Uansett hvilke politiske synspunkter du har om Affordable Care Act fra mars 2010 (ACA) - bedre kjent som Obamacare - er det gode nyheter om du må kjøpe helseforsikring for deg selv eller din familie i 2016. Nettstedet Hoster Health Insurance Marketplace, eller Exchange, hvor du kan søke om forsikring, har dukket opp fra sine tidlige problemer og lagt til nye funksjoner som gjør det enklere å bruke.

For eksempel, i år på den føderale utvekslingen, kan du enkelt forhåndsvise retningslinjene, prisene og skattekredittene (på forhånd) du er kvalifisert til ved å svare på noen få spørsmål før du går gjennom den formelle søknadsprosessen. Tretten stater i tillegg til District of Columbia har egne utvekslinger og resten stole på den føderale utvekslingen; går inn i staten din i HealthCare. Gov vil få deg til den rette.

Eiere av små bedrifter med 50 eller færre ansatte kan forsikre sine ansatte. De med færre enn 25 heltidsansatte kan kvalifisere til å motta skattekreditter gjennom SHOP (Small-Employer Health Option Program) utveksling. Det lovede alternativet "valg av arbeidstaker" som tillater at en bedrift "ansatte skal velge mellom en rekke planer i et valgt nivå, var tilgjengelig i 14 stater for 2015. Og det skulle komme for 2016 i 18 føderale utvekslingsland.

Den langsiktige framtiden og formen til ACA er fortsatt et pågående arbeid. Men for i dag er den føderale forsikringsmarkedet, og de som implementeres av ulike stater, oppe. Om 9,9 millioner mennesker kjøpte helseforsikring under ACA for 2015.

Søknad er en ganske kompleks prosess, og det er en god ide å starte nå. Påmelding begynte 1. november 2015, for dekning som begynner så tidlig som 1. januar 2016 (hvis du registrerer deg før 15. desember 2015). 31. januar 2016, er den siste dagen for å registrere for 2016 dekning. Klikk her for en fullstendig liste over datoer.

Her er fem viktige ting enkeltpersoner og familier trenger å vite for å unngå frustrasjon og få forsikringen de trenger.

en. Vær sikker på at du er kvalifisert.

Enten du er en 26-årig som bare kommer fra foreldrenes policy, en forelder som trenger rimelig dekning for familien din eller en 55-årig som har mistet sysselsetting og / eller helsedekning, bør du være i stand til å finne en passende forsikringspolicy og kan være berettiget til betydelige skattekreditter (levert på forhånd i form av reduserte premier) for å hjelpe deg med råd.

Personer som ikke kan bruke markedsplassen inkluderer de som har en arbeidsgiverbasert helseplan, inkludert COBRA - eller som har Medicare, Medicaid eller TRICARE for militære familier.

2. Helseforholdene hever ikke priser

Den gode omsorgsloven er at forsikringsselskapene ikke kan avvise søkere eller belaste dem mer på grunn av eksisterende helseforhold eller kjønn.Priser varierer avhengig av alder, hvor du bor, enten du kjøper individuell eller familiedekning, og om søkeren bruker tobakk.

3. Samle nøkkelinformasjon før du starter

Når du søker om forsikring - eller til og med forhåndsvise satser og skattekreditter - blir du spurt om husstandens størrelse og inntekt. Selv om disse kan virke som enkle spørsmål, er det mange permutasjoner, så sørg for å sjekke før du svarer på dem.

"Husstandsstørrelse" er en feilmelding fordi det egentlig betyr "avhengige", ikke antall personer som bor i ditt hjem. For eksempel, hvis foreldrene eller ugifte partner eller hans / hennes barn bor hos deg, men ikke er dine pårørende på selvangivelsen, teller de ikke. I tillegg bør alle som er avhengige, men ikke lever med deg, bli inkludert.

"Inntekt" er enda mer komplisert. Hvis lønnstuben din viser "føderal skattepliktig lønn", er det tallet som skal rapporteres som inntekt. Som du søker kan du også oppgi visse fradrag, for eksempel underholdsbidrag du betaler eller skoleundervisningskostnader. Andre gjenstander, for eksempel barnestøtte og utbytte fra lån, må ikke inkluderes som inntekt.

