a:

Skattefordelte pensjonssparende kjøretøy, som tradisjonelle IRA, 401 (k) planer og livrenter, er attraktive for sparere som forventer en lavere inntektsskattkonsoll for seg selv i pensjon. Selv om dette sannsynligvis vil være tilfelle, bør du vurdere å sette bort minst noen etter skatt sparepenger for pensjonering. Siden skattepolitikken kan forandres over tid, kan pensjonister med bare skattefordelte besparelser finne seg å miste en større del av sin inntekt til skatt enn de hadde forventet. Andre muligheter for å spare som ikke øker fremtidig skatteforpliktelse er Roth IRAs, Roth 401 (k) planer, standard meglerkontoer, innskuddsbevis og sparekontoer.

Roth IRAs og Roth 401 (k) planer er relativt nye pensjonsbesparende kjøretøyer som benytter etter skatt. Ved pensjonering blir tegning av disse regnskapene skattefrie, uansett hvor mye verdien har økt. Dette kan være svært fordelaktig selv i førtidspensjonsår, da gevinster ikke er skattepliktige i denne perioden heller. For eksempel, hvis en investor bidrar med $ 5 000 til en Roth IRA hvert år som starter ved 40 år og kontoen vokser til $ 400 000 ved 70 år, kan hele kontoen trekkes skattefritt. Mange finansielle rådgivere anbefaler at klienter stash minst en del av deres pensjonsoppsparing i disse kontoene.

Andre typer skattepliktige investeringer som er gode for pensjonsoppsparing er aksjer, obligasjoner og fond som er kjøpt på en skattepliktig konto. Eventuelle utbytte-, rente- eller kapitalgevinstfordeler er skattepliktige hvert år, men renten for disse inntektene er ofte lavere enn investorens hovedinntektsskatt. Investor kan når som helst trekke tilbake disse midlene slik at de bare er underlagt disse lavere skattesatsene. I tillegg kan pensjonerte personer flytte sine skattepliktige kontosparinger til skattefri obligasjoner, noe som kan gi en stabil, skattefri inntektsstrøm fra rentesummen.