Over de siste årene har det vært mye skrevet om hvorvidt finansielle rådgivere virkelig legger til verdi for sine kunder, eller om investorer har det bedre å håndtere sine egne økonomiske behov. Jeg er sannsynligvis partisk, men jeg tror at det å finne riktig finansiell rådgiver kan være svært gunstig for mange investorer. Her er noen tanker om hvilken type person som kan ha nytte av å engasjere seg i en finansiell rådgiver. (For mer, se: Shopping for en finansiell rådgiver .)

Opptatt fagfolk

For flere år siden hadde en opptatt, høyverdig lege med små barn kontaktet meg om å gjøre en gjennomgang av investeringsporteføljen. Min avgift var ikke overdreven, men han følte at i stedet for å bruke dette beløpet, følte han seg komfortabel med å gjøre det selv. Mens han virket intellektuelt i stand fra min samtale med ham, må du lure på om dette var den beste bruken av hans tid gitt de lange timene (og tiden vekk fra sin familie) som kreves av hans jobb, for ikke å nevne fordelene med å ha perspektiv på en profesjonell annen mening. (For relatert lesing, se: Trenger du en finansiell rådgiver? )

Opptatt fagfolk, ledere og bedriftseiere kan sikkert dra nytte av å engasjere tjenestene til kompetent finansiell profesjonell til å tilby hjelp fra en engangs finansiell gjennomgang til løpende investerings- og finansplanlegging. Som med doktoren ovenfor, kan disse menneskene ha den intellektuelle kapasiteten til å være egen finansiell rådgiver, men har de den nødvendige tiden og objektiviteten?

De nærmer seg pensjonering

Tilnærming til pensjonering er ofte en motivasjon for folk å søke etter en finansiell rådgiver. Ofte har disse menneskene vært egen finansiell rådgiver gjennom årene, og har nådd et punkt i livet der de verdsetter et utsides perspektiv og råd for å sikre at de er på vei mot en komfortabel pensjon. (For mer, se: Hvordan finne den finansielle rådgiveren til drømmene dine. .)

Typiske spørsmål kan omfatte områder som hvilke kontoer som skal tappes først, og hvordan skal investeringene struktureres som pensjonsnæringer og en gang pensjonering begynner? Investorer på dette stadiet av livet føler ofte at de kan ha nytte av å engasjere en finansiell rådgiver, ettersom noen av disse problemene kan bli komplekse, og også fordi det er få muligheter for en finansiell "gjøre over" på dette stadiet av deres liv. (For mer, se: Finn den rette Finansielle Adviseren .)

Nylig Enkeltpersoner

De som er nylige single på grunn av skilsmisse eller dødsfall til en ektefelle kan ha nytte av råd fra en finansiell rådgiver, spesielt hvis de ikke var de som primært jobbet med økonomiske forhold under ekteskapet.Ofte er dette en tendens til å bli vinklet mot kvinner, men ikke alltid. I tilfelle av kvinner har de imidlertid den ekstra utgaven av en generelt lengre forventet levetid enn menn. (For relatert lesing, se: Hvordan Financial Advisors Mistreat Women (og hvilke kvinner kan gjøre om det .)

Ved død av ektefelle er det potensielle problemer som livsforsikring, pensjon planlegger kontoer og tap av ektefellens inntekt for å være opptatt av. Vil eiendelenes gjenværende være nok til å opprettholde den etterlevende ektefas livsstil? (For mer, se: Betale investeringsrådgiveren: Gebyrer eller provisjoner .)

Når det gjelder skilsmisse, kan det være fornuftig for en eller begge ektefeller å engasjere seg i en finansiell rådgiver under skilsmisseprosessen for å bidra til å bestemme en rettferdig splittelse av parets eiendeler. For eksempel å holde huset hvis det skal ikke være tilstrekkelig kontantstrøm til å betale boliglån og vedlikeholde huset kan ikke være en god avtale for en eller annen ektefelle. (For relatert lesing, se: Slik får du mest mulig ut av din finansielle rådgiver .) > Bunnlinje

Det er ikke lett eller klapp svar på spørsmålet om hvilken type person eller yrke som er nødvendig s å ansette en finansiell rådgiver. Det dreier seg snarere om en persons situasjon og deres personlighet. For eksempel kan en opptatt og vellykket advokat virke som den perfekte kandidaten til å ansette en finansiell rådgiver. Før du tar denne dommen, må vi ta en nærmere titt på denne advokaten. Er han eller hun behagelig å ta råd fra andre fagfolk? Er de komfortable med å betale for dette rådet? Liker de å investere og er de gode i det? Hvis du er på utkikk etter en finansiell rådgiver, se denne veiledningen for å finne en fra National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), den største organisasjonen av avgiftsansvarlige finansielle rådgivere i landet. (For relatert lesing, se:

Hvorfor den beste økonomiske rådgiveren kan være deg .)