I 2000 ble sosiale regler endret for å gi eldre par flere muligheter når det gjaldt søknad om trygdeordninger. Disse alternativene inkluderte den populære File-and-Suspend-strategien og begrensningsprogrammet, som ga par tusenvis av ekstra dollar i fordeler. Men Obama-administrasjonen følte at disse strategiene tillater at overklasse-par for å manipulere systemet til deres fordel, og da disse nifty-strategiene ble mer og mer populære, satte de en økende belastning på programmet. Derfor ble disse strategiene eliminert i den bipartisiske budsjettloven fra 2015, og par som gjør seg klar til å søke om trygdeordninger, vil snart få disse alternativene lukket for dem. Filere som er gamle nok til å kvalifisere seg for disse to bestemmelsene har til 29. april for å kreve dem før de nye reglene trer i kraft. Tapet av disse bestemmelsene er et stort slag for pensjonister, men kan bidra til at trygdeordningen forblir løsningsmiddel til en senere dato.

-> ->

De gamle reglene

I løpet av flere tiår har smarte Social Security filers kunnet dra nytte av arkiveringsalternativer som tillater den primære brødvinneren å sende inn fordeler og deretter suspendere dem til en senere dato. I mellomtiden har ektefellen muligheten til å samle inn fordeler for å oppveie det midlertidige tapet av fordelene som følger med suspensjonen. Det har til og med vært en bestemmelse som gjør at de primære filene kan arkiveres som ektefelle og samle spousale fordeler basert på den sekundære brødvinners fordel.

De som bruker disse strategiene, kan samle tusenvis flere fordeler enn de som ikke klarte å gjøre leksene sine. Men den tosidige budsjettloven fra 2015 lukker denne døren permanent for alle fremtidige filister, slik at de som er gamle nok til å kvalifisere seg til overlevelsesfordelene, må legge inn før 29. april for å bli bestefaret i henhold til de gamle reglene. Sosialadministrasjonsadministrasjonen har sagt at det vil akseptere alle søknader som er arkivert innen den dato, selv om de ikke klarer å behandle dem alle innen fristen. Det utstedte en nødkommunikasjon til alle sine feltkontorer i forrige uke som sier at "Personer som allerede har bedt om eller som ber om frivillig opphør før 30. april 2016, påvirkes ikke av endringene. "Byrået vil også respektere enhver fil-og-suspendere forespørsel som ber om en lump-sum utbetaling i stedet for å motta forsinkede kreditter for pensjonering. Men denne bestemmelsen vil også avsluttes 29. april 2016. (For relatert lesing, se: Sosial sikkerhet 'Start, Stopp, Start' strategi forklart .)

Den eneste grunnen til at filers vil be om at fil-og-suspendere strategien går framover, er å forsinke pensjonskreditter slik at de øker hvert år til 70 år.For eksempel, hvis en filosofi begynner å samle inn reduserte pensjonsytelser for trygdeordninger tidlig i en alder av 62 år, kan de bestemme seg for å suspendere deres fordel når de når full pensjonsalder for å samle en større fordel senere. Når den 30 april ruller rundt, vil den primære brødvinneren faktisk måtte motta fordeler for at den andre ektefellen får lov til å samle spousalytelsen, som kan utgjøre 50% av beløpet som de primære filene vil samle inn i full pensjonsalder. Ex-ektefeller som var gift med primærfilene i minst ti år og ikke har gift seg om igjen, er fortsatt berettiget til å motta denne spousal-fordelen. Dette vil være tilfelle selv om de primære filene velger å suspendere fordelene til en senere tid. Her er noen eksempler på hvordan de nye reglene vil gjelde:

• Frank blir 66 i juni 2016. Han bestemmer seg for at han vil være bedre å suspendere fordelene sine, så han legger inn en anmodning om å gjøre det i juni. Suspensjonen trer i kraft i juli. Deretter, i februar 2017, mister han jobben sin og bestemmer at han må fortsette og begynne å ta fordelene nå for å erstatte sin tapte inntekt. Han vil derfor gjerne gjenopprette fordelene sine med tilbakevirkende kraft til juli i fjor. Før den nye regelen endres, kunne han ha mottatt en engangsbeløp for hele beløpet som ble suspendert. Men han vil nå bare kunne gjenoppta sine fordeler i mars 2017.
• Erica er 68 år gammel. Hun er gift og har en voksen sønn med Downs syndrom som bor hos dem og kvalifiserer til å motta fordeler basert på hennes inntjening. Hun legger inn en forespørsel om å suspendere hennes fordeler i august 2016, slik at hun senere kan oppnå høyere pensjonsytelse. Under de gamle reglene hadde mannen og sønnen vært i stand til å samle fordeler mens hennes fordel ble suspendert. Men de kan ikke nå samle disse fordelene før hennes egen utbetaling begynner under de nye reglene.

Den nye loven tillater ikke samling av ekstrahjelp eller spousalfordeler når fordelene med ektefellen er større enn de av filene som suspenderer sin fordel. (For mer, se: 4 uvanlige måter å øke sosiale trygghetsfordelene .)

• Francis er 66 år og legger inn en forespørsel om å suspendere hennes fordeler i august 2016. Hun er berettiget til å motta en spousal dra nytte av hennes manns fordeler også. Under de nye reglene vil Social Security ikke bare avbryte sine primære fordeler, men også hennes overskytende spousal fordel som hun ville få basert på mannens inntjening. Hun ville ha fått sistnevnte fordel under de gamle reglene.

Bunnlinjen

Selv om de nye reglene drastisk begrenser de mulige alternativene for pensjonsytelser, gjelder de ikke for overlevelsesfordeler. Men de som er gamle nok til å kvalifisere for alternativene som blir faset ut, bør gjøre det snart. I stedet for å gå på et kontor for å legge inn papirarbeidet, kan en online søknad sikre at forespørselen din gjøres i tide, uansett når den behandles. For mer informasjon om de nye sikkerhetsreglene, besøk siden på suspensjonsfordeler.(For mer, se: Tips om forsinkelse av trygdeordninger .)