Det ser ikke ut til at dette er et alternativ for deg. Den nåværende versjonen av US-koden og USA / Canada-traktaten tillater ikke overføringer eller overføringer mellom USA og kanadiske pensjonsordninger. Videre kan den kanadiske pensjonsplanen ikke vurdere eiendelene som er kvalifisert (skal overføres til planen). Skulle du fjerne eiendelene fra IRA, vil transaksjonen betraktes som en skattepliktig fordeling fra IRA, med mindre eiendelene ble rullet over til en kvalifisert pensjonsordning som definert i USAs skattekodeks.
Fordi du bor utenfor USA, er hastigheten du belastes av, bestemt av ditt statsborgerskap eller fastboende fremmedstatus. Hvis du er en statsborger eller hjemmehørende fremmed, og beløpet ikke sendes til en hjemmeadresse i USA, må IRA-depotbanken holde tilbake 10% for føderale skatter. Denne tilbakeholdelsen kan ikke fravikes. Hvis du ikke er en statsborger eller hjemmehørende fremmed, vil IRA-depotet også holde tilbake 10% for føderale skatter; I dette tilfellet kan du imidlertid velge å frafalle den føderale tilbakeholdelsen og deretter bli underlagt den kanadiske avtalen. Visse dokumenter må gis til IRA-depotmottakeren dersom traktatfrekvensen skal brukes.
- 9 -> (For mer informasjon om IRA-beskatning, les Innledende tur gjennom pensjonsplaner , Flytteplanets eiendeler: Hvordan unngå feil og Kombinere din )
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Mitt gamle selskap tilbyr en 401 (k) plan og min nye arbeidsgiver tilbyr bare en 403 (b) plan. Kan jeg rulle over pengene i 401 (k) planen til denne nye 403 (b) planen?
Det avhenger. Selv om forskriftene tillater overføring av eiendeler mellom 401 (k) planer og 403 (b) planer, er det ikke nødvendig med arbeidsgivere å tillate overgang i planene de opprettholder. Følgelig bestemmer mottakerplanen (eller arbeidsgiver som sponsorer / opprettholder planen) i siste instans om den vil godta overdragelsesbidrag fra en 401 (k) eller annen plan.
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg har flere CDer i min IRA med forskjellige løpetider. Kan jeg rulle dem over til en annen institusjon med en bedre rente når de modnes?
Begrensningen på overdragelser gjelder per IRA-basis. Generelt, hvis en IRA er involvert i en IRA-til-IRA-overgang, kan den ikke involvert i en annen IRA-til-IRA-overgang innen neste 12-måneders periode. Dette forhindrer imidlertid ikke at IRA flyttes til en annen IRA som en overordnet trustee-til-trustee-overføring.