Adventen av robo-rådgivere har ført til en tilstrømning av tradisjonelle rådgivere som inkorporerer disse tjenestene i deres praksis. Smarte rådgivere ser en mulighet til å lykkes i to markeder: opprettholde sin nåværende praksis og tilby en automatisert robo-rådgiver som et eget produkt. En robo-rådgiver (eller digital rådgiver) kan være mer enn bare en digital assistent. Det kan også være en inngang til et helt nytt marked og inntektsstrøm.

- 9 ->

Maskinens oppgang

Som tradisjonelle finansielle rådgivere bruker robo-rådgivere informasjon som kundene leverer for å bedømme hvilke investeringer som er best. De kjøper verdipapirene, balanserer porteføljer og holder folk på vei til en økonomisk trygg pensjon. Populære robo-rådgivere inkluderer blant annet Bedre, Wealthfront og FutureAdvisor. Selv finansielle firmaer som Vanguard og Charles Schwab Corp. legger til robo-rådgivertjenester i blandingen. Robo-rådgivere har blitt populære hos investorer hvis nettoverdi er for lavt for finansielle planleggere å ta på seg. Mange rådgivere krever en viss sum penger før de tar på seg nye kunder. Dette gjør robo-rådgivere til den perfekte løsningen for en forsømt del av befolkningen. (For mer, se: Schwabs nye Robo-Advisor Service Forklart .)

Det er viktig å huske at robo-rådgivere bare forteller kundene hvordan de skal investere. Hvis noen har spørsmål om å starte en 529 plan for sine barn, kan en robo-rådgiver for eksempel ikke hjelpe på samme måte som en personlig rådgiver kan. De kan heller ikke fortelle om en klient sparer for aggressivt eller konservativt. Robo-rådgivere kan ikke forklare at en persons besparelseshastighet er for lav heller. Bunnlinjen er at de ikke kan gå utenfor programmeringen, og det er her begrensningene til robo-rådgivere er mest tydelige. (For mer, se: En veiledning for å velge den beste Robo Advisor .)

En 2015-studie utført av Spectrem Group fant at mindre enn 50% av rike investorer er fornøyd med deres robo-rådgivere, sammenlignet med 85% av investorene som sa at de var fornøyd med sin tradisjonelle rådgiver. Mange foretrekker fortsatt den en-mot-en interaksjonen de mottar fra en finansiell rådgiver og ønsker å opprettholde den personlige forbindelsen. Med andre ord, lukk ikke butikken enda. Tradisjonell rådgivning er like relevant i dag som det noensinne har vært. (For mer, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo Advisors .)

Skal Two Mix?

På hjerte er robo og tradisjonell rådgivning forskjellige tjenester og bør ikke pakkes sammen. Klienter kan velge om de vil se en rådgiver for en spesiell økt, men generelt bør disse være to separate aspekter av firmaet.Å forstå dette vil åpne deg for to markeder, så vel som et høyere inntektspotensial for firmaet ditt. Før du bestemmer deg for å legge til robo-rådgivning til din praksis, bør du vurdere hva slags klienter du har. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? Robo-rådgivere er populære med tech-savvy millennials som begynner å vokse sine porteføljer, men har ikke samlet seg betydelig rikdom. Hvis du er en del av et tradisjonelt firma som primært servicerer Baby Boomers, må du vurdere om dine eldre kunder vil være komfortable med robo-rådgivning. Hvis du bestemmer deg for å forgrene seg ut i det yngre markedet, er det nok en smart idé å legge til robo-rådgivningstjenester. På denne måten kan tusenårene få rådgivningstjenester uten å vente til deres porteføljer er store nok. Du åpner firmaet ditt opp til en aldersgruppe som tradisjonelt har vært vågen, når det gjelder rådgivning. Unge mennesker har i dag en mye annen finansiell tilnærming enn sine foreldre og besteforeldre, og hekker at hvalfangst demografisk krever en annen måte å gjøre ting på enn det mange rådgivere er vant til. (For mer, se:

En finansiell rådgivers veiledning til tusenårige kunder .) Med rådgivningstjenester kan rådgivere vokse sin kundebase mens de ikke bruker sin tid til å fokusere på folk som også har nettoværdi lav for å gi mening fra rent monetært perspektiv. Når disse investorene vokser sine porteføljer, kan de være klare til å overgå til tradisjonell rådgivning, og du vil være der for å hjelpe dem med å gå opp. Uansett hvilken valg du velger, ignorer ikke robo-rådgivere. Noen rapporter anslår at i 2020 vil robo-rådgivere tegne seg for mer enn 5% av investeringsaktiver. I dag er tallet bare 0, 5%. Å komme inn i første etasje vil hjelpe virksomheten din til å vokse.

Bunnlinjen

Robo-rådgivere er et flott verktøy, men ikke en erstatning for tradisjonelle rådgivningstjenester. Det er greit, for nå kan rådgivere bruke dem som en måte å lykkes på to markeder på samme tid. Behold de eldre klientene ved å fortsette å tilby konsistent, personlig service og tiltrekke deg yngre prospekter ved å omfatte robo-rådgivertjenester. Til slutt kan robo-rådgivere gå videre til det punktet å være seriøst konkurransedyktig med de tjenestene som personlige rådgivere tilbyr. Hvis det skjer, vil rådgivere som tok seg tid til å forstå produktet tidlig, være i den beste posisjonen for å kapitalisere seg på den. (For mer, se:

Hva er neste for Robo-Advisor Space? )