Kundeintervju er et viktig element i markedsføring. Den brukes på ulike produkter og tjenester, for eksempel maskinvare og programvare, musikkleksjoner, selvinnsjekking på flyplasser og vektreduksjonsprogrammer. Det er faktisk et svært klart behov for at kunden ikke bare skal bidra med informasjon, men også utføre noe av det faktiske arbeidet med å anskaffe eller bruke produktet eller tjenesten. Disse prosessene gir nyttig innsikt i investeringsprosessen, særlig på salgssiden. Men kjøpere kan også lære å integrere seg i prosessen til egen fordel.

Når det gjelder investeringsindustrien, har kundene plikter og ansvar. Selgere av investeringsprodukter har en tendens til å støtte denne oppfatningen. Tross alt betyr det at investorer er ansvarlige for sine beslutninger og valg. Men i investeringsbransjen er en stor del av klientene enten ute av stand eller uvillige til å delta mye, om ikke i det hele tatt. I denne artikkelen vil vi se på hva som realistisk og rimelig kan forventes av investorer.

Hvordan kan investorer delta?
Visse erfarne kunder kan og bør aktivt gi sine meglere og banker full informasjon om deres risikoprofil, tidshorisonter, mål, full eiendomsportefølje og så videre. Konvensjonelle investorer vil imidlertid vanligvis bare avsløre hva som blir spurt. Det ville ikke oppstå for dem å spesifisere alle disse kriteriene. Videre er informasjonen de oppgir kanskje ikke alltid nøyaktig, og investor kan ikke engang forstå hva som blir spurt.

Følgelig kan de fleste kunder delta i prosessen til en viss grad, men de vil ikke gjøre det uønsket, og informasjon og deltakelse er ikke alltid pålitelig eller kompetent. I de aller fleste tilfeller faller onus fortsatt rett og greit på selgeren.

Det er også investorer som ikke vil delta og har all rett til å la selgeren gjøre nesten alt for dem. Det er ikke uvanlig at folk har en frykt og avsky av penger, saker og ting. De burde være i stand til å stole på selgeren i svært vesentlig grad. Tross alt, det er hva skjønnsmessige fondsstyringsordninger er for. Og så er det de som ikke kan tilby mye, selv om de vil. Personer med dårlig helse, funksjonshemmede eller de som har lav utdannelsesnivå, er ikke i stand til å hjelpe sine meglere mye. Allmennheten mangler økonomisk kompetanse er legendarisk, slik at mange investorer kanskje ikke føler seg komfortable å lede egne investeringer uten veiledning.

Fordelene ved deltakelse
Når investorer er i stand til og villig til å delta i sine investeringer, er det mye å få på begge sider av markedet.Selgeren kan finne ut hva kjøperen virkelig ønsker og trenger, og kan da samarbeide med å utvikle og opprettholde en optimal portefølje. I teorien kan kjøpere sikre at de får det de vil og trenger også. I den komplekse og bemerkelsesverdig mangfoldige investeringsverdenen, er en joint venture-tilnærming bare fornuftig.

Den ideelle investeringssituasjonen er faktisk et symbiotisk samarbeid mellom en rimelig sofistikert investor og en objektiv, ærlig megler eller rådgiver. Å kunne hoppe ideer fra hverandre er en stor fordel. Videre bør megleren forhindre investor i å la sine følelser komme i veien for god beslutningstaking. I slike tilfeller er uttrykket "to hoder bedre enn ett" definitivt gjelder.

Men "for mange kokker kan ødelegge buljongen" gjelder også. Dette skjer når investor og megler ikke arbeider godt sammen, eller når en investeringssituasjon blir overbelastet og for komplisert gjennom for eksempel den kombinert og noen ganger motstridende inngangen til investor, megler, investeringsselskap, analytiker og så videre . Med andre ord kan kundedeltakelse gjøre ting rotete og sakte i noen tilfeller.

Spesielt med hensyn til overvåkning av markeder og investeringer, er deltakelse uunnværlig. Menneskelig natur er hva den er, den vanskeligste virkeligheten i investeringsverdenen er at ingen bryr seg om pengene dine slik du gjør. Den fineste og mest samvittighetsfulle megleren i verden er psykologisk ikke i stand til å føle hvordan du gjør med dine egne penger.

Dette betyr at du alltid skal holde øye med ting, og varsle dine pengeforvaltere til enhver utvikling som virker viktig, både god og dårlig. Det er ikke realistisk å forlate dette helt eller til og med til andre mennesker. Mange mennesker gjør det, og det er ofte ikke noe annet valg, men faktum er at det ikke er optimalt. Med andre ord, ikke forvent at megleren skal ringe deg hvis det er en artikkel i avisen som tyder på at noen investeringer kan være i for en hard tur. Men du kan, og sannsynligvis burde ringe til ham.

Selgerens integritet
Bortsett fra begrensningene på kjøpersiden er fordelene ved deltakelse alltid underlagt én grunnleggende betingelse: at selgeren virkelig har kjøpers interesser til sinns. Hvis førstnevnte bare vil selge det som gir mest penger, kan to ting skje. Enten begrenser megleren bevisst deltakelsen til ønsket "informasjon", eller han eller hun manipulerer prosessen rett og slett for å dekke lovlige og lovbestemte spor.

Kort sagt, det er ingen reell fellesinngang, og selgeren sørger for at ting er ferdig. Hvis investeringen blir sur, vil fingeren da pekes på den påstått aktive rollen som investor spiller. Som med alle aspekter av investeringsprosessen må deltakelse være ekte og hensiktsmessig motivert på begge sider.

Bunnlinjen
Ideelt sett bør alle investorer bli involvert i pengehåndteringsprosessen.Gitt interessekonflikter som er knyttet til investeringsbransjen, så vel som den voldsomme forvaltningen og skandalen, jo mer du vet og gjør deg selv, desto bedre. Denne kunnskapen skal omdannes til en fornuftig grad av aktiv deltakelse. Å gjøre for mye er for tungt og kan forstyrre god ledelse, men å forlate ting helt til meglere og firmaer kan også være farlig.