Utbytteinvestering kan være et lukrativt alternativ for pensjonister, så lenge de har andre kilder til kortsiktige inntekter. Faktisk er reinvestering av utbytte en av de enkleste måtene å dyrke porteføljen din, selv etter at inntektsårene er bak deg. Det er imidlertid ikke den beste strategien for alle.

Vurder din nåværende økonomiske situasjon og fremtidige behov før du velger dette investeringsalternativet.

- 9 ->

Hvordan utbytteinntekter fungerer

Utbytteinvestering er praksis med å bruke utbyttefordeler fra aksjefond, fondsbasert eller børsnotert fond (ETF) -investeringer for å kjøpe ytterligere aksjer. Mens det å investere i utbyttebærende verdipapirer kan være en god måte å generere vanlige investeringsinntekter hvert år, finner mange at de bedre betjenes ved å reinvestere disse midlene enn å ta kontanter. "Investorer bør fortsette å reinvestere sine utbytte etter pensjonering siden de fleste utbytte Utbetalinger er ikke vesentlige nok til å garantere investorens umiddelbare bruk, sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors i Irvine, California.

Hvis du mottar $ 500 hvert år i utbytte, men tjener $ 50 000, for eksempel, utgjør disse utbytteinntektene ikke en stor forskjell på din årlige inntekt. Hvis du konsekvent reinvesterer disse utbyttene hvert år, kan du vokse din portefølje uten å ofre noen ekstra inntekt. Reinvestering av utbytte er en av de enkleste og billigste måtene å øke beholdningen over tid.

Det er to måter du kan reinvestere utbytte: enten ved å ta kontanter og manuelt kjøpe ekstra aksjer ved å utføre en handel med megleren eller ved å bruke en automatisk reinvesteringsplan for utbytte (DRIP).

DRIPs

Mange meglere tilbyr DRIPs som automatisk tildeler utbytte du mottar til reinvestering. Dine utbyttefordeler brukes til å kjøpe flere aksjer av sikkerheten, ofte med rabatt.

I motsetning til å kjøpe tilleggsaksjer, gjør det mulig å kjøpe brøkdelte aksjer, hvis utbetalingsbeløpet ikke er nok til å kjøpe hele aksjer, på tradisjonell måte. Hvis gjeldende pris på en gitt aksje er $ 20, vil for eksempel en utbyttebetaling på $ 30 kjøpe 1. 5 ekstra aksjer. Hvis du reinvestert manuelt, ville du bare kunne kjøpe en ekstra aksje og ta $ 10 i kontanter. Noen ekstra bucks i lommen kan virke som en god avtale, men kjøpekraften på $ 10 er uimotståelig i forhold til det potensielle inntekter som genereres ved å øke investeringen. Kraften til sammensetning betyr at selv en liten investering laget i dag kan være verdt en betydelig mengde nedover veien.

Fordeler med utbytteinntekter for pensjonister

Utbytte reinvestering kan være et kraftig verktøy for pensjonister.Pensjonister har tilbrakt flere år å bygge opp sine porteføljer, slik at utbyttet de mottar hvert år kan være betydelig. Ved å reinvestere disse inntektene selv etter pensjonering, kan du fortsette å øke investeringen din slik at den kan gi enda mer inntekt på veien når du kan ha oppbrukt andre inntektsstrømmer. "Historisk sett har den totale verdien av S & P 500 levert over 9 % per år. Omtrent halvparten av den totale avkastningen har kommet fra prisvekst og halvparten av utbytte, sier Hebner. Hva kan inntektene dine være? "Basert på historiske estimater, et sted rundt 4. 50% per år for noen med lang tidshorisont, sier Hebner.

Hvis du har planlagt godt for pensjon, kan du spare besparelser i flere forskjellige kontoer, mellom investeringsporteføljer, individuelle pensjonskonto (IRA) og 401 (k) planer. I så fall kan du oppdage at du har nok lagret for å holde deg komfortabel uten å ta utbyttefordelingen din som kontanter. I tillegg krever de fleste pensjonssparende kjøretøy at deltakerne tar en minimumsfordeling av en viss alder. Hvis du er nødt til å trekke fra disse kontoene etter pensjonering uansett, og inntektene fra disse kildene er tilstrekkelige for å finansiere livsstilen din, er det ingen grunn til ikke å reinvestere utbyttet ditt. Inntekter på investeringer holdt i Roth-kontoer påløper skattefrie, noe som gjør gjeninvestering av utbytte spesielt lukrativt.

