Hvis du leier eller kjøper en ny bil med et lån, kan du vurdere å skaffe deg den ekstra økonomiske beskyttelsen som kalles gap forsikring. I tilfelle kjøretøyet blir stjålet eller utgjorde en ulykke, betaler denne spesialiserte dekning forskjellen mellom det du skylder på lånet og kompensasjonen din primære forsikringsselskap vil tilby deg. For mer om dette, se Trenger drivere virkelig Gap-forsikring?

Mens gapforsikring kan være en god ide hvis du spiser mye miles på veien eller har en modell som er kjent for å avskrive raskt, vær forsiktig med hvor du kjøper den. Forhandleren kan prøve å selge deg sin egen policy, men det er sannsynlig at det vil koste mye mer enn å gå med en ekstern transportør.

Gap Insurance Basics

Tanken bak gapforsikring er å gi et sikkerhetsnett for drivere som er under vann på lånet. Det vil si at de skylder mer enn at bilen vil være verdt på det brukte markedet.

Fordi biler mister en betydelig verdi når du drar av partiet, har det en tendens til å være negativ egenkapital i de første årene av et billån. Ifølge Edmunds. com, verdien av den gjennomsnittlige bilen faller med ca 19% etter bare ett år med kjøring. Etter det andre året taper det vanligvis en annen 12%. Med mindre du har et kortsiktig lån, kan det være vanskelig å holde lånebalansen under bilens markedsverdi i løpet av disse tidlige årene.

Gap-forsikring utgjør denne mangelen. La oss si at du har en sedan du kjøpte for 30 000 dollar. Et år senere kommer du inn i en stor kollisjon, og bilen er erklært et totalt tap av forsikringsselskapet. Med den tradisjonelle dekningen alene, vil hovedforsikringsselskapet refundere deg for den faktiske kontantverdien av kjøretøyet, som er $ 24 000. Dessverre skylder du fremdeles $ 26 000 til utlåner. Hvis du har en gapspolicy, vil den dekke de resterende $ 2 000 for å hjelpe deg med å pensjonere lånet. For mer om dette, se Få opp til hastighet på bilgapforsikring .

Kjenn dine valg

Kjører som leier en bil, kan ha gapforsikring innebygd i kontrakten. Men hvis det ikke er inkludert i leieavtalen, eller du kjøper bilen med et lån, kan du handle litt rundt.

Eksperter sier at du vanligvis har det bedre å gå med en av de største forsikringsselskapene enn å få den fra bilforhandleren din. Forhandlerne belaster vanligvis en flat avgift mellom $ 500 og $ 700 for gapdekning - og det kan gå høyere fortsatt hvis premien er kombinert i lånet.

Et sted å starte for en mer konkurransedyktig rente er selskapet som allerede forsikrer bilen. Flere store navn forsikringsselskaper tilbyr en variant av gap beskyttelse - inkludert Esurance, Progressive og Nationwide.Vanligvis betaler de mellom 5% og 6% av kollisjonen din og omfattende premie. Så hvis du betaler $ 1 000 for disse to komponentene, vil gapet dekke til rundt $ 50 eller $ 60 i året i tillegg.

Husk at avskrivninger er mest aggressive når bilene er relativt unge, slik at du kanskje bare trenger gapforsikring i to eller tre år. Når du går med et større forsikringsselskap, kan du vanligvis avbryte politikken når du begynner å bygge egenkapital, og dermed senke regningen. Det er en god ide å regelmessig sjekke NADA Guides eller andre verdivurderingskilder for å sikre at du ikke betaler for dekning du ikke trenger.

Noen spesialforsikringsselskaper gir også gapforsikring. Hvis du velger å gå i denne retningen, må du bare sørge for at selskapet har en sterk økonomisk vurdering fra A. M. Best, samt en gunstig karakter fra Better Business Bureau.

Noen retningslinjer ikke dekke hele gapet

Kanskje den største advarselen når det handler om å handle mellom ulike forsikringsselskaper, er at ikke alle gapspolitikkene er de samme. For eksempel, noen selskaper, inkludert Progressive, refererer til deres tilbud som "låne / leie" dekning.

Hovedforskjellen er at låne- / leieavtalen legger et utslag på utbetalingen. Vanligvis refunderer selskapet opptil 25% av bilens kontantverdi på ulykkes- eller tyveristidspunktet. Mesteparten av tiden, dette vil ikke gjøre en stor forskjell, bortsett fra de som er dypt undervanns på deres lån.

Som et eksempel, si du krasjer en SUV som for tiden er verdt $ 20 000, og du skylder fortsatt $ 30 000 på billånet ditt. I stedet for å betale den fulle forskjellen på $ 10 000, gir lån / leieavtale deg rett til bare $ 5 000 (25% av SUVs $ 20 000 kontantverdi).

For å være på den sikre siden, gå over retningslinjene før du tar ut gapdekning, og be en representant for å forklare nøyaktig hvordan dekning fungerer, med spesifikke eksempler som den ovenfor.

The Bottom Line

Gap forsikring spiller en viktig rolle for drivere som har betydelig negativ egenkapital i sin bil. Bare husk: Det lønner seg å shoppe i stedet for å blindt akseptere hva forhandleren har å tilby.