Det er ikke uvanlig at folk blir saddlet med studielånsgjeld eller forbruksgjeld. Med gjeld kommer stress og en reduksjon i økonomisk frihet, men mange finner det utfordrende å komme seg ut av gjeld. Gjør gjeldsbetalinger virker ofte som en uendelig syklus og fører ofte til frustrasjon snarere enn en solid økonomisk plan. Men jo raskere en person kan komme seg ut av gjeld, jo bedre, på grunn av de negative effektene av sammensatt interesse. Følgende er fem tips for buckling ned og komme ut fra under gjeld.

en. Lag en betalingsplan

For å komme seg ut av gjeld, spesielt hvis budsjettet ditt er stramt, er det viktig å ha en betalingsplan på plass. En plan gir deg retning og en sluttdato for å betale din gjeld. For å starte, oppgi alle typer lån fra den minste rektor til den største rektor. Gjør minimumsbetalinger på hvert enkelt lån, og avgjøre det maksimale beløpet som kan betales på det minste lånet per måned. Fortsett å foreta betalinger på hvert lån til all gjeld er betalt.

Det er viktig å begynne med å betale lånet med den minste rektor, fordi etter hvert som hvert lån er betalt, kan et større månedlig beløp påføres det neste minste lånet, noe som gir raskere utbetaling med en mindre sum påløpte renter. Dette er kjent som gjeldssnøllen, som var banebrytende av finansguru Dave Ramsey.

2. Sett opp automatiske betalinger

Når folk har mye gjeld til sitt navn, er det enkelt å gjøre unnskyldninger for ikke å foreta månedlige innbetalinger. Faktisk, hvis noen har et begrenset budsjett og har høy gjeldsbeløp, kan små månedlige innbetalinger virke forgjeves.

Men ikke glem å samle interessen. Selv den minste betalingen bidrar til å redusere det totale beløpet som er betalt over lånets løpetid. Å redusere unnskyldninger og sørge for at månedlige innbetalinger gjøres for å betale gjeld, sette opp automatiske betalinger med en bank eller gjennom den faktiske långiveren. Sørg for at disse automatiske betalingene er innregnet i budsjettet ditt, slik at de ikke blir månedlige overraskelser.

3. Kutte kostnader og redusere utgifter

Uansett en persons pengesituasjon eller gjeldsnivå, er dette et tips alle bør følge. Tenk på det på denne måten: Hver dollar i utgifter som kan reduseres betyr en ekstra dollar satt mot en gjeldsbetaling. Hvis renten på et lån er 5%, for eksempel, legger hver ekstra dollar til en månedlig gjeldsbetaling en besparelse på 5 cent.

Selv om det ikke virker som en mengde besparelser i utgangspunktet, virker det å reversere effekten av sammensatt interesse, og sparer mye penger på lang sikt. Skjærekostnader kan være en hard praksis først, men det er mange utgifter som ikke er nødvendige.Spenne ned nå, og det kan være mulig å øke utgifter på disse skjønnsmessige utgiftene på lang sikt.

4. Endre forbruksvaner

Dette er ikke det samme som kostnadsreduksjon eller kostnadsreduksjon. Hvis gjelden er forbruksgjeld, ble det sannsynligvis tatt på grunn av ubarmhjertige forbruksvaner. Å kjøre opp kredittkort og kjøpe unødvendige eiendeler er en fin måte å holde seg i gjeld. I stedet for å fortsette å overføre, endrer du utgiftene dine. På den måten blir ikke ytterligere gjeld lagt til det totale utestående beløpet.

5. Få hjelp fra profesjonelle

Gjeldsbetaling kan være en overveldende oppgave. Hvis du ikke vet hvor du skal begynne, er det mulig å få hjelp fra en kredittrådgiver fra et byrå som National Foundation for Credit Counseling. Hvis du har mange forskjellige utestående lån, bør du vurdere å konsolidere gjeldene til en gjeldsbetaling. Gjør dette bare hvis den samlede renten på konsolidert gjeld er gunstigere enn de ulike rentene på de opprinnelige utestående lånene.