Er du interessert i en enkel og billig økonomisk styringsmetode?

Hvis du er interessert i robo-rådgivere, som er kortfattet for automatiserte investeringsporteføljer som bruker algoritmer for å hjelpe deg med å investere (vanligvis med ETFer), lagre for pensjonering, minimere skatt og gi en rekke andre tjenester generelt for en liten avgift. Disse nye plattformene for investeringsadministrasjon kommer i en rekke former, størrelser og spesialiteter. Forstå fordelene og ulempene ved disse unike investeringsplattformene og hvordan de samsvarer med det tradisjonelle investeringsrådgivningslandskapet, og du vil bli en bedre informert investor.

Hva er en Robo-Advisor?

Robo-rådgivere er ikke alle like, men de har noen trekk til felles. Generelt bruker disse typer rådgivere teknologi og sofistikerte investeringsstyringsalgoritmer for å levere lavere kostnader (i de fleste tilfeller) automatiserte investeringsplattformer til offentligheten. Selv om noen av disse nyere rådgivere også tilbyr en menneskelig berøring, er mange helt automatiserte. Noen er mer eller mindre skreddersydd for rikere investorer, og noen er for nybegynnere. Klienten forblir vanligvis i kontakt med den teknologistøttede rådgiveren via e-post, telefon eller videochatt i stedet for ansikt til ansiktsmøter, som ofte er tilpasset tradisjonelle finansielle rådgivere. (For en liste over robo-rådgivere, klikk her.)

Det er dusinvis av robo-rådgivere som for øyeblikket tilbyr en rekke tjenester til både individuelle sparere / investorer og finansielle rådgivere. Noen av de store navnene er Bedre, Wealthfront, SigFig og Betterment, LearnVest. Det er til og med noen Fintech-selskaper som betraktes som "robotrelaterte", noe som betyr at de har noen av egenskapene til robo-rådgivere, men tilbyr bare et smalt sett av tjenester, som for eksempel kontouppgifter.

Hvordan jobber Robo-rådgivere?

Robo-rådgiverens forretningsmodeller, tjenester og kostnader er forskjellige.

For eksempel tilbyr Jemstep (som ble anskaffet av eiendomsforvalter Invesco Ltd. i januar 2016) robo-rådgiverplattformer til rådgivere i stedet for å administrere eiendeler til enkeltpersoner. Slike B2B-rådgivere gir finansielle rådgivere en plattform for å utnytte automatiserte porteføljer, tjenester og verktøy for å betjene kunder på alle aktiva nivåer. (For relatert lesing, se: Hvordan Teknologi hjelper Finansielle rådgivere .)

Wealthfront er en av de største nye aktørene i markedet. De har også et gratis alternativ for mindre porteføljer, og belaster deretter en liten prosentandel for å håndtere de større aktivitetsstørrelsene. Dette automatiserte systemet investerer i skatteeffektive indeksmidler og regelmessig gjenbalanse for å maksimere avkastningen og redusere risikoen. Det tilbyr også skattemessig høsting.

Personal Capital, grunnlagt av Bill Harris of Intuit og PayPal-berømmelse, bruker en kombinasjon av automatiserte investeringer og tilgang til et basseng av spesialutdannede finansielle rådgivere.Denne plattformen har et nyttig dashbord som gir investoren muligheten til å administrere hele sitt økonomiske liv på ett sted (bank, regninger, pensjonssparing, etc.). Sammenlignet med de foregående eksemplene er det et gratis og betalt alternativ. Mange anser det som en bedre plattform for rikere investorer enn nybegynnere.

Betterment er en automatisert målbasert investeringstjeneste uten investeringsminimum, noe som gjør det spesielt attraktivt for nybegynnere / investorer. Etter at investor tar et personlig spørreskjema og finansierer kontoen, investerer Betterment eiendelene for å oppnå størst avkastning for minst mulig risiko. Administrasjonsgebyrene er lave, og porteføljen er konstruert for å minimere skatt.

Dette er langt fra en omfattende liste.

