En kredittkris, også kjent som "kredittkris" eller "kredittsjokk", oppstår når det er en rask reduksjon i tilgjengeligheten av lån fra banker. Dette skjer når lånene går surt, og tvinger bankene til å stramme opp utlånsstandarder.
Kredittskudd gir både positive og negative effekter i økonomien. Ved å undersøke disse effektene nøye, kan vi få en større forståelse av hvordan kredittrisiko virker og hva vi kan lære av dem. Les videre for å finne ut mer.

Ulempen av en kredittkris
Kredittskudd har flere negative effekter på både forbrukere og bedrifter. Noen effekter følges med en gang, mens andre tar tid å se.

Forbrukerne reduserer utgifter
Når kredittkrisen går, fortsetter økonomien å sakte. Dette skaper en situasjon der forbrukerne er mindre optimistiske om fremtidsutsikter for økonomien og reduseres dramatisk på utgiftene sine. Siden forbruksutgiftene står for 70% av den økonomiske aktiviteten, kan selv en svak nedgang i utgifter føre til at økonomien reduseres dramatisk. (Lær hvilke forbruksutgifter som kan indikere om markedet i Bruke forbruksutgifter som markedsindikator .)

Banker Frykt Gjør Lån
Kredittskudd kan skape en situasjon der bankene er redd for å lage nye lån. Denne frykten fører til at mange bedrifter og forbrukere reduserer kostnadene dramatisk, eller til og med lukker dørene sine. Dette medfører en krusningseffekt i økonomien, ettersom flere bedrifter sliter med å overleve og forbruker rikdom eroderer.

Bedrifter mister tilgang til kapital
Når bedrifter ikke har tilgang til hovedstaden de trenger for å utvide, betale utgifter eller betale regninger, kan det oppstå likviditetsklemming. Denne pressen kan tvinge mange bedrifter som har blomstret i årevis for å stenge sine dører og la sine ansatte gå. (Finn ut hvordan denne økonomiske syklusen påvirker både små og store bedrifter i Effekten av lavkonjunktur på bedrifter .)

Stigende foreclosures kan bringe eiendomsverdier ned for fellesskap
Hvis bankene er tvunget til å avskalle seg For mange låntakere, kan dette få alvorlige konsekvenser for samfunn. Ikke bare faller eiendomsverdiene i samfunn hvor foreclosures er høye, men det er også flere ujevne økonomiske konsekvenser. Disse inkluderer tap av eiendomsskatteinntekter for både statlige og lokale myndigheter, økonomisk blight for områder som påvirkes av bølger av foreclosures og sviktet av lokale bedrifter som er avhengige av samfunnet for å overleve. (Lær hva du kan gjøre hvis ditt hjem er i fare i Lagre ditt hjem fra foreclosure .)

Krisen kan tvinge regjeringen til å ta nødsituasjoner.

Når økonomien blir svakere og kreditsjokk sprer seg fra Wall Street til Main Street, sprer en syklus av økonomisk svakhet over hele landet, og skaper stigende arbeidsledighet og negativ vekst.Dette tvinger regjeringen til å ta drastiske tiltak for å bryte syklusen en gang for alle ved å tilbringe hundrevis av milliarder dollar for å gjenopplive økonomien. (Lær hvilke tiltak Federal Reserve tar i denne situasjonen i
Federal Reserve's Fight Against Recession .) Et fallende aksjemarked spiser vekk på rikdom

Kredittstøt og usikkerhet om fremtidig inntjening forårsaker mange investorer til å selge sine aksjer og flytte inn i sikrere investeringer. Dette fører til at aksjemarkedet går inn i et fritt fall som spiser verdiene av 401 (k) planer, IRA og pensjonsplaner. Mindre nestegg tvinger mange som planla å gå på jobb for å jobbe lengre. (Lær hvordan forståelse av konjunktursyklusen og din egen investeringsstil kan hjelpe deg med å takle en økonomisk nedgang i
Tilbakeslag: Hva betyr det for investorer? ) Forbrukerne og virksomheten Begynn å panikk

Venstre ukontrollert, kan kredittchok gi et tap av tillit til nasjonens finansielle system. Dette får mange til å anta det verste og ta drastiske skritt for å beskytte hvilken liten formue de har igjen. Det er på dette punktet at bankkursene blir vanligere og enda flere finansinstitusjoner kollapser. (Lær hvordan SIPC og FDIC forsikrer seg mot personlig økonomisk ødeleggelse når banker eller meglerhusene går opp i
Bankfeil: Vil dine eiendeler bli beskyttet? ) Oppkjøpet av en kredittkris

