Alle vil vite nøyaktig hvor mye å spare for pensjonering, slik at de bare kan sette det og glemme det. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) har forsøkt å finne ut det for Millennials - de som er født mellom 1982 og 2004. I Millennials: Nå strømmer tusenårsreisen fra Lagre til pensjonisttilværelse så banken med full service til å svare på spørsmålet, idet man tar hensyn til hvordan livet, markedet og regjeringen kan påvirke planlegging.

AD:

Her er en oversikt over tallene JP Morgan kom opp og en titt på tre av de vanligste problemene. Millennials planlegging for pensjonering er sannsynlig å møte. (For mer, se: En finansiell rådgivers veiledning til tusenårige klienter. )

Hvor mye å spare

For denne studien fant JP Morgan at hvis et tusenårsverk begynte å lagre i en alder av 25 år, han eller hun må spare følgende for å kunne pensjonere 67 år og møte pensjonsinntektsmål:

AD:

• De som tjener en medianinntekt, må spare 4% til 9% før skatt.
• De som tjener inntekt i den velstående kategorien må spare mellom 9% og 14% før skatt.
• De som regnes som høye nettoverdier, må spare mellom 14% og 18% før skatt.

"Rikelig og høy nettoværdi Millennials vil måtte spare mye mer enn medianinntektsinntektene på grunn av høyere skatter og det faktum at de legger mindre av sin totale inntekt i sosial sikkerhet hvert år. Disse kombinerte effektene betyr at de må stole mer på egen sparing for å kunne finansiere levestandarden ved pensjonering, sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors, Inc., Irvine, California, og forfatter av " Indeksfond: Det 12-trinns gjenopprettingsprogrammet for aktive investorer. “

AD:

I tillegg til de ovenfor beskrevne oppgjørene før skatt, vil Millennials måtte spare 2% etter skatt og ha en arbeidsgiverkamp på 50% opp til 3% - og plutselig blir et greit svar mer forvirrende .

Mange ting vil påvirke hvor mye du kan spare og hvor mye du ender med i pensjon. Følgende tre eksempler vil ha stor innvirkning og kan sannsynligvis nødvendiggjøre behovet for å spare enda mer enn estimatene ovenfor.

Tilgang til pensjonsplaner

Bare 51% av de ansatte har tilgang til pensjonsordninger. Dette kan få stor innvirkning på hvor mye du kan spare på en skattebeskyttet pensjonskonto. Jo mindre du sparer i en bedrift pensjonskonto, for eksempel en 401 (k) plan, desto mer må du spare overalt. Hvis du for eksempel har en 401 (k), kan du spare opptil $ 18 000 i 2017 med en skattefordel. Hvis du ikke har tilgang til en 401 (k) plan og trenger å bruke en IRA, er du taklet for å spare $ 5, 500 per år på en skattefordelte konto. ) Dette betyr at flere må gå til en skattepliktig sparekonto, og dermed redusere din sammensatte effekt som du må betale skatt på din gevinster. Dessuten går du glipp av den antatte arbeidsgiverkampen i de ovennevnte beregningene, så du må også lagre den prosentvis på egen hånd også.

Asset Allocation

Å ha riktig allokering til aksjer og obligasjoner kan gjøre en stor forskjell i hvor mye porteføljen din kommer tilbake i løpet av årene. Hvis fordelen er for lav på aksjer, vil du ikke nå dine mål.

Det har dessverre vist seg at den gjennomsnittlige personen mellom 21 og 36 år har 52% av hans eller hennes besparelser i kontanter. Du kan ganske enkelt ikke samle pengene du trenger for å trekke seg uten mer eksponering for aksjer. Inflasjon alene vil ødelegge kjøpsevnen din i pensjon uten aksjer, så hvis du flytter for å legge til flere aksjer i porteføljen din, er det for stressende at du må finne en måte å øke sparingene dine drastisk.

Jobbosikkerhet

Mens datamaskiner har gjort ting generelt generelt veldig enkelt, kommer de med noen ulemper. I løpet av din levetid øker sjansene for at jobben din blir erstattet av datamaskiner. Videre, på grunn av utbredt internettilgang, øker konkurransen fra utenlandske arbeidstakere som kan gjøre jobben din eksternt - og sannsynligvis for mye mindre enn det du får betalt.

Med disse to faktorene på plass øker sjansene for å være ute av arbeid ettersom bedriftene ser ut til å redusere kostnadene. Når du er ute av jobb, mister du tid til å spare på en pensjonskonto og få en arbeidsgiverkamp. Du risikerer også å måtte trekke pensjonsbesparelser for å holde deg i flytende retning. Det er en annen grunn

Hvorfor du absolutt trenger et nødfond . The Bottom Line

Livet er for komplisert til å spare bare de minimumsmålene som utgjør en langsiktig pensjonsplan. Det er mange faktorer vi ikke engang dekker som påvirker besparelsene dine. Den beste måten å håndtere dem alle er å spare så mye du kan. Et godt mål er å spare minst 15% til 20% av bruttoinntektene dine for å sikre at du kommer til å leve livet du vil ha i pensjon. (For mer, se:

Pensjonere rikelig: tusenårsskiftet mars til $ 1, 000, 000 .)