Rabattmeglere Bli med i rangene

Tradisjonelle rabattmeglerhus, som Schwab, Fidelity og Vanguard, har også sluttet seg til robo-rådgiveren med robuste tilbud og konkurransedyktige vilkår og gebyrer. Ved å tilby lavere avgifter og lavere aktivitetsminimum, svinger slike tjenester inn i deres tradisjonelle finansiell rådgivende og kapitalforvaltning.

Hvordan skiller de seg fra et menneske?

Mange investorer vil ha muligheten til å hente telefonen eller gå inn på kontoret til den enkelte eller firmaet som håndterer pengene sine. Den tradisjonelle rådgiveren tilbyr det alternativet - til en pris. Generelt rådgivere enten tjene penger på provisjoner for produkter de selger, basert på tjenester som tilbys eller basert på via en flat prosentavgift basert på eiendeler under ledelse. Generelt betyr høyere nivåer av eiendeler lavere administrasjonsgebyrer og høyere berøringstjenester. Avgiftene fra tradisjonelle rådgivere vil være høyere enn de som er betalt av teknologiassisterte investeringsrådgivere.

Hva om retur?

Hvilken type rådgiver gir sannsynligheten for størst avkastning?

Dette er et vanskeligere spørsmål å pakke ut. Investeringsavkastningen avhenger av eiendelfordeling, periode, typer verdipapirer og markedsforhold. Rikelig forskning støtter et indeksfond som investerer tilnærming til markedsavkastning. Mange robo-rådgivere mester i indeksfondet investerer tilnærming. Men tradisjonelle rådgivere innarbeider også indeksfond som investerer for sine kunder også. (For relatert lesing, se: Faldet på indeksfondene .)

For tiden er det vanskelig å sammenligne teknologirektoratets avkastning med de tradisjonelle planleggernees kategoriske. Det er for mange faktorer, og ulike scenarier gjør denne typen sammenligning utfordrende.

Hva er den beste Robo-Advisor for meg?

Beslutningen om å gå med en tradisjonell eller nyere variant robo-rådgiver er personlig. Hvis du vil ha personlig berøring og stole på økonomikonsulentens kompetanse og kompetanse, kan du foretrekke det tradisjonelle utvalget av økonomisk hjelp. (For relatert lesing, se: Råd for å finne den beste rådgiveren. .)

Hvis du er en tekniker eller en do-it-yourselfer som vil ha litt hjelp, kan robo-rådgiveren være for deg .

På den annen side, hvis du vil ha en kombinasjon av begge, er det tradisjonelle finansielle rådgivere som bruker en teknologiassistert plattform. For eksempel samarbeider Jemstep med mange tradisjonelle investeringsrådgivere, og Charles Schwab tilbyr sine institusjonelle intelligente porteføljer (rådgiver-fokusert) sammen med sine investorfokuserte intelligente porteføljer. Og Betterment har samarbeidet med Fidelity Investments. Flere teknologistøttede plattformer tilbyr også tilgang til finansielle rådgivere. Med all denne kryssbestemningen er linjene i begge typer rådgivere sløret mellom servicemodeller, avgiftsstrukturer og investeringsalternativer. (For relatert lesing, se: Hvorfor den beste finansielle rådgiveren kan være deg .)

Bunnlinjen

Hver av disse plattformene gir en annen tilnærming til investor. Investoren må forstå at de fleste investeringsanbefalinger er basert på historiske datainnganger. Med andre ord ser både teknologialgoritmen og menneskelige investeringsrådgivere seg på fortiden for å projisere fremtidige finansielle eiendeler. Ingen finansiell rådgivning er perfekt, og det er ingen garanti for at tidligere resultater er en presis prediktor for fremtiden. Mange av de nylig lanserte investeringsverktøyene ble opprettet under et varig oksenmarked. Når markeder blir sydlige, som de regelmessig gjør, vil det være interessant å se hvordan en automatisert tilnærming fungerer. Som med alle økonomiske beslutninger, ta kontakt med dine betrodde rådgivere, gjør din forskning og avgjøre hvilke finansielle løsninger som er riktige for deg. (For relatert lesing, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-rådgivere .)