Kanskje det er fordi vi hører så mye om Medicare, og vi bruker det så jevnlig og finner det å være et slikt verdifullt program, som vi tror det vil ta vare på alle våre alderstedsbehov, og rett og slett antar at våre barn skal arve våre hjem og eiendeler selv om vi først går til sykehjem før vi dør. Det er ikke tilfelle, ikke uten forhåndsplanlegging. Hvis du går til sykehjem og går tom for penger for å betale (veldig lett ettersom kostnaden er ruinously høy), risikerer du å ha en lien satt på huset ditt og hele eiendommen din etter at du dør.

Det er tilsynelatende et betydelig antall mennesker som antar at deres Medicare eller annen medisinsk forsikring vil dekke kostnadene for deres langsiktige omsorg, noe som er helt feil, sier nettsiden til Lamson & Cutner, PC, spesialister i eldre lov. Forskjellene mellom Medicare og det andre regjeringssponserte programmet, Medicaid, er spektakulært store.

Selv om Medicaid betaler for langsiktig omsorg, er kostnadene ved slik omsorg så ublu at uansett eiendomsmegling, vil Medicaid til slutt ta alt etter at du har dømt, med mindre du har planlagt fremover, minst fem år framover, til Sett din eiendom i en tillit. Aldring, ikke å være i stand til å ta vare på deg selv, dø - de er alle vanskelige emner, men også de er det uunngåelige resultatet av å leve, og du må planlegge forut for dem.

Medicare, sørger for sykepleie hjemmehelsetjeneste

Medicare er akkurat som enhver medisinsk forsikringsselskap (bortsett fra at den leveres av regjeringen). Det refunderer deg for medisinsk behandling. Men det betaler ikke for langsiktig omsorg, en løsning som ofte trengs for eldre mennesker som ikke lenger kan ta vare på seg selv. Langsiktig omsorg er ekstremt dyrt. Mens dette høres ut som et argument for langsiktig omsorgsforsikring, er det også veldig dyrt, og noen mennesker, som de blir eldre og kommer over flere medisinske problemer, er ikke i stand til å kvalifisere seg for det.

I alle fall venter for lenge på å kjøpe en policy, kan det føre til uoverkommelig dyre premier. Det kan også lett føre til avvisning. Fra 60 til 69 år, kvalifiserer kun 42. 2% av søkerne seg for forsikringen. En annen advarsel å huske på er dette: forsikringspremier er uunngåelig økende; Eldre folks inntekt har en tendens til å redusere. Men det er mye å passe på her, inkludert hva slags omsorg som følger med, og hva skjer hvis forsikringsselskapet kansellerer politikken. Til tross for forsikringsselskaper som anbefaler enkeltpersoner å kjøpe langsiktig omsorgsforsikring selv tidligere enn 40 år, ifølge en ekspertkilde. "Consumer Reports anbefaler ikke å kjøpe dekning før fylte 60 år" (det er for de som er sunne, selvfølgelig - du må være sunn for å kjøpe denne forsikringen). «Eldre senior er jo høyere månedlige premier,» men selvfølgelig er forventningen at en person som nå er 60, vil betale disse premiene i en kortere periode før de trenger fordeler."Andre faktorer som påvirker kostnadene inkluderer fordeler som dekkes … og helse for søkeren. Yngre seniorer bør forvente å betale … minst hundre dollar per måned. Kostnaden kan være så høy som flere tusen dollar per måned for eldre seniorer. "

Heldigvis finnes det et alternativ til skjæringen av langvarig omsorgsforsikring, og det er et regjeringskrevende program (mye malignert i andre sammenhenger) Medicaid (ikke å forveksle med Medicare, som er helt annerledes ). (Du vil kanskje se videoen: Medicaid vs Medicare.) Ofte tror folk at de har for mange eiendeler, selv om det bare er deres eget hjemsted, for å kvalifisere seg for Medicaid. Det er ikke tilfelle. La oss si at du har kjøpt hjemmet ditt for $ 50 000 for tjue år siden, og det er nå verdt $ 500 000 - du vil kunne sende hele beløpet til dine arvinger, men bare hvis du konsulterer ekspertene og planlegger deg.

Hvis du ikke planlegger det, vil regjeringen insistere på å bli tilbakebetalt for de ublu kostnadene som langvarig omsorg innebærer, og vil sette en lien på din eiendom når du forlat sykehjemmet (føttene først er vanlig modus) hvis du ikke har planlagt fremover. Du kan beholde 100% av eiendelene dine dersom du planlegger å legge frem eiendommen din i en tillitskonto langt før du går inn i boligen. Regjeringens "look-back" -tid er fem år. Faktisk, det pales i forhold til alderen der du må begynne å betale for langsiktig omsorg forsikring, men det krever en plan. Hvorfor virker det lettere å ha langsiktig omsorgsforsikring?

Kanskje det ikke er lettere (faktisk ikke det) ikke å ha din egen private forsikring. Kanskje det er noe annet som gir oss en pause. Kan det være vår historiske distaste for regjeringens programmer? Husk at skattene dine betaler for dette programmet, og etter en levetid for å betale dem, kan du nå høste fordelene. Ikke tankene, det er ikke bare ikke enklere, det er mye dyrere å ha privat forsikring. Og det er verdt, selv viktig, når du blir eldre, å diskutere alternativene dine med en advokat som er ekspert i eldreomsorgslov. Det er nok tid til å sette opp en tillit. En tillit kan tillate deg å gi pengene dine til de du ønsker å gi den til etter at du dør, og kan holde regjeringen fra å få din eiendom i sine kløfter

Hvis du skal overføre eiendommen din (som betyr ditt hjem og mer) til en tillit, kan du selvfølgelig bestemme at du vil bo i huset så lenge du ønsker. Og selvfølgelig kan du sette tillit til navnet på de samme personene du har forlatt eiendommen din i din vilje. Denne saken må imidlertid ordnes med en advokat som spesialiserer seg på feltet.

Siden stater bidrar til Medicaid, så vel som den føderale regjeringen, har hver stat forskjellige regler, og det er opp til deg å bestemme reglene i staten din. Hvis du setter din stat i et Google-søk, sammen med ordet Medicaid, kan du finne ut hva reglene er.

Bunnlinjen

Hvis du nærmer deg 60, bør du rådføre deg med en advokat som er spesialist i eldre lov for å unngå statlige rettigheter på ditt hus eller din eiendom i fremtiden.