Pensjonering er ikke en av de tingene du kan planlegge for en gang og glemme. Fordi det er enkelt å leve 20 pluss år ut av arbeidsstyrken, vil dine behov skifte fra ett trinn av pensjon til neste. I den tidlige delen av dine gyldne år er sjansene ganske høye at du fortsatt vil være sunn og vil reise og bruke penger. Når du blir eldre, kan helsen din lide, eller du kan ha mindre energi som resulterer i at pengene dine blir brukt forskjellig. Med det i tankene, her er en titt på de tre stadiene av pensjonering og hvordan man skal planlegge for hver.

De første årene

De fleste handler sin koffert til golfklubber eller pendler for lange turer på stranden når de blir 65 år eller eldre. I de tidlige årene med pensjonering, si fra 65 til 75, er folk fortsatt å finne ut hva de skal gjøre med deres nybegynte fritid, og som et resultat ofte bruker penger å finne seg selv. Det betyr igjen at levekostnadene øker i de tidlige årene med pensjonering med ekstra penger som går ut døren hver måned.

I løpet av de tidlige pensjonstidspunktene, er det en god ide å få pengene dine til å vokse, noe som ofte betyr at du må bo investert i aksjemarkedet. Du tror kanskje du må bli super konservativ fordi du ikke vil miste penger, men det er viktig å holde investeringene dine for deg slik at du har nok for de andre to stadiene av pensjonering. I de tidlige årene med pensjonering kan du bruke mer på reise, underholdning og hobbyer, men andre utgifter som å pendle til jobb, spise ute til lunsj og kjøpe en profesjonell garderobe vil være lavere eller helt borte. Før du går på pensjon, er det en god ide å komme opp med en liste over ting du vil gjøre i tidlig pensjonsopphold og planlegge og budsjett tilsvarende. Når pensjonering er ny og spennende, vil du ha kontantstrømmen for å oppfylle dine drømmer om tidlig pensjonering.

Det tar det enklere år

Når du treffer 75 eller eldre, vil dine behov i pensjon begynne å forandre seg. Du kan ikke være en globetrotting pensjonist lenger, men du vil fortsatt bruke penger på å besøke venner og familie. Du kan også vurdere et trekk for å være nærmere barnebarnene eller å redusere til et mindre hjem eller en leilighet. Fra 75 til 85 begynner livet å avta for pensjonister som spenningen om å ha så mye fritid avtar. Mellomstadiet av pensjonering betyr ikke en slutt på hobbyer som du har hatt glede av i første fase, det er bare ikke i et så frenziedt tempo. Penger løper fortsatt, men mer av dine skjønnsmessige utgifter kan gå mer til helsekostnader. Downsizing kan bli et reelt alternativ i andre fase, spesielt hvis du ikke har penger lagret for helsevesenet eller hvis alle pengene dine er bundet i eiendeler.Kontantstrømmen er fortsatt viktig, og utgiftene bør fortsatt være nær nivået i første fase. På dette tidspunktet vil du ha pengene dine til å fortsette å vokse, men bevaring er viktigere, noe som betyr at du bør bli mer konservativ med investeringene dine. I den andre fasen av pensjonering er det ikke på tide å investere i risikofylte høyflytende aksjer eller eiendomsforhandler du har hørt om på golfbanen.

De siste årene

Fra 85 og opp, vil livet ditt i pensjonen endres ganske dramatisk. Godta det eller ikke, din energi vil bli mye mindre, helsen din vil forverres, og du kan ikke være i stand til å komme rundt som du pleide å. På dette tidspunktet faller levekostnadene dramatisk fordi du ikke vil gå ut så ofte, bruke penger på reise eller holde tanken fylt opp. I løpet av det siste stadiet av pensjon, vil du begynne å tenke på arven din, og hvis du har noen arvinger, hva du vil forlate til dem. Du bør også ha en plan om hvordan du skal bry seg om helsen din lider til det punktet du ikke lenger kan ta vare på deg selv. Du kan trenge hjelp av familie og venner til å ta en viktig økonomisk beslutning, da dine kognitive ferdigheter vil bli mindre. Under det siste stadiet av pensjon er det viktig å fokusere på deg selv, noe som betyr at du har en tendens til helsen din, nyter dine kjære og holder en sjekk på utgifter for uventede kostnader.

Bunnlinjen

Pensjonering skjer ikke bare en gang. Det er en pågående prosess som lett kan vare i 30 år, og det er derfor viktig å planlegge og forberede seg på hvert trinn. Fra de tidlige pensjonstidspunktene, når spenning og utgifter er høye, til de senere årene med pensjonering, når du senker ned og ser kostnadene redusert dramatisk, må du behandle deg selv og dine investeringer annerledes, derfor planlegger du for alle stadier av pensjon er så viktig.