Kredittkortselskaper vil minst en gang per år, vanligvis i fjerde kvartal eller første kvartal, sende ut det som kalles "endring av vilkår" til sine kortholdere. Dette brevet vil dokumentere endringene i kredittkortavtalen, alt fra potensielle økning av avgifter til nye klausuler. Fordi disse endringene kan være drastiske, er det viktig at du leser brevet i sin helhet for å forstå endringene som er gjort i kredittkortavtalen. I denne artikkelen vil vi se på noen av de typiske endringene.

Stigende årlige prosentsatser
Mange kredittkortselskaper vil bruke denne kunngjøringen til å hente årlige prosentsatsene (APR) de tar på utestående saldoer. Dette kan være en betydelig forandring fordi det øker lånekostnadene dine, spesielt hvis du pleier å kjøre balanser fra måned til måned.

Faktisk, for å gi litt perspektiv, anta at en person bærer en stabil $ 10 000 balanse i løpet av et år og er under kontrakt å betale 18% per år i rentegodtgjørelser ($ 1, 800), som, hvis de ikke er betalt, blir takket til beløpet som skyldes. Anta nå at den personens rente er økt til 23% per år - mengden av interesse lagt til balansen vil hoppe til $ 2, 300. Det er en nesten 28% økning i årlige utbetalinger. (Merk at kredittkortselskaper beregner interessen deres på en rekke måter, og dette er bare et forenklet utseende på effekten av endringer i april.)

Så hold øye med dette i fintrykk. Hvis du ser at frekvensen har økt vesentlig, kan det være lurt å overføre saldoen til et kort med en lavere APR hvis du kan.

Kredittkortselskaper
Kredittkortselskaper har en tendens til å bruke endringer i vilkårsmeddelelse som en mulighet til å initiere eller heve avgifter for andre tjenester.
For eksempel, fordi kontante forskudd er blitt så populært de siste årene, lader noen kredittkortselskaper nå en transaksjonsavgift hver gang du tar et kontantskudd på kortet ditt. Avhengig av hvor ofte du bruker kontante fremskritt, er det viktig å holde øye med dette beløpet som det er penger i lommen. Sørg også for å sjekke at en økning i rentegodtgjørelsen blir belastet kontantforskudd. Merk at disse prisene kan avvike fra at APR blir belastet for andre saldoer.

Overraskelsesklausuler
Selv om et selskap ikke endrer APR det tar ut på kundens saldo, kan det inneholde en ny klausul i den reviderte avtalen. For eksempel kan en slik klausul si at hvis kunden for sent foretar betalinger ved to anledninger over en rullende 12-måneders periode, har selskapet muligheten til å heve renten som belastes på utestående saldi med en viss prosentandel.
Selv om det høres bra ut, kan det i enkelte tilfeller faktisk være enormt!For eksempel, et stort kredittkort selskap som innførte denne policyen i 2008 ville i denne situasjonen endre APR på kundens utestående saldo fra 23. 99% til 32. 24%.

Endring av fordeler

I disse dager bruker mange av oss kredittkort som hjelper oss med å betale ned våre boliglån eller rack opp himmel eller cruise miles, og det er en god ting. Tross alt, hvorfor ikke tjene penger tilbake på kostnadene dine, ikke sant?
Problemet er at kredittkortselskaper kan bruke en endring i vilkår for å endre disse avtalene og gi deg mindre kreditt for hver dollar du tar betalt for. De kan også endre hvordan du får tilgang til disse punktene fra når du kan bruke. Som miles / fordeler er vanligvis en viktig grunn til å gå med ett kort over en annen, sørg for at du holder øye med slike endringer.
Varsel om informasjonsdeling
Noen kredittkortselskaper kan bruke en endring i vilkår om varsel for å la kundene vite at de vil dele informasjonen med andre tjenesteleverandører og / eller telemarketers. Det vil si, med mindre du velger bort.
Hvis du ikke vil at selskapet skal dele din personlige statistikk med andre, må du kanskje sende inn et brev som ber om at det ikke gjøres, eller fyll ut og send inn et formularbrev. Kort sagt, vær på utkikk etter denne endringen fordi det ikke er mulig å melde deg ut, kan bety at du får en postkasse full av søppelpost og mottar en mengde telefonsamtaler rett rundt middagen.

Endringer i dispensasjonsfrister

Hvis en kunde mottar hans eller hennes månedlige kredittkortregning og noterer en feil på det, er det vanligvis mulig å ringe selskapet og få det korrigert. Det vil si at kunden varsler selskapet om feilen innen en bestemt tidsperiode, som kan variere mellom 30, 60 og 90 dager. Med det i betraktning kan enkelte kredittkortselskaper benytte denne muligheten til å omstrukturere sine tidsfrister og redusere hvor lang tid en kunde har til å varsle selskapet om en feil.
For å være klare, hindrer slike revisjoner ikke at enkeltpersoner tar kredittkortselskaper for retten for å få dem til å foreta en gyldig korreksjon. Men med tanke på at "rettferdig" advarsel var i varselet, vil det bli tøffere å seire hvis saken skal prøves. Også, ingen liker bryet, eller kostnadene ved å gå til retten. Så hold øye med disse endringene.

Bunnlinjen
Pass på at du gjennomgår enhver melding du mottar fra kredittkortselskapet om endringer i vilkårene i avtalen din. Selskapet kan gjøre dramatiske endringer i satsene som belastes på utestående saldi eller kontantforskudd. I tillegg kan nye avgifter bli pålagt, og / eller selskapet kan også endre andre bestemmelser i avtalen.