Konklusjonen er enkel når man ser på teoretisk matematikk og faktiske studier; Å ha forsikring uten å rapportere til forsikringsselskapet øker moralsk fare av den oppfattede mengden dekning og beløpet den forsikrede betaler hver måned.