Å leie eller kjøpe stedet du bor i, er en stor beslutning. Det påvirker ikke bare hvor mye penger du har igjen i slutten av måneden; det påvirker også din livsstil og størrelsen på besparelsene du samler opp gjennom årene. Hver dag kjøper folk boliger når de økonomisk har det bedre å leie, fordi det er viktig for dem å få plass til å legge ned røtter og fordi de ser å eie et hjem som en investering som kan vokse og som en kilde til skattefradrag. Tilsvarende leier folk hele tiden for fleksibilitet og minimal ansvar det tilbyr, selv om de vil samle en større nettoverdi over tid hvis de kjøpte et sted.

Av de to alternativene, fører forspillet ofte til eierskap: Det er en stor bedrift for alle fra boliglån långivere til eiendomsmeglere til boligforbedringsbutikker, så vi blir bombardert med meldingen om at eierskap er nøkkelen til lykke og en del av den amerikanske drømmen. Men å eie er ikke universelt bedre enn å leie, og det er heller ikke enklere å leie enn å eie. Vurder fordelene og ulemperne av hver for å finne ut om leie eller eie er best for deg.

Stabilitet vs Fleksibilitet

Bolig eierskap gir immaterielle fordeler som en følelse av stabilitet, tilhørende et fellesskap og stolthet av eierskap. Det er imidlertid ikke bra for rastløse eller nomadiske typer. Fast eiendom er den opprinnelige illikvide eiendelen. Du kan kanskje ikke selge når du vil om boligmarkedet er nede, og selv om det er oppe, er det betydelige transaksjonskostnader når du selger. Å endre tankene dine om hvor du vil leve, er langt dyrere når du eier.

Leie betyr at du kan flytte uten straff hver gang leieavtalen din slutter, men det betyr også at du må flytte plutselig dersom utleier bestemmer deg for å selge eiendommen, snu leiligheten til condos eller stanse opp Leien av mer enn du har råd til. (For å håndtere slike problemer, se Enkle måter å kutte utleiekostnader .)

Ødelagte penger?

Den største myten om leie er at du "kaster bort penger" hver måned. Ikke så. Først og fremst trenger du et sted å bo, og det koster alltid penger, på en eller annen måte. For det andre, selv om det ikke er sant at du ikke bygger egenkapital med månedlige leiebetalinger, bygger du heller ikke egenkapital med mye av pengene du vil sette i eie et hus. Den totale kostnaden for eierskap har en tendens til å være høyere enn den totale kostnaden for leie, selv om den månedlige boliglånsbetalingen ligner (eller lavere enn) den månedlige kostnaden for leie.

Her er noen utgifter du vil "kaste bort penger" på som et hus som du ikke trenger å betale som leietaker:

• eiendomsskatt
• søppelhenting
• vann- og kloakkservice < reparasjon og vedlikehold
• skadedyrsbekjempelse
• tree trimming
• villaeiereforsikring
• bassengrengjøring (hvis du har en)
• utlåner-nødvendig flomforsikring, i noen områder
• jordskjelvforsikring, i Noen områder
• Kanskje er den største kasteinveien boliglånsrenter, noe som kan gjøre opp nesten alle dine månedlige utbetalinger i de første årene av et langsiktig boliglån.Ta dette typiske scenariet: Du låner $ 100 000 ved 4% i 30 år. Din første månedlige betaling vil bli $ 477. 42, hvorav $ 333. 33 er interesse og $ 144. 08 er rektor. Det vil være ca 13 år før mer av din månedlige betaling går mot hovedstol enn mot interesse, og totalt vil du miste $ 71, 869. 51 i renter (selv om du sikkert vil hente noe av det i skattefradrag) . (Finn ut mer i

Slik kjøper du ditt første hjem: En trinnvis veiledning .) Selv renoveringsprosjekter øker ikke ofte verdien av ditt hjem med mer enn det du bruker på dem. I gjennomsnitt får du tilbake 62 cent for hver dollar du bruker på et hjem forbedringsprosjekt, ifølge "Remodeling" magazine's 2015 Cost vs Value Report. Prosjektene som henter mest, er ikke glamorøse ting du vil være glade for å gjøre, enten: Den beste avkastningen kommer fra å erstatte inngangsdøren din med en ny, inngangsdør på stål, som du skal bryte om.

