En kyndig finansiell rådgiver er en del av alle aspekter av hans eller hennes kundes økonomiske liv, men mange har en tendens til å fokusere på å spare, investere og ikke mye annet. Det er forståelig - disse temaene er hjertet og sjelen til en sunn økonomisk livsstil.

Men navigering av trygdeordninger og andre fordeler er nesten like viktig for de fleste, og disse farvannene kan bli veldig skummel uten riktig veiledning. En virkelig involvert rådgiver vil ikke bare styre sine klienter gjennom disse spørsmålene og problemene, men han bør bidra til å peke på blinde flekker og områder der kundene ikke engang innser at de trenger hjelp.

Les videre for rådgivende rådgivere bør tilby sine kunder om trygdeordninger og hvilken informasjon klienter kan finne seg selv. (For mer, se: Introduksjon til sosial sikkerhet. )

Sosial sikkerhet 101

• Det er sannsynligvis best å forsinke å ta fordelene dine. For hvert år etter 62 år som du forsinker å ta opp trygdeordninger, øker fordelene dine med 8%. Det stopper når du når 70 år, så hvis du kan, vent til da å begynne å ta Sosial sikkerhet. Det vil være den eneste garanterte avkastningen du noensinne vil finne. Selvfølgelig vil forsinkelsen av fordelene forutsette at du vil leve lenger. Hvis helsen din er dårlig, bør du vurdere å ta fordelene dine så snart du er kvalifisert. Men hvis du begynner å motta trygde fra 62 til 65 år, vil du motta 25% mindre enn du ville hvis du ventet til 66 år gammel. Snakk med en rådgiver om timing av fordelene dine, slik at du får mest penger for pengene dine. Hvis du er gift, kan en ektefelle forsinke å ta betalinger. Hvis den ektefellen dør etter 70 år, vil spousal fordeler være mye høyere enn om de hadde tatt dem tidligere. Dessverre forsinker kun om lag 1% av personene sine fordeler til 70 år.

• Anta ikke at du får maksimal utbetaling. For å motta regjeringens største utbetaling må du betale maksimal trygd i 35 år. Det betyr at de fleste månedlige fordeler vil være mye mindre enn maksimalt. Du kan beregne fordelene dine her. (For mer, se: Hva er de maksimale personvernfordelene? )

• Ikke glem skattene. Mange glemmer at de må betale skatt på deres trygdeordninger. Beregn 50% av dine trygdforsikringer og legg det til andre inntekter du kan få. Hvis det beløpet er over $ 25 000 for de som arkiverer enkeltpersoner, husholder, enke / enkemann med avhengig barn eller gift arkivering separat, trenger du ikke å betale skatt på fordelene dine. For gifte par arkivering i fellesskap, er beløpet $ 32 000.

• Vurder din tidligere ektefelle. Avhengig av visse forhold kan en tidligere ektefelle være berettiget til fordelene dersom de er ugift, er minst 62 år og hvis deres egne fordeler vil være mindre enn ditt.Vær oppmerksom på hva du potensielt kan skylde til en tidligere ektefelle og planlegg deretter. Noen ganger kan du til og med være berettiget til å samle fordeler på en avdøde tidligere ektefelle.

• Dine barn kan være kvalifisert. Hvis du er en eldre forelder, kan barna dine se noen økonomiske fordeler fra sosial sikkerhet. Dette er spesielt nyttig hvis ditt voksne barn er deaktivert, eller hvis barnet ditt fortsatt er i skole og er 18 år eller yngre. Du finner mer informasjon på nettsiden for sosial sikkerhet. (For relatert lesing, se: Tips om forsinkelse av trygdeordninger. )

• Fortsett å jobbe. For de som trenger ekstra inntekt eller ønsker å fortsette å jobbe, ta trøst i det faktum at du blir belønnet med større utbetalinger. Beløpene vil variere basert på inntektene dine, men lengre arbeid kan hjelpe deg på flere måter. I tillegg kan det hjelpe deg med å bygge opp dine andre pensjonskontoer og huse egg og øke månedlig ytelsesbeløpet.

• Ta spousal fordeler. Noen mennesker glemmer at de er kvalifisert for spousal fordeler eller nekter å ta dem ut av en feilplassert sans for etikk. Husk å dra nytte av alt du kvalifiserer for. Du har betalt inn i programmet, nå er det din tur å høste fordelene.

• Arbeid minst i 35 år. For å bestemme dine månedlige fordeler tar regjeringen gjennomsnittet av hvor mye du har tjent i 35 år. Det betyr at hvis du var et opphold hjemme mor eller pensjonert tidlig, vil disse årene telle som om du ikke hadde tjent noe. Hvert år du ikke jobber, drar du ned hele gjennomsnittet. Hvis du jobber mer enn 35 år, vil regjeringen bruke de høyeste betalende årene for å finne gjennomsnittet.

Bunnlinjen

Selv om det ikke er mulig for sosial sikkerhet for fremtidige generasjoner, er det en veldig reell og pårørende fordel for pensjonister og de nærmer seg pensjonsalderen. Hvis rådgivere kan hjelpe kundene med å høste de fulle fordelene med sosial sikkerhet, vil de skyve dem et skritt videre mot en komfortabel pensjon. Snakk med kunder og se hvilke spørsmål de har. Mange mennesker skjønner ikke hvordan forvirrende nitty-gritty detaljer om sosial sikkerhet kan være før de kommer ansikt til ansikt med virkeligheten av å ta det, og noen kan trenge en mild push for å begynne å vurdere hvordan deres fordeler vil påvirke deres fremtid. (For relatert lesing, se: Dette er hvordan du maksimerer pensjonskontoene dine. )