Med kreditt rikelig tilgjengelig, får du det du vil med en gang, uansett om du har penger til å betale for det, er vanlig praksis. Det er mange rasjoner for å overbevise deg selv om at denne oppførselen er akseptabel: Du har hatt en tøff uke, og du fortjener en godbit; Du vil kunne betale kredittkortet ditt så snart du får ditt neste lønnsslipp. du trenger et trådløst treningsbånd for å hjelpe deg med å gå ned i vekt; eller du har ventet lenge nok for den nye bilen, og du er ikke villig til å vente lenger.

Kombiner unnskyldningen fra de av oss som kjenner bedre med de av oss som ikke gjør det, og du har en skyldsdekning. Enten du trenger et forsiktig nudge for å komme tilbake på rett spor eller noen grunnleggende kunnskaper for å holde deg ut av trøbbel i første omgang, gir vi deg ni måter å hjelpe deg med å snakke deg selv uten å tegne på kreditt. (For å lære mer om fordeler og ulemper å kreditere, sjekk ut vår Gjeldshåndtering

-funksjon.)

en. Finansiering av innkjøpene lærer ikke selvkontroll.

I beste fall vil en uvillighet til å utøve selvkontroll når det gjelder penger, berøve deg økonomisk trygghet. I verste fall kan en impulsiv holdning til kjøp negativt påvirke andre områder av livet ditt, for eksempel å utøve selvkontroll over noe. Ja, utholdenhet kan være både vanskelig og kjedelig, men det har faktisk mange ikke-så kjedelige belønninger, fra å holde seg ut av sykehuset til å ha råd til ditt eget hjem.

2. Finansiering av kjøpene betyr at du ikke holder fast i budsjettet ditt Hva har du ikke et budsjett? Vel, fortvil ikke; det er lettere enn du tror. For mange mennesker er budsjettering et godt verktøy for å holde utgifter under kontroll. Det er lett å ikke innse hvor mye lading en kopp kaffe her, og en ny bok der, kan legge opp i løpet av måneden og få deg i trøbbel. Løsningen er å planlegge dine utgifter og skrive alt ned. Budsjettering kan være så enkelt som å lage en penn-og-papir-liste over hvor mye penger du tjener i en gitt måned, etterfulgt av en løpende sum av alle utgifter. Hvis du vet hvor mye penger du har igjen, vil du vite hvor mye du kan bruke. (For å lære mer om å opprette et budsjett, les vår Budsjett 101

-funksjon.)

3. Kredittkortrenten er dyrt

Grunnen til at selvkontrollen er så viktig når det gjelder økonomien din, er ikke en moralsk eller åndelig ting: det er en praktisk ting. Kredittkortrenten er høye, noe som kan gjøre finansiering av kjøpene dine dyrere. Hvis du ikke har penger til å betale penger for noe i utgangspunktet, vil du sannsynligvis ikke gjøre det enda dyrere ved å legge til interesse for prisen. Hvis du kjøper en vare for $ 1 000 med kredittkortet ditt (med 18% renteavgift) og du bare foretar minimumsbetaling hver måned, over ett år vil du ende opp med å betale $ 175 i interesse.Og på toppen av det, vil du fortsatt skylde $ 946 på kjøpet ditt!

4. Kredittkortrenten øker når du ikke kan betale saldoen din fullt ut.

For å legge til fornærmelse mot skade, kunne den store årlige prosentsatsen (APR) du trodde du hadde på kredittkortet, bare ha vært en innledende rente som var gjenstand for økning etter en viss periode dersom balansen ikke er betalt i sin helhet. En 8. 99% APR kan skyrocket til en 29. 99% APR i blikket i øyet. "Men det vil aldri skje med meg," kan du si. "Jeg betaler min balanse i sin helhet så snart det er lønningsdag ." Du kan ha det beste av intensjoner, men de kan lett bli spisset av en uventet utgift som en bilreparasjon eller en uventet begivenhet som å miste jobben.

