Er det virkelig vanskelig å kvalifisere seg til å leie en leilighet i storbyene? Ja. Med en begrenset tilgang på leiligheter, og de høye standardene som utleiere plasserer på potensielle leietakere, kan landing muligheten til å betale tusenvis per måned for det som belaster et soverom og et lite kjøkken, føles som et æresmerke. (For mer, se Leietakere: Leieprosessen .) Disse dager, selv om du har rimelige eiendeler eller en god jobb, kan du kanskje ikke nå det målet uten å kjøpe en cosigner. Men ikke alle kjenner noen som ville være villige - eller kvalifiserte - til å ta på seg denne rollen. Skriv inn leiegarantiforsikring.

Leiegaranti Forsikring kan hjelpe

I bostedsbyer, som Big Apple, spør utleiere rutinemessige potensielle leietakere å vise en årlig inntekt på 40 ganger deres månedlige leie. Det betyr at du må vise inntekter på mer enn $ 158, 200 for å leie en to-roms leilighet (i gjennomsnitt vil den månedlige leie være under $ 3, 700), ifølge en rapport fra Smart Asset. I San Francisco, fortsetter rapporten, at tallet stiger til litt over $ 216 000 for å leie den samme to-roms leiligheten.

Begge disse inntektskravene ligger godt over gjennomsnittlig husstandsinntekt på ca 56 000 dollar. Tallene er ekvivalent oppblåst (selv om det er lavere selvfølgelig) for ett soverom og til og med studioer. For studenter, singler og de som allerede er i pensjon, er det vanskelig å oppfylle kravene til leie, og ikke alle har noen både villige og kvalifiserte til å kosge for dem eller garantere leien.

Det er her leieforsikringsforsikring kommer inn. Å kjøpe denne forsikringen gir et selskap som kan fungere som garantist og øke leietakers muligheter for å bli godkjent av utleier eller administrerende selskap.

Slik fungerer det

Utleiere ønsker ikke å ta sjansen for at leietakere vil slutte å betale. Leie garanti forsikring er som å ha en cosigner. Hvis du slutter å betale, er det et selskap som støtter deg som må begynne å gjøre betalinger på plass. Du betaler et gebyr for et av disse selskapene - Forsikringsselskap. com og TheGuarantors er to eksempler - for å tjene som garantist - en fancy term for en cosigner med dypere lommer.

Du kan ikke bare seile inn og registrere deg, men. Akkurat som du ville med utleier, vil leiegarantiforsikringsselskaper kreve kvalifiserende informasjon, for eksempel en kredittpoengsum på over 630 og en årlig inntekt som er minst 27 ganger din månedlige leie. Hvis du ikke oppfyller disse kvalifikasjonene, kan den gammeldags måten å bruke en cosigner hjelpe deg med å kvalifisere for en garantist. (Ja, cosigneren vil ha en cosigner.)

Hvor mye?

Spørsmålet du spør sannsynligvis er "Hvor mye koster det?"For TheGuarantors, planlegger å betale 5% til 7% av den årlige leien avhengig av din kreditt score. Hvis du er heldig nok til å finne en leilighet i New York City for $ 1, 500 per måned, vil kostnaden bli så mye som $ 1, 260, betales i en klumpsum - i utgangspunktet tilsvarende en måneds leie.

Du tenker nok, "Jeg må allerede betale den første og forrige månedens leie, og nå må jeg betale tilsvarende annen måned for leiegarantiforsikring? "Dessverre er svaret ja. Noen selskaper annonserer honorarene annerledes, men de er ganske nær det samme. Forsikringssikkerhet, for eksempel, belaster 80% til 90% av en måneds leie eller opptil $ 1, 350 (igjen basert på en $ 1, 500 en måned leie). Utenlandske leietakere betaler mer for forsikringen.

Skal jeg bruke den?

Med mindre du har høy inntekt eller en cosigner i baglommen, har du kanskje ikke noe valg. Avhengig av inntekt og kreditt score kan utleiere kreve det som en del av godkjenningsprosessen. Noen leietakere får til og med prekvalifisert, slik at de kan vise dekning som en del av søknadspakken. Altfor ofte er det dyrt, men uunngåelig.

Accepterer alle utleiere det?

No. De må registrere sin bygning med forsikringsselskapet, men det tar i de fleste tilfeller mindre enn 48 timer. Så lenge utleier er enig i å godta garantien, er du dekket.

Worst Case Scenario

Hva skjer hvis du slutter å betale din leie? Vel, husk, denne dekning er ikke for deg; det er for utleier. Hvis du slutter å betale, vil garantisten komme inn og gjøre et visst antall betalinger og deretter komme etter deg, akkurat som utleier ville. Med andre ord, hvis du slutter å betale, vil du fortsatt bli kastet ut, og du vil fortsatt se kredittpoenget ditt, og du begynner å motta samtaler fra gjeldssamlere, akkurat som du ville med annen dårlig gjeld.

The Bottom Line

Eksperter anbefaler å leie en leilighet som plasserer deg under økonomisk stress. Ikke stol på en utleier for å fortelle deg at prisen på leiligheten er for høy, og ikke bruk leietakers garantiforsikring for å kvalifisere deg for noe du egentlig ikke har råd til. Men hvis du er nær linjen og bare trenger litt hjelp for å kvalifisere, kan det være verdt det. (For mer, se

5 tips for første gangs leietakere .)