Det er en stor beslutning som vil påvirke hele pensjonen når det gjelder å bestemme når du skal begynne å ta trygdeordninger. Nylig forskning viser at de fleste individer som har en individuell pensjonskonto (IRA), tar feil beslutning om når de skal bruke disse eiendelene og når de skal begynne å ta trygdeordninger.

Et team av forskere ved Stanford University, George Mason University og Treasury Department gjennomgikk poster for personer som ble født i 1940 for å avgjøre om de maksimerte sine trygdeordninger. Det de fant var at 72% hevder sine fordeler før de er 66 år. Dette reduserer deres fremtidige fordeler på grunn av måten fordelene beregnes på. Hvis du krever at du fyller 62 år, får du det minimum du er kvalifisert for. Hvis du venter til hele pensjonsalderen på 66, mottar du omtrent en tredjedel mer i fordelene. Hvis du venter til du er 70 for å kreve fordeler, vil du motta om lag tre fjerdedeler i fordelene enn om du skulle ta 62 år. Hvis din minimumsfordel er $ 1 000 i måneden, er forskjellen i åtte åtte år er $ 750 i måneden. (For mer, se: Maksimere dine sosiale trygghetsfordeler .)

I tillegg hvis du bestemmer deg for å jobbe i løpet av årene, tar du ikke sosial sikkerhet fordelene dine kan gå opp med enda flere penger. Det du betaler i ytelser er basert på de høyest betalte 35 årene dine. Hvis du jobber lengre og de ekstra årene har høyere lønn enn de laveste årene, vil fordelene dine gå opp. Forskerne fant også at 31-34% av de som hevdet fordelene tidlig, hadde IRA-eiendeler som kunne ha finansiert pensjonen i to år, og 24-26% kunne ha finansiert pensjonisttilværelse i fire år før de måtte ta trygdeordninger.

Hvorfor er dette en stor avtale?

En av de vanskeligste delene av planlegging for pensjon er å bestemme hvor lenge investeringene skal vare og hvordan man investerer slik at de ikke er for risikable, men likevel holder tritt med inflasjonen. Sosial sikkerhet kan gi en god inntektsgrunnlag for å kunne planlegge pensjonsfinansene rundt. Sosial sikkerhet har mange positive egenskaper som vil hjelpe deg og leve en bedre livsstil under pensjonisttilværelse, hvis du ikke tar fordeler for tidlig, og i stedet utnytte pensjonssparingen for å forsinke å samle fordeler. Her er to måter som Social Security gir den solid basen å bygge på. (For mer, se: Forsinkelse av sosial sikkerhet kan legge opp .)

Inflasjonsbeskyttelse

Inflasjon kan ødelegge kjøpekraften din gjennom årene. Basert på forbrukerprisindeksen hvis du kjøpte $ 1 000 verdt av varer i 2005, ville de samme varene i 2015 koste $ 1, 236. Forestill deg nå den samme økningen av kostnadene over en pensjonsperiode på 30 år eller mer.Sosial sikkerhet justerer årlig for inflasjon for å sikre at kjøpekraften forblir. Med investeringer må du tjene mer enn inflasjon, og dermed påtar seg mer risiko. Forsinkelse av sosial sikkerhet for å få større fordel øker kjøpekraften for resten av livet uten ekstra risiko.

Livstids pålitelig inntekt

Sosial sikkerhet er så lenge du lever. Det er ingen garanti for at investeringene dine varer i livet. Jo mer du får fra Social Security for dine levekostnader, jo mindre må du bekymre deg for å løpe ut av penger på slutten av livet ditt. Selv når vi nærmer oss den tiden Social Security ikke har nok penger til å dekke alle sine forpliktelser, vil programmet ikke gå bort. Det vil bli justert for å passe de skatter som kommer inn eller skattene vil bli økt. (For mer, se: Tips om forsinkelse av trygdeordninger .)

Bunnlinjen

Ved å bruke dine IRA-besparelser for å betale utgifter mens du venter på å få de største sosiale trygghetsfordelene, vil det øke din månedlig inntekt for livet. Denne inntekten vil være inflasjonsbeskyttet og pålitelig, noe som gjør planlegging og nyter pensjoneringen enklere. (For mer, se: Topp 6 Myter om sosiale fordeler .)