Hvis du er heldig nok til å være i denne posisjonen, gir reinvestering av utbytte i skatteopptatt pensjonskonto og skattepliktig investeringskonto to store fordeler. Det kan forlenge perioden over hvem pensjonskontoene gir inntekter, og det kan også sikre at skattepliktig konto gir en sunn kilde til midler når pensjonskontoene dine er oppbrukt.

Aksjer kjøpt med reinvestert utbytte på en skattepliktig konto har sannsynligvis en annen kostnadsgrunnlag enn opprinnelige aksjer, siden aksjekursene endres over tid. Å ansette en profesjonell skatteregnskapsfører kan hjelpe deg med å unngå feil ved beregning av skattepliktig inntekt på skatte tid.

Når det kan være på tide å lomme utdelingene dine

Mange mennesker har ikke den slags inntektshistorie som muliggjør aggressiv investering. Hvis du ikke er så godt forberedt på pensjonering som du vil, kan du reinvestere utbyttene dine sikkert hjelpe deg med å spare opp porteføljen din i løpet av arbeidsårene dine. Men etter pensjonering kan du oppdage at utbyttefordeling gir en trengende inntektsstrøm.

En annen situasjon der reinvestering av utbytte kanskje ikke er det riktige valget er når den underliggende eiendelen utfører dårlig. Mens alle verdipapirer opplever oppturer og nedturer, hvis din utbyttebærende eiendel ikke lenger gir verdi, kan det være på tide å lomme utbytte og tenke på å gjøre endringer. Hvis sikkerhetsverdien har stanset, men investeringen fortsetter å betale vanlige utbytte som gir mye trengte inntekter, bør du vurdere å holde din eksisterende beholdning og ta utbytte i kontanter.På sikt vil selskaper eller fond som ikke kan generere positive avkastninger i lengre perioder, sannsynligvis redusere eller suspendere utbytte.

Reinvestering av utbytte på lang sikt bidrar sikkert til å øke investeringen, men bare i den ene sikkerheten. Over tid kan du oppleve at porteføljen din er vektet for tungt til fordel for dine utbyttebærende eiendeler, og det mangler diversifisering. Hvis du synes det er på tide å balansere dine eiendeler for å sikre seg mot potensielle tap, bør du vurdere å ta utbytte i kontanter og investere i andre verdipapirer.

Oppmerksom porteføljestyring er ikke bare for de unge, selv om du primært investerer i passivt forvaltede verdipapirer. Hold øye med dine utbyttebevisende investeringer for å vurdere hvilken strategi som er mest fordelaktig. Reinvestering av utbytte i en sviktende sikkerhet er aldri et smart trekk, og en ubalansert portefølje kan ende opp med å koste deg om din primære investering mister verdi.

Vær oppmerksom på å endre økonomiske behov

Selvfølgelig kan dine økonomiske mål endres over tid. Mens reinvestering av utbytte kan være det riktige valget tidlig i pensjonen, kan det bli en mindre lønnsom strategi nedover veien hvis du pådrar økte medisinske utgifter eller begynner å skrape bunnen av dine sparekontoer.

Hvis du er heldig nok til å ha samlet en betydelig formue, er reinvestering av utbytte nesten alltid en god strategi hvis den underliggende eiendelen fortsetter å fungere bra. Hvis du spiller kortene dine riktig, kan du til og med være i stand til å forlate et betydelig nestegg bak for familie eller andre begunstigede etter døden.

Ikke nærmer deg utbytteinvestering med en sett-det-og-glem-det-mentalitet. Mens DRIPs gjør reinvestering nesten uanstrengt, fortsett å holde øye med investeringen din for å sikre at du ikke automatisk dobler ned på en tapende innsats.

Hvis du har råd til det, bør du vurdere å anskaffe hjelp fra en profesjonell finansiell rådgiver. En pålitelig finansiell rådgiver kan bidra til å sikre at utbyttet ditt blir best mulig, gi deg veiledning om hvilke investeringer som passer best for dine individuelle mål og hjelpe deg med å unngå vanlige investeringsgruver, for eksempel escheatment og feilaktig tildeling av midler.