Kredittskudd kan også skape mange varige, positive endringer. Disse endringene kan ses i etterkant av krisen. Noen av de positive effektene av et kredittsjokk inkluderer følgende:
Økonomien utløser overdreven gjeld og utgifter

I gode økonomiske tider øker mange bedrifter og forbrukere sin samlede gjeld. Denne oppførselen er delvis drevet av virksomhetenes behov for å utvide og delvis av forbrukere som føler seg godt nok om økonomien til å foreta store kjøp uten å bekymre seg for hva som vil skje i fremtiden. (Les
Fem tegn som du lever over dine midler for å lære om du er i denne risikofylte gruppen.) Men mens økonomien vil fortsette å vokse og gjeldsnivåene vil stige en stund, På et tidspunkt vil økonomien bremse og mange som overextended seg selv i de gode tider vil bli tvunget til å leve innenfor sine midler eller kanskje til og med falle bak. Som bedrifter og forbrukere blir tvunget til å kutte, vil noen slutte å gjøre betalinger på gjeld, og tvinge finansinstitusjoner til å skrive de dårlige lånene av. Disse tvungen avskrivningene, enten av bankene selv eller gjennom regjeringens intervensjon, vil rense det finansielle systemet slik at bedrifter kan ha sterke balanser og forbrukerne som en gang ble tappet ut, kan øke sine utgifter uten å bli belastet av store mengder gjeld.

Korporasjoner rydder opp balansearkene sine

Bedrifter kan bruke gjeld til å utvide og øke sin samlede fortjeneste. Gjeld kan imidlertid være et dobbeltkantet sverd: I løpet av lavkonjunkturene kan mengden av gjeldsgjeld som virksomheter tok ut under den siste utvidelsen, føre til at selskapet møter likviditetsproblemer.Ved å skrive ut den dårlige gjelden på balansen, blir bedriftene slankere, kan vær nedgangen og kan utvide enda mer når positiv vekst går tilbake til økonomien. (Lær om gjeldsrolle ved å bestemme bedriftens helse i
Gjeldsregning .) Forbedring og regulering i finanssektoren Forbedre

En finanskrise kan avsløre smutthullene i forskrifter som folk utnyttet av - smutthull som kan ha bidratt til krisen. Regjeringen reagerer da ved å skape nye regler for å løse situasjonen. Over tid gir disse lovene tillit tilbake til det amerikanske finanssystemet og lar investorene føle seg trygge igjen. (Lær om rollen som tillit til økonomien ved å lese
Forstå forbruker konfidensindeksen .) Hardtidsforbrukerne for å gjenvinne kontrollen av deres utgifter

I løpet av utvidelsen forsøker mange forbrukere å fortsett med Joneses ved å leve utover deres midler og samle mer gjeld enn de kan håndtere. Kredittstøt tvinge forbrukerne til å tømme sine utgifter og lede livsstil som er mer hensiktsmessige for sine inntekter. Folk gjenvinner kontrollen over deres økonomi og får den nasjonale sparingskursen til å øke. (Lær hvordan du holder kostnadene dine under kontroll hver dag i
Klem en greenback ut av din latte og Ni grunner til å si "Nei" til kreditt .) Fald i aksjekursene Lag flotte langsiktige verdivurderinger

. I løpet av krisen, når alle panikker og selger både gode og dårlige investeringer, kjøper mange smarte investorer de gode investeringene og holder dem langsiktige. Når krisen er over, og kaoset har dratt ned, gir de enorme fortjenester. Noen av de mer kjente investorene som har brukt denne strategien, inkluderer Warren Buffett, Sir John Templeton og Benjamin Graham. (Bear-markeder kan skremme selv erfarne investorer. Lær hvordan du investerer trygt i
Fire tips for kjøp av aksjer i en lavkonjunktur .) Konklusjon

Kredittstøt har mange negative, men de skaper også muligheter. I tider med økonomisk krise er det viktig å holde et klart hode og ikke bli fanget i frykten. Venstre ukontrollert, storfylt frykt kan forårsake kaos på verdensøkonomien. Men over tid vil hver krise ende og økonomien vil begynne å utvide igjen.
For ytterligere lesing, se

Fem strategier for å overleve tøffe tider , Utnytte Corporate Decline og Hvordan oppstår en kredittkris?