5. En dårlig kreditt score kan påvirke forsikringsrenten, bli akseptert for en jobb eller muligheten til å finansiere meningsfylte kjøp som et hjem.

Hvis kredittkortets saldo blir ubetalt, vil kredittpoengene dine begynne å redusere. Neste gang en av dine forsikringspolicyer er fornyet, kan du bli rammet av en uventet renteøkning. Forsikringsselskaper som sjekker kredittpoengene dine når du vurderer premien din, ser ut til å anta at hvis du ikke kan betale regningene dine, kan du la bilen eller hjemmet ditt vedlikeholde lysbildet, eller du kan være en uansvarlig person generelt, som alle kunne gjøre Du har en høyere risiko ved å øke dine muligheter for å sende inn et krav.

Noen arbeidsgivere driver også kredittkontroller på jobbsøkere, og en arbeidsgiver som er opptatt av å sjekke kredittpoengene, vil nok være bekymret for å ikke ansette deg hvis det er dårlig. Hvis innkjøp eller refinansiering av et hjem er i fremtiden, er kredittpoengene dine spesielt viktige, da det bestemmer renten på boliglånet ditt, eller om du selv er kvalifisert for et boliglån i det hele tatt.

6. Dårlig økonomisk vaner kan skade dine forhold. Penger er sannsynligvis en av hovedårsakene til at par og familier kjemper. Det kan være et ekstremt berørt tema, spesielt når det ikke er nok av det. Budsjettering for utgifter bør gjøres med familien din og betydelig annen i tankene. (For mer, les Nr. 1 grunnen til at paret kjemper

.)

7. Finansieringskjøp kan føre til høyere utgifter

Noen bruker mer penger, enten ved å kjøpe flere varer eller ved å kjøpe dyrere varer, når de betaler med kreditt enn de ville med kontanter. Innkjøp av en $ 1 000 laptop virker bare ikke så stor en avtale dersom du bare logger på kvittering, og ikke trenger å tenke på å betale for en måned. På den annen side, hvis du betaler med kontanter, kan du fysisk føle at $ 100-regningene gir deg en bedre følelse av ikke bare hvor mye den bærbare datamaskinen virkelig koster, men også hvor mye penger du har igjen i din nå-lighter lommebok. Dette kan også gjelde i mindre grad hvis du betaler med sjekk og umiddelbart registrerer den i sjekklisten din, og dermed ser du bitt den er satt i kontosaldoen din.

8. I verste fall kan vaner med å finansiere kjøpene dine føre til konkurs. Hvis du fortsetter med å bruke sprees uten plan for å betale dem, eller hvis planen går galt fordi du mister jobben eller blir rammet Med massive medisinske regninger kan du finne deg selv håpløst i gjeld.Deklarering av konkurs vil skje din kreditt historie i opptil 10 år, og selv når rapporten til slutt går bort, må du stadig sakte bygge opp god kreditt igjen. En unse forebygging er verdt et pund av kur. (Hvis du står overfor en slik situasjon, se Hva du trenger å vite om konkurs

.)

9. Å unngå finansiering kan føre til trygghet.

Hvis du ikke skylder noen penger, trenger du ikke å bekymre deg for sena gebyrer, renter, årsavgifter eller overgebyrer. Den beste måten å behandle deg med, er å spare på det og kjøpe det når du virkelig har råd til det. Fred i sinnet som kommer med å ikke finansiere kjøpet ditt, vil være som å behandle deg selv to ganger.

Bunnlinjen

Husk, ikke finansiering av kjøpene betyr ikke at du ikke kan betale med et kredittkort - du må bare betale hele regningen innen en måned. Den bekvemmelighet, beskyttelse og tilbakebetaling som tilbys med kredittkort, gjør dem til et nyttig verktøy hvis du bruker dem klokt.

Sannheten er at hvis du ikke virkelig har råd til det, kan du gi deg en gave på kort sikt, men du vil gi deg selv en kostbar hodepine i det lange løp.