Forsikringspenger er en kritisk del av mange pensjonisters inntektsplaner. Faktisk kan inntektsinntektene være pensjonisteres eneste inntektskilde ved pensjonering. I slike situasjoner blir det stadig viktigere å benytte alle juridiske sosialsikkerhetsstrategier for å optimalisere inntektene for å forbedre livet. Dessverre elimineres en nøkkelstrategi for å optimalisere sosiale trygghetsfordeler, ofte referert til som "fil og suspender" eller "arkivering og suspensjon" -strategi for ektefeller.

AD:

Arkivering og oppsigelse for giftpar

Søknads- og suspensjonsstrategien for optimalisering av trygdeordninger som gjelder for ektepar. Slik fungerer det. En av ektefellene i et ekteskap i henhold til denne strategien, vil sende inn trygdeordninger når de når full pensjonsalder. Etter dette ville de vende seg om og suspendere sine trygdeordninger før eventuelle ytelser er betalt. Dette vil gi dem mulighet til å fortsette å øke sin månedlige fordel, men bare når de ikke mottar fordeler. (For mer, se: 5 Sosial sikkerhet endringer å forvente i 2016 .)

AD:

Etter at ektefellesskapene for og deretter suspenderer sine fordeler, ville deres ektefelle kunne søke om spousal fordeler. I utgangspunktet sikrer dette at en ektefelle kan samle fordeler, mens den andre øker sin månedlige fordel (når de gjenopptar sine fordeler, selvfølgelig). Denne strategien var absolutt verdt, ettersom etter full pensjonsalder og mens fordelene er suspendert, øker månedlige ytelser 8% per år - en solid avkastning som selv aksjemarkedet kanskje ikke samsvarer over en kort periode.

AD:

Filen og suspenderingsstrategien var sannsynligvis aldri tilsiktet å bli til stede av lovgivere. I stedet var det et lovlig smutthull som ble brukt av de som hadde litt kunnskap om hvordan systemet fungerte. Den bipartisiske budsjettloven fra 2015, som ble inngått i lov fra president Obama i begynnelsen av november, dreper effektivt denne strategien for ektepar. Etter 1. mai 2016, vil gifte personer ikke lenger kunne motta spousal ytelsen dersom fordelene deres er suspendert. Forfatterne av den bipartisiske budsjettloven fra 2015 åpenbart innså at ikke alle mennesker ville kvalifisere seg til å bruke smutthullet eller bare ønsket å sikre at de som ikke var klar over strategien, ikke ville miste ut til de som forsket optimeringsstrategier. (For mer, se: Sosial sikkerhet fil og suspendere til slutt .)

Selv om arkiverings- og suspensjonsstrategien ikke kan fortsette å fungere for pensjonister, kan de fortsatt velge å suspendere fordelene sine. Dette kan være en fordel hvis man skifter seg og ønsker å motta en høyere månedlig fordel senere.Det kan også være nyttig hvis noen bestemmer seg for å gå tilbake til jobb og ikke trenger inntektene til nedover veien.

Alternative strategier

Fremover vil det være best å vurdere å benytte alternative strategier som har en mer tidløs natur. En slik strategi er å vurdere helsestatusen som en faktor når du bestemmer når du skal ta dine trygdeordninger. For eksempel, hvis du er i god helse og forventer å leve godt forbi gjennomsnittlig levetid, kan du vurdere å utsette dine fordeler så lenge som mulig. Omvendt, hvis du er i dårlig helse og ikke forventer å leve opp til gjennomsnittlig levetid, kan du vurdere å ta fordelene dine tidlig. Mens du tar fordelene dine tidlig, resulterer det i en kraftig reduksjon i månedlig inntektsfordel, det kan hjelpe deg med å optimalisere mengden penger du mottar samlet. (For mer, se: Sosial sikkerhet File og Suspend Claiming Strategy slutter: Nå hva? )

En annen strategi er å fortsette å jobbe selv etter at du har gått pensjonsalderen. Ikke bare vil dette bety ekstra inntekt senere i livet, det vil også bety at den månedlige inntektsfordelen din vil stige over tid til du er klar eller tvunget til å ta dine trygdeordninger.

Bunnlinjen

Filen og suspenderingsstrategien er satt til slutt i 2016. Ved å benytte disse alternative strategiene for sosial sikkerhet kan pensjonister fortsatt optimalisere sine fordeler uten å måtte bruke lukkhuller. (For mer, se: Sikkerhetsfil og suspendere til slutt: Slik justerer du .)