Online finansielle rådgivere, eller robo-rådgivere som de er populært referert til, har vært jevnlig oppe. På sitt beste gir de et gunstig alternativ for investorer å få råd om investering, økonomisk planlegging og andre typer økonomisk rådgivning.

Robo-rådgivere er ofte billigere enn tradisjonelle menneskelige økonomiske rådgivere. Dette kan være attraktivt for investorer med mindre porteføljer enn de minimumene som kreves av mange rådgivere. Mange av disse menneskene kan også være yngre og mer vant til å kjøpe alle slags varer og tjenester på nettet. (For mer, se: Schwabs nye Robo-Advisor ).

Stiger oppstarten av robo-rådgiver nedgangen til den tradisjonelle murstein og mørtel finansrådgiver? Her er noen tanker om hvordan disse to modellene kan være til nytte for hverandre, og enda viktigere, hvordan den offentlige investeringen i siste instans kan bli bedre servert.

Gjør råd mer tilgjengelig

En av de fine tingene med online finansrådgivere er at du har tilgang til økonomisk rådgivning generelt 24/7. Dette er en fin funksjon for de som ikke har samsvar med normale kontortider eller de som bare liker å håndtere sin økonomi hele tiden. (For mer, se: Er en online finansiell rådgiver riktig for deg? ).

Modellene og metodene som brukes av robo-rådgivere for å gi investerings- og finansrådgivning, er ofte basert på de samme modellene og metodene som brukes av tradisjonelle finansielle rådgivere for å gi råd til ansikt til ansikt.

En rekke fullstendige finansielle rådgivende firmaer har lansert primært nettversjoner av deres fullstendige tilbud om formueforvaltning. Klienter fullfører datainnsamlingsprosessen, åpner investeringskontoer og gjennomfører virtuelle møter, alle online. Disse firmaene annonserer at investerings- og finansplanleggingsrådene bruker samme metode som deres mer tradisjonelle tilbud. (For mer, se: Porteføljestyring for under-30 Crowd ).

De beste robo-rådgivere gjør en utmerket jobb med å tilby tilgjengelig økonomisk rådgivning basert på velutviklede finansielle algoritmer og modeller. Disse modellene er basert på historiske markedsdata. De tilbyr objektive råd hvis de brukes riktig.

Dessverre virker de faktiske menneskelige klientene ikke alltid i deres beste interesse eller opererer på en helt logisk måte. Klienter håndterer følelser, for eksempel frykt og grådighet, som kan føre til at de avvike fra selv de bestlagte økonomiske planene. Vi så alt for mange investorer selge ut i dypet av finanskrisen da de ikke kunne miste ekstra tap av papir i sine porteføljer.All logikk ville ha pekt på å stikke det ut, men den svært menneskelige følelsen av frykt fortalte dem ellers. (For mer, se:

Nettporteføljeadministrasjon, DIY eller Fee-Based Financial Advisor: Som passer deg?

) Klienter fra mange tradisjonelle finansielle rådgivere holdt kurset i stor grad på grunn av deres rådgivere snakker dem av den ordspråklige hylle. Disse klientene viste seg å være langt bedre da markedene bunte ut i 2009 og startet et rally som nå er i sitt sjette år. Investorer som solgte bunnen opprettholdt store tap og i mange tilfeller aldri kom tilbake til markedet for å hente disse gevinsten. Eldre investorer så deres evne til å pensjonere i stil uthvilt på grunn av at de gjorde fryktebaserte investeringsbeslutninger. Den beste av begge verdener

Kombinere den menneskelige berøring av tradisjonelle finansielle rådgivere med logikken, gjennomsiktig transparens, metodikk og tilgjengelighet som tilbys av robo-rådgivere, er en kraftig kombinasjon for investorer. Klienter kan få tilgang til sine porteføljer og mye av de rådene de trenger på nettet, men kan fortsatt motta håndhold og personlig rådgivning de trenger fra et menneske. Dette kan gjøre hele forskjellen når deres situasjoner utvikler seg og når markedsrettelser oppstår. (For mer, se:

