Valg av pensjonsplaninvesteringer krever hjelp fra en ekspert som kan analysere alternativene dine og hjelpe deg med å velge de investeringene som passer best for din profil. Investeringsrådgiveren tar hensyn til risikotoleransen din og hvor snart du planlegger å gå på pensjon. De fleste arbeidsgivere tilbyr investeringsrådgivning gratis til sine ansatte. Noen utvider selv denne tjenesten til eiendeler holdt utenfor pensjonsplanen din. Sjekk med din arbeidsgiver om eventuelle investeringsrådgivnings tjenester de kan gi.
Snakkes generelt, kan du kanskje endre IRA-investeringene, eller til og med overføre IRA til en annen finansinstitusjon som tilbyr de typer investeringer du foretrekker. Sjekk med din finansinstitusjon angående retningslinjene for å tillate overføringer, da det er noen IRA-produkter som krever en minimumsinvesteringsperiode for å unngå tidlig termineringsavgift.
401 (k) planen er en annen sak. Du er i stand til å trekke eiendeler fra din 401 (k) plan bare hvis du opplever en utløsende hendelse. For de fleste 401 (k) planer er utløsende hendelser følgende:
- Oppnåelse av pensjonsalder (dette er vanligvis alder 59. 5, men kan være enten tidligere eller så sent som 65 år)
- Avsluttet ansettelse (du er ikke lenger ansatt hos selskapet som tilbyr 401 (k) planen i spørsmålet)
- Død - i dette tilfellet er dine mottakere lov til å distribuere dine eiendeler
- Disability - dokumentet som styrer 401 (k) -planen, gir vanligvis en definisjon av "funksjonshemming" Dette kan variere mellom planene
- Hvis arbeidsgiveren slipper 401 (k) planen og ikke erstatter den med en annen kvalifisert plan
Hvis ingen av disse oppstår, kan du ikke trekke eiendeler fra 401 (k) plankontoen din, med mindre planen tillater tilbaketrekking av tjenesten. En tilbaketrekking i drift er en som kan oppstå før du opplever en utløsende hendelse.
Noen 401 (k) planer begrenser inntaksuttak til visse forhold. For eksempel kan du få lov til å trekke tilbake hvis du trenger eiendelene til å betale medisinske utgifter eller ditt boliglån eller leie. Din planadministrator vil kunne forklare om planen din har disse bestemmelsene og eventuelle gjeldende begrensninger.
Hvis du opplever en utløsende hendelse, kan du kaste dine 401 (k) eiendeler inn i en tradisjonell IRA eller en annen kvalifisert plan.
IRA og 401 (k) eiendeler som distribueres og ikke rulles til en annen IRA eller kvalifisert pensjonsordning, vil bli gjenstand for inntektsskatt og kan også være underlagt straffeavtale.
Du bør konsultere en kompetent investeringsprofessor før du tar tiltak. Det er vanligvis en kostnad forbundet med profesjonell konsultasjon (med mindre du kan få det gratis fra arbeidsgiveren din), men det kan være vel verdt det.
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Jeg er en første gangs kjøper. Hvis jeg tar en utdeling fra min 401 (k) for å kjøpe land og et hus, må jeg betale en straff på denne distribusjonen? Også, hva slags form vil jeg måtte arkivere med skattene mine, og viser IRS at $ 10 000 gikk mot et ho
Som du kanskje allerede vet, du må oppfylle visse krav som er skissert i 401 (k ) planlegge dokument, for å bli ansett som berettiget til å motta en fordeling fra planen. Din arbeidsgiver eller plan administrator vil gi deg en liste over kravene. Beløp trukket fra din 401 (k) plan og brukt til kjøp av ditt hjem vil bli gjenstand for inntektsskatt og en 10% tidlig fordeling straff.
Dersom en ansatt som er omfattet av en SIMPLE forlater sin arbeidsgiver innen toårsperioden og hans nye arbeidsgiver har ikke en enkel, hva skjer med planen? Kan medarbeider rulle den over uten straff eller beholde den hos det gamle selskapet til de to årene utløper
Dersom en ansatt som er omfattet av en SIMPLE forlater sin arbeidsgiver innen toårsperioden, og hans nye arbeidsgiver ikke ha en enkel, hva skjer med planen?
Jeg forstår at jeg kan trekke seg fra en 401k i året jeg setter 55 uten 10% straff (IRS 575). Kan jeg gjøre det samme med en IRA uten 10% straff?
Du refererer til regelen som sier at utdelinger fra din kvalifiserte plan (inkludert 401k, fortjenestedeling, pengekjøpsplaner og 403b-planer) etter at du har skilt seg fra tjenesten hos arbeidsgiveren, vil ikke bli gjenstand for 10% Tidlig uttak straff, forutsatt at separasjonen skjer i eller etter året når du 55 år. Fordi denne regelen er basert på at du forlater tjenestene til arbeidsgiveren som tilbyr den kvalifiserte planen, gjelder den ikke for IRA.