Banker elsker å tilby tjenester som gjør livet enklere. Kanskje det eneste de elsker, koster oss alle slags avgifter for disse tjenestene. Vil du sette penger på kontoen din fra en minibank? Banken vil belaste deg. Ta den ut? Banken vil belaste deg. Send penger til en slektnings konto? Å, du tror bedre at banken vil belaste deg.

Bankene gir en viktig tjeneste, men det er viktig å huske at de ikke gjør det gratis. Mange av oss legger ikke merke til hva våre banker tar betalt for sine tjenester, men hvis vi ikke er forsiktige, kan disse gebyrene legge til. I den sammenhengen er nedenfor en liste som beskriver noen av de mer vanlige avgifter som er pålagt av innenlandske banker.

Overtrengningsbeskyttelsesgebyrer Mange anta at når de overfører en bankteller en sjekk sammen med et innskuddsslipp, vil pengene de legger inn, være tilgjengelig umiddelbart, men ofte er det ikke det sak. Det er vanlig at utenlandsk eller utlandskontroller tar sju dager eller mer for å "rydde" - det vil si at pengene blir offisielt plassert på kontoen, og derfor klar for bruk.

Dette fører til et stort problem når du prøver å skrive en sjekk fra denne kontoen mens du er under feil inntrykk av at pengene du deponerte tidligere har ryddet. Den nye sjekken du skriver, vil sprette hvis ditt forrige innskudd ikke ryddes i tide. (Hvis du vil vite mer, se Din første sjekkerkonto .)

For å eliminere disse gummikontrollene får noen personer overtrengningsbeskyttelse. Dette betyr at banken bare vil forskyve pengene som kontoen din er kort og la sjekken bli innkassert. Selvfølgelig gjør banken ikke dette gratis (vanligvis). Avhengig av utlånsinstitusjonen og vilkårene i avtalen som ble inngått når kontoen ble åpnet, er det gebyr for denne kassekredittbeskyttelsen. Overdragelsesavgiftene varierer vanligvis mellom $ 20 og $ 35 per overtrekking. I tillegg kan renter belastes på eventuell utestående saldo (det er pengene banken måtte forskyve) inntil disse midlene er tilbakebetalt. Kredittavgiftene kan selvsagt være svært dyre, spesielt hvis du ikke er klar over kontosaldoen din til enhver tid, eller er uforsiktig med kontrollene du utsteder.

Overføringsgebyrer Anta at du skylder noen penger som må betales i morgen, men den personen du må betale, bor 2 000 miles unna på den andre siden av landet. Det er ingen måte å sjekke inn i posten og få den til å komme i tide; men det er et annet alternativ - en bankoverføring. En overføring er en måte å sende penger elektronisk fra en konto til en annen.

Ikke overraskende, det er et gebyr for denne tjenesten. Mens kostnadene vil variere avhengig av finansinstitusjonen, er det ikke uvanlig å betale $ 10 eller mer for å sende eller motta midler fra en innenlandsk bank. Det kan være $ 15 eller mer for å sende eller motta penger fra en internasjonal institusjon.Vær forsiktig, mens denne tjenesten kan være en stor bekvemmelighet, kan kostnadene legge opp raskt.

Heldigvis, med advent av internettbank, kan du muligens overføre penger gratis mellom medlemmer av samme bank. Pass på at du spør banken om noen av disse overføringsfunksjonene for å spare deg for å bruke mer penger på overføringsgebyrer.

Månedlige kontobeløp / Minimumsbalansegebyrer Mange banker krever en månedlig avgift bare for å opprettholde en konto hos avdelingen. Denne avgiften kan være så lav som $ 3 til $ 5 per måned, eller være så mye som $ 15 per måned. Avgiftene varierer mye, så det er bra å handle rundt.

Nå, mens et par dollar per måned kanskje ikke virker så mye, kan avgiftene ha en vesentlig innvirkning på kontoer med små balanser. Med det i betraktning vil bankene oppfordre deg til å sette inn større pengebeløp ved å frafalle månedlige avgifter hvis du opprettholder en minimum daglig kontosaldo - vanligvis rundt $ 1 000 til $ 5 000. Selv om dette kan høres bra ut , husk at hvis saldoen faller under den grensen, selv med en krone, vil banken ta avgift.

