Når du ser Super Bowl 50 denne søndag, vil du se en reklame for et selskap som aldri har annonsert på TV før. SoFi vil fly sin første TV-annonse under Super Bowl 50 med tittelen "Great Loans for Great People. "Den har en ekte SoFi låner og undersøker hva som gjør SoFi låntakere" stor. "Annonsen viste oppmerksomhet før det til og med løp under Super Bowl for siste minutt redigeringer for å endre det snarky tone. Den opprinnelige versjonen avsluttes med: "Finn ut om du er flott på SoFi. Com: Du er sannsynligvis ikke." Den endelige redigeringen faller de tre siste ordene.

Dette selskapet fører en kostnad som kan markere begynnelsen på store endringer i utlånsvirksomheten. SoFi er en av de største av en fledgling gruppe av ikke-bank långivere som utfordrer store banker med deres alternative tilnærming til å yte lån til kunder. Hvis du vil ta en side fra en annen bransje, bør du vurdere hva som skjedde med Blockbuster da Netflix, Inc. kom til byen. Det er andre spillere i verdensrommet, inkludert CommonBond og Earnest.

Farvel FICO

SoFi ble startet i 2011 av fire partnere som var overbevist om at banksektoren ikke betjener publikum på den måten kundene fortjener. Dette selskapet har raskt vokst til en milliard dollar-enhet som spesialiserer seg på studielåns refinansiering og personlige lån samt boliglån for økonomisk ansvarlige personer. Å være en ikke-bank utlåner har gitt det friheten til å pionerere en annen tilnærming til kvalifiserende potensielle låntakere, en som ser så mye ut på personens nåværende økonomiske forhold og fremtidspotensial som deres fortid. (For mer, se: Personlige lån: Top Alternative Lenders .)

For dette formål, kunngjorde SoFi nylig at det ikke lenger vil inkludere FICO-poeng i sin låneevalueringsprosess. Dette markerer et annet stort skritt bort fra konvensjonell politikk for utlåner - og åpner døren for en rekke potensielle låntakere hvis tidligere omstendigheter ikke lenger gjenspeiler deres nåværende økonomiske situasjoner.

Hva det betyr for deg

SoFis forsikringsgivere ser på en låners nåværende kontantstrøm, fremtidige inntjeningspotensial, ansettelses- og finanshistorie før de tar en avgjørelse. Men det tror at komponentene som gir opp score inneholder noen grunnleggende feil (for eksempel hvordan de reflekterer dårlig på en låner som ikke har eller bruker et kredittkort, uavhengig av deres evne til å tilbakebetale et lån), og de er ikke lenger en del av ligningen. Fremtidsrettede låntakere som har vist en historie med økonomisk ansvar, men kanskje ikke har kredittpoengene for å reflektere det, kan logge seg på SoFis nettside og for en sammenbrudd av deres nåværende student- og personlige lånesatser.

Going Over og Beyond

SoFis forpliktelse til sine låntakere, som de kaller medlemmer, stopper ikke med bare lånets opprinnelse og service. Det tar en personlig interesse for sine låntakere som går utover penger, og støtter også deres karriere- og forholdsmål. For eksempel tilbyr den topp-flight karriere plassering assistanse og en seks måneders utsattelse på lån utbetalinger for de som blir arbeidsledige. Karriere rådgivningen inkluderer CV, personlig merkevarebygging, kunst for forhandling og grunnleggende jobb intervju ferdigheter. Mer enn 165 låntakere har funnet nye jobber med SoFis hjelp. (For mer, se: Er Super Bowl-annonser verdt deres høye kostnader? )

Den tilbyr til og med et Entreprenørprogram for de som ønsker å starte egne virksomheter, og potensielle entreprenører som er valgt for dette kurset får tilgang til investornettverk og mentorskap. Den arrangerer også to til tre pedagogiske og sosiale arrangementer hver uke, og vil være vert for mer enn 300 arrangementer totalt i 2016. Denne innovative tilnærmingen bidro til å lande SoFi på CNBCs Disruptor 50 List, så vel som Wall Street Journal's Billion Dollar Startup Club.

Bunnlinjen

SoFis eliminering av FICO-poengsummet fra sine underwriting-kriterier kan markere begynnelsen på en mye større trend mot en mer fremtidsrettet modell i utlånsbransjen. Selskapet vil også snart utvide sitt utvalg av produkter og tjenester ved å tilby formueforvaltning. Men det vil være forpliktet til å tilby levedyktige alternativer til kunder som vil ha mer for sine penger enn hva de får på tradisjonelle banker. For mer informasjon om SoFi besøk www. sofi. com. (For mer, se: 10 FinTech Companies to Watch i 2016 .)