Vanguard har bygget et rykte for å levere verdier til investorer via fondskasser med lav avgift og andre rimelige investeringsalternativer. Hvis du vil bevise for deg selv at du får best mulig verdi fra Vanguard-fondene, er det relativt enkelt å fullføre denne analysen alene.

Mutual Fund Analysis and Comparison

Du tenker ikke på ting hvis du føler deg som om det bare er for mange investeringsfond valgmuligheter. I 1940 kunne investorer velge mellom totalt 68 fond. I 2014 var antall verdipapirvalg 7, 923, ned fra et rekordhøyt antall 8, 305 fond i 2001.

Selv med dette store utvalg av opsjoner, er det flere enkle måter du kan vurdere potensielle fondsbaserte investeringer. Financial Regulatory Authority (FINRA) tilbyr et elektronisk verktøy som lar deg sammenligne investeringsalternativer direkte. Dette verktøyet beregner ditt forventede resultat basert på estimert avkastning, gebyrer og salgsavgifter.

Denne metoden er basert på nåværende fondskostnader og en forventet avkastning for din investering. For en grundig analyse bør du også se på fondets historiske avkastning, som du finner i fondets prospekt. Fondavgift kan være noe komplisert, med årlige avgifter og kjøps- og / eller salgskostnader (også kjent som front- eller back-end-laster). De aller fleste Vanguard-fond har bare årlige utgifter, men noen få Vanguard-obligasjoner og internasjonale fond har for øyeblikket kjøps- og / eller innløsningsgebyrer når du foretar transaksjoner. Du må finne disse kostnadene til enhver analyse av gjensidige fondskostnader.

Vanguard Fund Fees

Vanguards nettsted beskriver alle nåværende fondskostnader og gjennomsnittlig årlig avkastning de siste 10 årene. Den gjennomsnittlige aksjefondets utgiftskvoten er 1, 4%. Til sammenligning er den høyeste innenlandske Vanguard fondskostnadskvoten 0,66%, godt under gjennomsnittlig næringsutgift. Internasjonale fondavgifter er vanligvis høyere enn dette fordi globale investeringer krever ytterligere investeringskompetanse. Vanguards Emerging Markets Select Stocks internasjonale fondskostnad er for tiden 0. 96%, som fortsatt er godt under gjennomsnittet.

Mutual Funds Versus ETFs

Hvis du leter etter et billigere investeringsalternativ, bør du vurdere et børsnotert fond (ETF) i stedet for et fond. ETF har lavere kostnader enn verdipapirfond fordi de vanligvis sporer investeringsindekser i stedet for aktivt forvaltede fond. Vanguard ETFs kalles indeksmidler, og deres avgifter er så lave som 0, 09% for innenlandske og globale ETFer.

Target-Date Funds

Vanguard tilbyr også target-date funds (TDFs), som er strukturert med din spesielle pensjonsdato i tankene.Disse midlene kombinerer aksjer, obligasjoner og kontanter for å gi en balansert pensjonsportefølje. Mengden av risiko i disse regnskapene reduseres etter hvert som du kommer nærmere pensjon, med obligasjoner og kontanter erstatter aksjer som du alder. Bransjens gjennomsnittlige avgift for TDF er 0,66%, mens Vanguards gjennomsnittlige TDF-utgift er 0. 17%.

Vanguard-Managed 401 (k) Planer

Mer enn 3. 9 millioner amerikanere deltar for tiden i Vanguard-styrte 401 (k) planer. Hvis du er en av disse investorene, vil du ha begrensede investeringsalternativer i din 401 (k) konto. Vanguard tilbyr typisk individuelle investorer omtrent 25 Vanguard fondvalg, alt fra lavere risiko pengemarkedsfond til høyere risikofondsfond. Du kan velge din egen blanding av Vanguard-midler for å møte dine individuelle investeringsmål. Mens du har en rekke investeringsvalg i disse kontoene, er du vanligvis begrenset til Vanguard fond, TDF og ETF hvis din arbeidsgiver deltar i en Vanguard 401 (k) plan.

Konklusjoner

I gjennomsnitt er Vanguards fondskostnader mye lavere enn det nasjonale gjennomsnittet. Men hvis du er ute etter et billigere investeringsalternativ, kan ETFer eller TDFs være bedre investeringsmuligheter.