Mange av oss har hørt begrepet "verden er din østers. "Det er akkurat hvordan flytting til en selvstyrt IRA kan få folk til å føle - at investeringsmiljøet har åpnet seg for dem på grunn av de mange investeringsalternativene de nå kan ansette.

Investeringsverdenen er full av historier om investorer som har hatt glede av å ta den uavhengige ruten til den selvstyrte IRA - og andre historier om mennesker som har blitt straffet for ikke å følge de kompliserte reglene eller blitt lurt.

For å forstå om en selvstyrt IRA passer for deg, må du først forstå nøyaktig hva det er - og ikke - og hvordan du kan unngå fallgruvene.

Hva er en selvstyrt IRA?

En selvstyrt IRA (SDIRA) er en pensjonskonto der den enkelte investor, ikke en depotfører, tar alle investeringsbeslutninger. Det tillater større diversifisering av aktiva utenfor aksjene, obligasjoner og verdipapirfond som er generelt tilgjengelige for investorer i tradisjonelle og Roth-IRAer (se Hva er forskjellene mellom en selvstyrt IRA og en tradisjonell IRA? investeres i eiendomsmegling, private skatteregler, notater og til og med gull. Alle verdipapirer og investeringer holdes på en konto administrert av en depotfører eller forvalter. Selvregulerte IRA kan virke som en ny måte å spare for pensjonering, men alternativet har eksistert siden adventen til IRA i 1974. Mange har ikke hørt om SDIRAs fordi kontoen krever en Vaktmester og mange investeringsselskaper tillater bare tradisjonelle investeringer.

Phillip Christenson, CFA og finansiell rådgiver på Phillip James Financial i Plymouth, Minn., Forklarer den selvstyrte IRA, "Bilde ditt siste IRA-erklæring og hvilke typer investeringer som holdes i kontoen din. Det kan være enkelte individuelle aksjer, kanskje noen obligasjoner og mest sannsynlige fond og ETF. Aksjer og obligasjoner er fine og bør være en sentral del av investeringsporteføljen din, men kanskje du vil ta mer risiko eller diversifisere til ikke-tradisjonelle eiendeler. Det er her en SDIRA kommer inn. "

Christenson forklarer at hvis du vil investere i leieeiendom eller vende et hus (kjøpe et hjem til en lav pris som trenger reparasjon og selge den), kan du gjøre dette med en selvstyrt IRA . "Denne typen IRA-konto gir fleksibiliteten til å investere i alternative eiendeler som fysisk eiendom, gullpenger, boliglån, franchise og andre eiendeler.

"Årsaken til å åpne en selvstyrt IRA har å gjøre med tilgjengelighet, kontroll og potensiell avkastning på investeringene dine," sier Christenson. "Når pengene dine er holdt i en IRA, kan du vanligvis ikke få tilgang til det før du når alder 59 ½. Derfor, mens pengene er i en tradisjonell eller Roth IRA, kan du bare investere i ting som aksjer, obligasjoner og verdipapirfond."

Med en SDIRA har folk tilgang til deres IRA-penger til ikke-tradisjonelle investeringer, sier Christensen. Den andre store fordelen er at investorer kan tro at de kan få bedre avkastning fra disse alternative investeringer enn de kan tjene på aksjemarkedet eller obligasjonsmarkedet.

Slik setter du opp en SDIRA

Christenson sier det første du må gjøre er å vurdere hva du prøver å oppnå med din SDIRA. "Prøver du å kjøpe fast eiendom, flip eiendommer, investere i gull eller finansiere et oppstartsselskap? Dette vil hjelpe til med å finne en depotfører, sette opp kontoen og avgjøre om en selvstyrt IRA skal bidra til å nå disse målene. "Her er hva du skal gjøre.

Rådfør deg med en objektiv profesjonell, for eksempel en CPA, finansiell rådgiver eller advokat. Se gjennom hva du vil oppnå, lær reglene som er knyttet til en SDIRA, og vurder risikoen.

Finn en varemottaker: Dette vil være selskapet som vil holde dine eiendeler og administrere kontoen. Du kan finne et selskap på nettet, men investorer må gjøre påpasselig omhu ved å sjekke vurderinger, spørre andre investorer og sammenligne avgifter. Vaktmesteren din vil kunne hjelpe deg med å følge IRS regelverk, men ikke analysere og velge investeringer.

Fyll ut det nødvendige papirarbeidet fra varemottakeren.

1. Sett inn penger eller kast over midler fra en gammel IRA eller 401 (k) konto til din nye selvstyrte IRA.
2. Fordelene til en SDIRA
3. Det tillater investorer å bruke skattefordelte penger som holdes i deres IRA for ikke-tradisjonelle investeringer, for eksempel gull og fast eiendom.
4. Investorer får større fleksibilitet og kontroll over pengene sine.

Det gir større diversifisering og reduserer risikoen for å begrense en pensjonsportefølje.

• Det har potensial for større avkastning, gitt økte investeringsmuligheter.
• Ulemper med en SDIRA
• Tilleggsregler gjør det komplisert og dyrere å administrere.
• Alternative eiendeler kan være vanskelig å verdsette og analysere.

Det er fare for ikke å følge IRS-reglene riktig og å miste skattefordelte status på kontoen, noe som kan føre til skatter og straffer. En av disse reglene forbyder "self-dealing. "Dette er investeringer der du eller dine familiemedlemmer av lineal nedstigning har tidligere eierskap. I tillegg er enkelte investeringstyper, som livsforsikring, fortsatt ikke tillatt i en IRA. Det er helt opp til investoren å følge alle IRS regelverket angående en selvstyrt IRA.

• Det er større engasjement for å sette opp og direkte investeringer.
• Avhengig av beløpet du investerer og typen av investeringer, kan du i stor grad øke den generelle økonomiske eksponeringen av pensjonsporteføljen din.
• SDIRAer har større risiko for svindel på grunn av deres kompleksitet og utbredelsen på SDIRA-markedet av depotbevisere fra små operasjoner, snarere enn vanlige firmaer.
• The Bottom Line
• Mange investorer mener at SDIRA vanligvis ikke gir nok nytte eller avkastning for hvor mye arbeid investorer må gjøre for å opprettholde det.Dessuten kan kun en kunnskapsrik og sofistikert investor ha nytte av større frihet uten å falle inn i de mange feller som venter på den uutviklede.
• "Bunnlinjen er trang lett," sier Greg Ostrowski, CFP og administrerende partner på Scarborough Capital Management i Annapolis, Md. "Hvis en investering høres for godt ut til å være sant, er det sannsynlig. Utfør omfattende due diligence og søk råd fra en pålitelig profesjonell. "For mer, se

Hus din pensjonering med selvregistrerte eiendomsmegling IRAer

og

Analyse: Skal du få en gull IRA?