Når du søker, vil du også bli bedt om å estimere inntektene dine for 2016, og skattekreditten vil være basert på tallet. Tread forsiktig. Hvis du tjener mer penger enn du anslår, kan du avslutte å måtte betale tilbake noen av skattekredittbesparelsene når du legger inn din neste avkastning.

4. Velg riktig plan for deg

Alle planer må tilby de samme "viktige helsemessige fordelene", som inkluderer dekning for poliklinisk omsorg, beredskapstjenester, sykehusinnleggelse, graviditet, fødselspermisjon og nyfødt omsorg, psykisk helse og rusmiddelbehandling, reseptbelagte legemidler, og laboratorie- og velværetjenester.

Forskjellene mellom planene innebærer premiepriser og størrelsen på fradrag og samforsikring. Opplysning er veldig tydelig og inkluderer skattekreditten du kvalifiserer for, og maksimumsbeløpet for ut-av-lommekostnader (som inkluderer fradrag, coinsurance og co-pay) du måtte betale for et år.

På mange områder er det et svimlende antall planer. For eksempel var det i 2014 94 planer tilgjengelig for en familie i Florida på fire (45, 43, 10 og 6 år) med en inntekt på $ 60 000 som kvalifiserte for betydelige skattekreditter for alle planer. Her er et utvalg av planer:

Prøveplaner for en familie på fire i Florida

Plan	Månedlig premie	Fradragsberettiget	Maksimalt ekstra kostnad
Humana Bronze 6300 / South Florida HUMx (HMOx)	$ 369	$ 12, 600	$ 12, 600
United Healthcare Silver Kompass 4000	$ 695	$ 8000	$ 13, 300
Florida Blue (BlueOptions All Copay 1424	$ 1572	$ 0	$ 4000

Du kan også søke i planer i "metallnivå" kategorier: bronse, sølv, gull og platina, noe som betyr hvor mye av de totale kostnadene En gjennomsnittlig persons omsorg de betaler. For eksempel, med en bronseplan betaler du ca 40% av helsekostnadene, og med platinaplan betaler du 10% i gjennomsnitt.En egen kategori av katastrofale planer, som betaler mindre enn 60% av kostnadene, er bare tilgjengelig for personer under 30 år og de som har en nødsituasjon. (For mer, se Velg blant bronse, sølv, gull og platina helseplaner .)

5. Unngå straffer for å være usikret.

Det individuelle ansvarskravet (kjent som "individuelt mandat") i Affordable Care Act krever at alle borgere får en minimums standard helseforsikring som begynner i 2014. Som du sikkert har oppdaget på dine 2014-skjemaer, selvangivelse ber nå om informasjon om din helseforsikring dekning.

Straffen for å ikke ha helseforsikring i 2016 er $ 695 for hver voksen og $ 347. 50 for hvert barn, opp til $ 2, 085 per familie, eller 2. 5% av familiens inntekt, noe som aldri er høyere. Visse grupper av mennesker er unntatt fra straffen.

Bunnlinjen

Hvis ideen om å kjøpe helseforsikring på et nettsted gjør hodet ditt, må du huske at mange forsikringsagenter og meglere kan hjelpe deg med prosessen. Hvis du tror du kan kvalifisere for skattekreditter, må du forsikre deg om at du registrerer deg i en markedsplan.

For å finne en plan på HealthCare. Gov, du kan søke etter "metallnivå" kategorier for hvor mye dekning du ønsker. Eller du kan se på alle planene du kvalifiserer for, og sorter dem i rekkefølge av enten fradragsberettigede eller premiebeløp. Hvis du har problemer med å registrere deg, ring 24/7 hotline 1-800-318-2596. For ytterligere hjelp, skriv inn postnummeret ditt på HealthCare. gov for å finne en liste over lokalsamfunn grupper som vil hjelpe deg. Når du har kjøpt en plan, vær oppmerksom på kunngjøringer for "åpen innmelding" perioden for 2017 forsikring, når du kan fornye eller bytte planer.

For tiden, for mer informasjon, se 5 ting du bør vite om helseforsikringsmarkedet .