Hvordan rådgivere kan hjelpe kundens magevolatilitet

). Å vende frem de beste økonomiske rådgivende firmaene vil kombinere det beste av klient-sentrert teknologi og fordelene ved den menneskelige berøring ved å gi råd. For eksempel tilbyr mange tradisjonelle rådgivende firmaer allerede sikre klientportaler på deres nettsteder der klienter kan logge inn og se kontoinformasjon og andre data som hvite papirer og videoer på en rekke emner. Noen inkluderer også klientkommunikasjonsverktøy som mobilapper for å lette kundekommunikasjon. På samme måte tilbyr noen robo-rådgivere muligheten til å snakke eller snakke med en finansiell rådgiver. (For mer, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-Advisors

). Valg av riktig rådgiver Robo-rådgivere utfordrer med rette mer tradisjonelle finansielle rådgivere med åpenhet, lavere avgifter og tilgjengelighet. Altfor lenge virket det som hovedutvalget for investorer med små kontoer som ikke oppfyller minimumene til mange større avgiftskonsulentfirmaer, var å gå med registrerte representanter som gjorde hele eller en stor del av sitt liv fra provisjoner fra salg av finansielle produkter. (For mer, se:

Betale investeringsrådgiveren - Gebyrer eller provisjoner?

). Robo-rådgivere er et alternativ for investorer i alle aldre som kan ha lavere aktivitetsnivå til å investere og som ønsker råd basert på modeller og algoritmer. Mens yngre investorer virker som det mest logiske målmarkedet, kan teknologiske kunnskapsrike investorer i alle aldre finne seg tiltrukket av disse elektroniske rådgivere. Investorer bør være oppmerksomme på at, akkurat som mer tradisjonelle finansielle rådgivere, er robo-rådgivere ikke alle de samme. Noen, som for eksempel LearnVest, tilbyr relativt rimelige tjenester, mens andre, som for eksempel Personal Capital, er rettet mot investorer som er litt mer oppe.(For en liste over robo-rådgivere, klikk her.)

Adventen til robo-rådgiveren samt de teknologiske fremskrittene i den tradisjonelle rådgiververdenen legger til kriteriene som kundene må vurdere når de velger riktig finansiell rådgiver for deres situasjon.

Spørsmål å stille

Når du velger en finansiell rådgiver, bør investorer vurdere disse spørsmålene:

Hva er din økonomiske situasjon? Hvis situasjonen din er ganske grunnleggende, og du er komfortabel med en for det meste online opplevelse, kan en robo-rådgiver være for deg. Hvis du trenger mer håndhold og har mer komplekse økonomiske problemer, kan en tradisjonell murstein og mørtelrådgiver være mer hensiktsmessig. (For relatert lesing, se:

En veiledning for å velge den beste robotenådgiveren

). Er den potensielle rådgiverens kompetanse tilpasset dine behov? Dette er en del med å forstå din økonomiske situasjon og typen (e) av økonomisk rådgivning du trenger. Hva er rådgiverens avgifter og hvordan blir de betalt? Dette er viktig for både tradisjonelle og elektroniske rådgivere. Du bør forstå hva du vil bli belastet og alle kilder til rådgiverens inntekt. Tar de gebyrer, provisjoner eller begge deler? (For mer, se:

Betale investeringsrådgiveren - Gebyrer eller provisjoner?

) Hvordan vil du samhandle med din rådgiver? Hvis du liker ideen om å bruke noen av de elektroniske verktøyene som blir stadig mer tilgjengelige, bør dette være en faktor for å velge en rådgiver. Likeledes hvis du vil ha en mer menneskelig berøring og håndholding. (For relatert lesing, se: Trends Challenging Financial Advisors

). The Bottom Line Oppstarten av robo-rådgivere og teknologiske fremskritt blant tradisjonelle finansrådgivere har gjort finansiell råd mer tilgjengelig for mange investorer. Kombinere de to kan tilby det beste fra begge verdener. (For mer, se:

Hvordan Teknologi hjelper Finansielle rådgivere

).