Personlig kapitalautomatisert investeringsplattform er en av de mest omfattende robo-rådgivere som er tilgjengelige i dag. Selskapet ble grunnlagt av Bill Harris, tidligere administrerende direktør i Intuit Inc. og PayPal Inc. Personal Capital er som to rådgivende tjenester i ett og tilbyr følgende:

• Et helt gratis pengehåndteringssystem er tilgjengelig for alle.
• En datamaskinassistert investeringsadministrasjonsportal, tilgjengelig for abonnenter, med tilgang til en dedikert finansiell rådgiver, samt en investeringsstrategi basert på en unik satsing av vekten. (For mer, se: Hvordan forskjellig Robo-Advisors? )

Gratis Dashboard

Alle kan registrere seg for en gratis Personal Finance-konto. Ved å registrere og knytte noen bank- og investeringskontoer, får brukeren et robust økonomisk sporing og analyseverktøy. Denne gratis plattformen overgår langt fra den gratis Mint. com og Quicken versjoner.

Dashboardet for personlig økonomi, tilgjengelig fra en datamaskin eller telefonapp, gir et 360-graders syn på økonomien din: inntekt, utgifter, utgifter, spare, investere, regninger, gjeld og mer. For brukere som er opptatt av pensjon, gir Personal Capital gratis pensjonsplanlegging. Andre gratis tjenester inkluderer en analysator for å avgjøre om du overpayer investeringsavgifter. Personlig kapital sender også regelmessige varsler om utgiftene dine springer av spor. (For mer, se: Topp 5 Robo-Advisors i 2017).

Kontantstrømmen viser sammenligningen mellom kontanter som kommer inn og utgifter. Plattformen driller seg ned i individuelle utgiftsbeløp og tildeler dem til sine kategorier. Dashbordet lar deg sammenligne utgifter fra uke til uke og sammenligne det med bestemte beregninger.

Investorer har tilgang til grafer og data som viser tidligere investeringsavkastning og hvordan de kan utføre seg i fremtiden. Det er også en praktisk "investeringskontroll" for å avgjøre om du er på riktig vei for fremtiden. Det er aktivaallokeringskjemaer og grafer. På nettverdi-skjermen kan du se hvor godt dine investeringer presterer mot flere kjente referanser, samt en telle av dine vinnende og tapende beholdninger. Programmet gir også et klart bilde av ressursfordelingen.

Betaltjenester

Når du overfører dine investeringer til Personal Capital for ledelse, mottar du din egen dedikerte finansiell rådgiver. De investerer pengene dine etter en sektordrevet tilnærming mens du vurderer dine personlige mål og risikotoleranse. Personlig kapital balanserer også når det er nødvendig, og tilbyr en hel pakke med ekstra investeringsledelse og banktjenester. (For mer, se:

Hva er din risikotoleranse? ) Som det er tilfelle med noen tjenester, er det fordeler og ulemper.

Fordeler

Fordelene med den personlige oversikten over gratis dashbord er:

Det er veldig enkelt å sette opp og komme i gang med Dashboard for personlig kapital.

• Dashboardet for personlig kapital er fantastisk.
• Grafer og diagrammer er klare og enkle
• De gratis rapportene inkluderer inntekter, utgifter, investeringsavkastning, kapitalfordeling, projiserte investeringsavgifter og nettoverdi.
• Informasjonen som leveres på dashbordet, samt de vanlige varslene, er gode data for enhver forbruker som ønsker å holde seg på toppen av sin økonomi.
• Selskapet sender jevnlige e-postmeldinger for å holde deg på sporet økonomisk.
• The YouIndex sammenligner investeringsavkastningen med vektede referanser for å demonstrere hvordan dine eiendeler utfører seg mot markedene.
• Sikkerheten er sammenlignbar med de sikreste finansinstitusjonene.
• Personlig kapital app og tavle versjoner er robuste.
• Cons

Ingen gjennomgang er fullført uten å peke ut potensielle mangler. Virkningen av personkapitalens ulemper kan avhenge av hvilke tjenester du leter etter i en finans- og investeringsforvalter.

Det var liten konflikt mens du opprettet en pensjonskonto. En samtale til kundeservice begynte å løse problemet. Denne typen problem er vanlig når du handler vil de fleste online finansielle oppstart.

• Den betalte finansielle rådgivende tjenesten krever en minimumsinvestering på $ 25 000. Selv om det er lavere enn deres opprinnelige $ 100 000 beløp, kan dette være en høy oppgangspris for noen.
• Den likvide sektorvektede investeringsstrategien er forskjellig fra de mer typiske kapitalmarkedsverdier som brukes av mange andre robo-rådgivende tjenester og passive indeksfondstilnærminger. Mer tid er nødvendig for å sammenligne Personal Capitals metoder med det passive, markedsvektindekset, som investerer tilnærming til å bestemme hvilken metode som gir bedre langsiktige resultater.
• For betalte tjenester er avgifter litt høyere enn noen investorer eller robo-rådgivere når de starter 0. 89% årlig for de med kontoer mindre enn 1 million
• The Bottom Line

Personlig kapital har overhalet sin konkurrenter med sine gratis verktøy og instrumentbrett. De betalte tjenestene kan være passende for enkelte investorer. Som med alle investeringsrådgivere fordeler og ulemper, må du utføre din egen due diligence før du investerer for å avgjøre om tilbudet samsvarer med dine individuelle krav.