I en tid hvor bedrifter utvikler førervarebiler og forskere oppdager vann på Mars, er det vanskelig å forestille seg hva fremtiden kan medføre. Men vi vet en måte fremtiden er allerede her: robo-rådgivere.

Programvaren som driver robo-rådgivning har vært tilgjengelig for profesjonelle planleggere i årevis; det er bare nå at du kan hoppe over mellommennene og bruke teknologien direkte. Men hva er en robo-rådgiver, hvorfor blir de så populære og hvordan kan du bruke en til å hjelpe deg med investeringen? (For mer, se: Er en Google Robo-Advisor på Horizon? )

Maskiner for Mundane Tasks

Brandon Marcott, CFP med Edify Financial Planning, ligner automatiserte finansielle tjenester til personlige assistenter som hjelper til med dagligdagse oppgaver; robo-rådgivere skal ta vare på rutinemessige oppgaver rundt grunnleggende investerings- og pengestyring.

"Tenk på [robo-rådgivere] nesten som personlige assistenter for dine investeringer," sa han. "Mens du kan planlegge dine egne møter, svare på e-postmeldinger, ta på deg klærne til støvsugere, få oljen forandret i bilen din, løp ærger osv., Kan du betale en personlig assistent for å gjøre alt for deg. Du betaler dem et gebyr, de vil ta vare på det. Det er det en robo-rådgiver gjør. “

Robo-rådgivere er også rimelige og nøyaktige, noe som gjør dem til en perfekt match for folk med bare noen få tusen å investere og år til de treffer toppinntekt. Det er derfor de er spesielt populære blant tusenårene som ønsker å begynne å investere, men mangler portefølje minimumene som noen rådgivere krever; de fyller etterspørsel etter de som ønsker å dyrke sine eiendeler, men har ikke råd til en planlegger. Som internettbasert programvare blir robo-rådgivere i stadig større grad nyttig for en generasjon som er vant til å gjøre økonomiske beslutninger online. (For mer, se: En titt på Vanguards Robo-Advisor. )

Marcott sa at han selv fant en bruk for robo-rådgivere i sin økonomiske planleggingsøvelse.

"I tillegg, fra rådgiverperspektivet, hvis robo-advisor stemmer overens med investeringsfilosofien og strategien, er de en fin måte å outsource noen av arbeidet som du pleide å gjøre manuelt," sa han. I stedet for å se robo-rådgivere som en trussel mot sin virksomhet, "samarbeider du med dem i stedet," sa Marcott.

Robussens plusser og grenser

CFP Jason Hull er CTO for MyFinancialAnswers, en robo-rådgiver basert i New Jersey. Han sa at robo-rådgivere kan investere basert på dine preferanser. Hvis porteføljen din blir for tungt skjev i et område, kan de tilpasse seg det.

"En robo-investor er et system som automatisk investerer pengene dine for deg," sa han."De investerer i billige ETFer og verdipapirfond som samsvarer med dine krav til kapitalfordeling, og de balanserer ofte porteføljen din slik at du ikke blir for tungt vektet i aksjer eller renter. "

Men hvis du leter etter svar på spørsmål om budsjettet eller sette opp tillit til din vilje, trenger du fortsatt tradisjonelle finansielle planleggingstjenester. Robo-rådgivere kan ikke erstatte å snakke med en person ansikt til ansikt om mannens utgifter vaner eller kones gamblingavhengighet. De kan heller ikke gi deg råd om å redusere skatteplikt eller hvordan du går på pensjon i løpet av 10 år. De er ofte best brukt i forbindelse med en planlegger som kan tilby deg personlige, tilpassede råd.

Selv om noen av oss kan være forsiktige med å stole på et dataprogram for å håndtere vår økonomi, er det flere anerkjente selskaper som gjør robo-rådgivere mer nyttige og mer tilgjengelige hver dag. Bedre, FutureAdvisor og Wealthfront er noen av de mest fremtredende robo-konsulentfirmaene, men det finnes utallige andre - noen drevet av kjente banker og meglerfirmaer - tilgjengelig.

Bunnlinjen

Robo-rådgivere, spesielt når markedet forfaller, sannsynligvis vil legge til et lag med rimelig hjelp og innsikt i de fleste folks porteføljeforvaltningsarbeid. Hull bemerker at de kommer uten de økonomiske dårlige vaner som plager mange av oss - de vil ikke få panikk over aksjemarkedet og umiddelbart selge midler som har en dårlig dag. De fungerer som den perfekte logiske investor som de fleste av oss ikke er. "De fjerner de adferdsmessige forstyrrelsene fra ligningen - vanligvis nr. 1 økonomisk albatross som henger rundt halsen til den gjennomsnittlige personen," sa han. (For mer, se: Robo-Advisors 'Next Frontier: 401 (k) Planer. )