Det er også en annen ulempe. Ved å forlate så mye penger på innskudd, gir du i utgangspunktet banken et rentefritt lån. Du kan ikke røre på pengene, eller du vil risikere å betale gebyret. Samtidig tjener banken penger av det ved å låne en viss prosentandel av det til andre kunder i form av lån eller pantlån - lån og boliglån som banken tjener rentebetalinger på. Du låner pengene dine til banken og sier, "Her låne pengene mine - rentefri - og bruk den til å gjøre deg rik."

Debitkortstransaksjonsgebyrer Liker ikke ideen om å slepe rundt din checkbook eller betale penger for dagligvarer? Ikke så farlig, bare gi kassereren ditt debetkort og pengene blir automatisk trukket fra kontokontoen din. (For mer om kortvalgene dine, les Kreditt, Debet og lading: Forstørre kortene i lommeboken din .)

Det høres enkelt og det er. Bankene krever imidlertid vanligvis kunden mellom 10 cent og 1 dollar. 50 (eller mer) for å gjennomføre transaksjonen. Og akkurat som månedlige kontobeløp, kan disse kostnadene legge opp ganske raskt, spesielt hvis forbrukeren bruker sitt debetkort for flere transaksjoner gjennom hele måneden.

ATM-gebyrer Den gode gamle automatiserte tellermaskinen (ATM) - hvis du noen gang har vært kort på kontanter på en lørdag kveld med vennene dine, er det ingenting som en minibankes bekvemmelighet. Problemet er at disse maskinene ofte koster deg mye penger.

Mange banker tar ikke avgift hvis du bruker maskinen i bankens lobby, men går et par kvartaler til hjørnet ATM, og du finner det en annen historie. Noen ganger løper disse avgiftene like lite som et kvartal. Men velg et sted hvor du plutselig trenger penger veldig dårlig - et kasino for eksempel - og det er mulig å se avgifter på $ 2, $ 3 og til og med $ 4.

Ekstra sjekker Noen banker vil gi sine kunder en gratis bok med sjekker ved å åpne en konto. Det er hyggelig å få en "gave", men når du går gjennom din første stash, vil ekstra sjekker koste deg.Et par hundre sjekker kan koste så mye som $ 15. Himmelen forbyder at du vil ha fancy sjekker med den fargerike bakgrunnen og det morsomme kunstverket. Du vil ende opp med å betale gjennom nesen. Bare husk, andre mennesker bryr seg ikke om hvor pen sjekken din er; så lenge de har alle blankene fylt inn med de riktige mengdene, vil de være lykkelige.

Diverse gebyrer Bankene blir stadig mer kreative hver dag, og lagrer nye måter å regning sine kunder på. Noen tar gebyrer for å deponere store mengder kontanter; De belaster nettbaserte bankgebyrer, årlige regnskapsavgifter (på toppen av en månedlig avgift), overdrevne transaksjonsgebyrer eller til og med gebyrer for bruk av en teller.

Slik begrenser du gebyrene du betaler Det beste du kan gjøre for å begrense gebyrene du betaler, er butikk rundt. Se på flere banker i ditt område, få en oversikt over gebyrene de tar betalt og tilbringe noen få minutter å finne ut hvilken som gir den beste avtalen. I tillegg behold god registrering og analyser den månedlige kontoutskriften for å se hva du blir belastet. På den måten, hvis et uventet gebyr dukker opp, vil du være oppmerksom på det, og du kommer ikke til å bli rammet med den neste måned.

Endelig vurdere å bruke kredittkort uten årlig avgift. På den måten må du ikke betale kostnadene per transaksjon, og du vil bare skrive en sjekk per måned for alle kostnader på kortet. Bare vær sikker på at du betaler den av i tide eller du belastes interesse - mye av det. (For å lære om farene ved kredittkort, se Ta kontroll over kredittkortene dine og Forstå kredittkortinteresse .)

"Ingen månedlig avgift" Kontroller kontoer Disse kontoer kan være en god del. Men ofte når bankene tilbyr "ingen månedlige avgift" -kontoer (eller noe annet for "ingenting"), gjør de seg opp for det ved å lade ekstra for sjekker eller ATM-uttak. Pass på at du leser den fine utskriften.

Bunnlinjen Bankene gir en enorm tjeneste, og økonomien vår kunne sannsynligvis ikke fungere uten dem. Imidlertid er disse tjenestene ikke gratis. Den beste beskyttelsen er å være oppmerksom på de gebyrene du betaler og ikke blindt akseptere dem. Husk at banken din er en bedrift; Hvis du ikke liker de avgiftene du betaler, kan du alltid ta pengene dine til konkurransen.

For å lære mer, sjekk ut Sju vanlige økonomiske feil og The Beauty of Budgeting .