I en alder av internett er det enklere enn å noensinne å lage ditt eget selskap. Enten det er mat blogging, smykker å lage eller lansere noen annen type oppstart, har entreprenørskap blitt et mye mer realistisk alternativ for millioner av mennesker. Men er småbedriftseiere glipp av fordelene fra større bedrifter?

Å være selvstendig næringsdrivende og å drive eget selskap kan føre til stor personlig tilfredshet og oppfyllelse, men det kan gjøre planlegging for pensjonering en stor hodepine. Heldigvis er det alternativer som tillater deg og dine ansatte å følge drømmen og fortsatt pensjonere komfortabelt. For de som prøver å finne en pensjonsplan som passer deres unike behov, kan SEP- og Keogh-planene fylle disse rollene.

Slik lagres de to. Keogh-planen Før lovene om arbeidsgiverbidrag til pensjonsordninger endret i 2001 var Keogh-planene et populært valg for arbeidsgivere. . Nå har de praktisk talt blitt relikvier som SEP-planer har erstattet dem i popularitet.

Keogh-planen er imidlertid ikke blitt foreldet. Det kan fortsatt være et godt alternativ for selvstendig næringsdrivende som svinger i en høyere inntektsgruppe. Keogh planer tillater disse personene å bidra mer enn de ville med noen annen plan.

En Keogh-plan har to mulige alternativer: en pengekjøpsplan og en fortjenesteplan. For arbeidsgivere hvis inntekter er mer sporadiske og uforutsigbare, gir en fortjenesteplan mer mening. Det er fordi du kan endre hvor mye du bidrar hvert år. I gode år kan du gi dine ansatte en høyere prosentandel. I tøffere tider kan du redusere mengden gitt. Dette er svært viktig for små bedrifter, hvis inntekter kan skifte dramatisk fra år til år. (For relatert lesing, se:

Keogh Plans vs IRAs.

)

Pengekjøpsplanen har mye strengere standarder. Du må angi et visst beløp som du vil bidra med, og du må holde fast ved det årlige bidraget. Hvis du unnlater å sette bort disse pengene, vil du bli belastet en straff. Mangelen på fleksibilitet gjør pengene kjøp planen mer farlig for småbedriftseiere hvis salget svinger ofte. Denne strategien brukes ofte som en måte å kompensere for høypresterende ledere.

Keogh planer trenger ofte en ekstern ekspert for å hjelpe til med å skape og vedlikeholde planen. Dette kan være svært motløs for små bedrifter som har liten HR-hjelp.

SEP-planen

Den forenklede personalepensjonsplanen (SEP) gir deg mulighet til å bidra med opptil 25% av lønnen din. Denne planen, som er veldig enkel å sette opp, er populær for eneeierne fordi de kan høste fordelene av hardt arbeid mens de setter penger til pensjonering.Ansatte kan også bidra til deres SEP - opp til $ 5, 500 per år.

Maksimumet du kan bidra med er $ 53, 000 eller 25% av din ansattes lønn - det som er mindre. Dette er en stor figur i forhold til bidragsgrensene for 401 (k) planer og IRA, som utgjør henholdsvis $ 18, 000 og $ 5, 500.

Hvis din småbedrift omfatter andre ansatte enn deg selv, må du sette opp en SEP for hver av dem. Selskapet - ikke de ansatte - er de som gjør bidragene til regnskapet. Videre må hver ansatt få samme prosentandel som bidrar. Med andre ord kan du ikke legge til side 25% for deg selv, men bare 5% for dine ansatte.

)

Som mer konvensjonelle pensjonsplaner kan du begynne å ta utdelinger når du når alder 59. 5 og er pålagt å begynne å ta minimum nødvendige uttak på 70 år. 5. Nesten alle pensjonsordninger har dette kravet, med Roth IRA som et bemerkelsesverdig unntak. For mer detaljert informasjon om å opprette og sette opp en SEP-plan, gå til SEP-informasjonssiden på IRS-nettsiden. Sammenligning av de to

Keogh-planene kan være svært komplisert å sette opp og ha få fordeler for å sette dem foran SEP-planene. Det er også to typer Keogh-planer. En type er veldig lik en SEP og har samme bidragsgrenser - $ 53, 000 eller 25% av de ansattes kompensasjon, det som er mindre.

Den andre typen Keogh-plan er mer lik en ytelsesplan. Dette krever bidrag basert på hvor lenge du har jobbet i organisasjonen. Som nevnt tidligere, kan Keogh-planen være et godt alternativ for høyinntekts selvstendig næringsdrivende, fordi de kan bidra mer enn de normalt ville kunne.

SEP er mest passende for enkeltpersoner og andre små bedrifter. Hvis du er eneeier, kan du for eksempel angi så mye du vil ha for SEP. For det meste har SEPer erstattet Keogh planer i dagens pensjonslandskap. De er mye enklere å sette opp og krever færre poster og rapportering.

Bunnlinjen

Selv om du ikke jobber hos et stort selskap med betydelige fordeler, har du fortsatt tradisjonelle pensjonsbesparende alternativer. Små bedrifter kan sette opp SEP-planer for ansatte; en mindre populær strategi, Keogh-planen, krever mer arbeid fra arbeidsgiveren til å sette opp og vedlikeholde. Som alltid, snakk med en profesjonell rådgiver hvis du trenger mer personlig rådgivning eller hjelp. De vil kunne gi deg mer detaljert og personlig veiledning basert på dine behov og din ansattes. (For relatert lesing, se:

Kostnaden ved å ansette en ny ansatt.

)