Å ansette noen til å arbeide i eller rundt hjemmet ditt, kan løse et problem med reparasjon eller barnepass, men det kan også utsette deg for muligheten for å bli saksøkt. Potensielle forpliktelser inkluderer ikke bare fysisk skade for den ansatt, men også ulovlig oppsigelse, diskriminering og trakassering. En søksmål mot deg kan til og med oppstå som følge av uaktsomhet fra din husarbeidstaker.

"Det er enorm risiko," sier Teresa Leigh, som rådgiver velstående kunder om temaet ansvarsforsikring for husholdninger. "De usikrede er dumt leve med risiko uten grunn. “

Paraplyforsikring, en type forsikring som strekker seg utover dekningene for huseiere og bilforsikring, kan være et svar på problemet. Her er hva du trenger å vite om det.

Få forsikringen du trenger

Kontroller først huseiereforsikringen, som kan dekke noen forpliktelser knyttet til å ansette noen til å jobbe i ditt hjem. Les retningslinjene dine og kontakt din forsikringsagent for å finne ut nøyaktig type og nivå på dekning og spørre om det er noen hull.

Hvis du trenger mer dekning, bør du vurdere paraplyforsikring. Forsikringsselskaper krever vanligvis at du har huseiere og bilforsikring med ansvarsnivå på minst $ 300 000 til $ 500 000 hvis du skal kjøpe en paraplypolitikk. Ideen er at hvis et krav mot deg er høyere enn huseiere og bilforsikring, forsøker paraplyforsikringen å betale mangelen, opp til dekningsgrensen (som kan gå inn i millioner) som du har valgt for politikken .

Paraplyforsikring kan imidlertid ikke være nok. Forsikringsspesialister anbefaler også ansvarsforsikringsforsikring (EPLI), som kan legges til som påtegning på paraplypolitikken eller kjøpes separat. En påtegning er begrenset til farer som er spesifikt identifisert i politikken, som for eksempel ulovlig oppsigelse, trakassering eller diskriminering. Premien er basert på antall ansatte du har til hensikt å dekke, noe som sannsynligvis vil bli avkortet. Påtegningen gir vanligvis opptil $ 250 000 mot krav fra husholdningspersonell, og premien til rytteren er $ 500 til $ 600 i året.

Separate EPLI-retningslinjer har høyere dekninggrenser på $ 500 000 til $ 5 millioner og opp med årlige premier på $ 2 000 til $ 2 500. Disse retningslinjene gir også bredere dekning for arbeidsrelaterte problemer.

Med mindre du planlegger å ha mer enn fire eller fem ansatte, vil en anbefaling trolig tilfredsstille dine behov. En egen EPLI-policy er mer egnet for større arbeidsgivere, for eksempel en velstående familie med et stort antall hushjelpepersonell. (For mer, se Beskytt firmaet ditt fra arbeidstakernes søksmål .)

Risiko som kan føre til søksmål

Hvis noen kan bevise at hans eller hennes skade var forårsaket av uaktsomheten til din arbeidstaker - eller din egen uaktsomhet - du kan holdes ansvarlig.Tenk på dette scenariet: En besøkende kommer til huset ditt akkurat etter at housecleaner er ferdig med å vaske flisegulvet i din familie rom. Hun unnlater å advare din besøkende at gulvet er glatt, og den besøkende faller og bryter en ankel. Det kan betraktes uaktsomhet fra din husstandshjelp, og du kan bli saksøkt.

Du kan også pådra deg ansvar hvis du bevisst gir defekte verktøy til noen som arbeider i huset ditt og unnlater å nevne problemet. Hvis arbeideren er skadet ved hjelp av de defekte verktøyene, kan han eller hun sende inn et krav.

Et annet vanlig ansvarsprosjekt som kan oppstå, innebærer å tillate noen du har ansatt for å bruke kjøretøyet til å gjøre en jobb for deg. Hvis arbeideren er i en ulykke under kjøring, kan du være ansvarlig for eventuelle skader eller skader. Pass på å sjekke med forsikringsagenten din for å finne ut om din bilforsikring dekker en arbeidstaker som kjører kjøretøyet ditt.

Leie gjennom et sysselsettingsbyrå

Du kan unngå spørsmålet om å føre ansvarsforsikring for å dekke deg mot ansattes krav hvis du bruker et arbeidsbyrå for å ansette hjelp. For å være sikker på at du er beskyttet, må du kontrollere at byrået har dekning for sine ansatte. Og når som helst du ansetter en entreprenør for å jobbe på eiendommen din, må du kontrollere at entreprenøren gir ansvar og arbeidstakers kompensasjonsdekning til sine ansatte dersom noen er skadet på jobben.

Bunnlinjen

Du åpner deg for potensialet for erstatningsansvar når du ansetter noen til å jobbe for deg, selv om personen bare kommer til å være der i noen timer med å reparere hjemme. Sørg alltid for å vurdere potensielle scenarier med din forsikringsagent før du ansetter en arbeidstaker for å sikre at du vet hvem som skal være ansvarlig i tilfelle skade eller skade, og vurdere å kjøpe paraplyforsikring for å beskytte dine eiendeler.

For mer om paraplyforsikring, se Hvordan Paraplyforsikringsvirksomhet og Det er Regneregler: Trenger du en paraplypolitikk?