Når du har lagt til alle disse kostnadene, kan du oppleve at du er bedre økonomisk ved å leie og investere de andre pengene du ville ha satt inn i et hjem til en pensjonskonto. (For mer om planlegging for din fremtid, les

Øverste regler for tommel for pensjonssparing .) Finansiell forutsigbarhet

Når du leier, vet du nøyaktig hvor mye du skal bruke på boliger hver måned. Når du eier, kan du ikke betale mer enn ditt boliglån og vanlige regninger en måned, og alt det, pluss $ 12 000 på et nytt tak neste (hvilken villaeiers forsikring kan eller ikke dekker). Men du må aldri betale for å erstatte taket ditt når du leier. Din månedlige, hjemme-relaterte utgifter, som leietakerforsikring, pleier å være mer forutsigbare. (Se

6 gode grunner til å få leietaker forsikring ). Som leietaker møter du imidlertid uforutsigbare leieforhøyelser hver gang leien din er fornyet, med mindre du bor i en by med leiekontroll og leiligheten din er dekket av den. Hvis du bor i en ønskelig del av byen, kan leieøkningene være bratte, men hvis du får et fast boliglån, vil dine månedlige husbetalinger aldri øke (selv om eiendomsskatt og forsikringspremie sannsynligvis vil). Lær mer om den tidligere i

Din eiendomsskattemessig vurdering: Hva betyr det? . Andre eierskapsmyter

Selv om hjemme eierskap ofte blir spioneringen som en måte å bygge rikdom på, kan ditt hjem miste verdier. Masse verdi. Det aksepterte nabolaget du flyttet inn kunne avta. En stor arbeidsgiver kan forlate området, noe som medfører en betydelig nedgang i befolkningen og et overskudd av boliger, eller det kan være en boligbyggingsboom - noe som holder prisene nede. Du kan kjøpe et hus for $ 200 000 i morgen, og i 30 år finner du at det fortsatt er verdt $ 200 000, noe som betyr at du har mistet penger etter inflasjon.

En annen misvisende konvensjonell visdom: Få et boliglån for å få skattefradrag. Det er sant at boligrenteinntektsreduksjonen reduserer dine utgifter for boliglånsrente tidlig i låneperioden (og eiendomsskatteduksjonen reduserer eiendomsskatt), så lenge du spesifiserer.Men skattefradrag er ikke grunn til å kjøpe et hus. Her er hvorfor: For hver $ 1 du bruker i interesse, kan du spare 25 ¢ på din skatteregning. Du kommer ikke framover. Dessuten, ettersom du betaler ned boliglånet ditt og andelen av betalingen din som dekker rentedrakter, så vil skatteavbrudddet også skje.

Selvfølgelig får leietakere ingen hypoteksavdrag i det hele tatt. Men de kan ta det standardavdrag som er tilgjengelig for alle skattebetalere.

Fritid

Liker du å ha kveldene og helgene til å bruke som du vil? Arbeider du lange timer eller reiser ofte? I så fall kan tidsforpliktelsen som kommer med hjem eierskap være mer enn du vil ta på. Det er alltid prosjekter rundt huset som du trenger eller vil ta vare på, fra å finne en rørlegger for å erstatte et rustet rør for å male på soverommet for å klippe plenen. Hvis du bor i et fellesskap med en boligeiendomsforening, kan HOA ta mange av disse hjemstedene fra platen din for en ekstra kostnad på noen få hundre dollar i måneden. Men pass opp hodepine som assosiasjon medlemskap kan medføre. (Les mer om

9 ting du trenger å vite om huseiereforeninger .) Hvis du leier, vil utleier ta vare på alle reparasjoner og vedlikehold - selvfølgelig kan de ikke bli gjort så fort eller så vel som du ønsker.

Bunnlinjen

Hvilket alternativ som passer best for deg handler ikke bare om penger; Det handler også om komfort og visjonen for livet ditt. Ignorer folk som forteller deg at eierskap alltid gir mer mening i det lange løp, at leie er å kaste bort penger, eller at det er mer fornuftig å kjøpe hvis din månedlige boliglånsbetaling vil være den samme eller mindre enn din månedlige leiebetaling. Boligmarkedet og livsforholdene er for varierte til å lage tepperetninger som disse.

Likevel, til tross for ekstra kostnader og ekstra oppgaver knyttet til å eie et hjem, valgte mange mennesker det over leie: Det gir et mer permanent sted å heve barn inn. Eller det gir den eneste måten å ha, eller skape, den typen av bolig de vil ha.

Endelig er beslutningen om å leie eller å eie ikke bare økonomisk - det er også emosjonelt.