Når det gjelder kreditt score, betyr kjønn?

En nylig studie fra Credit Sesame viste at menn har en tendens til å ha høyere kredittpoeng enn kvinner: Gjennomsnittskarakteren for menn var 630, mens gjennomsnittet for kvinner var 621. Det er ikke et stort gap, selv innrømmer Credit Sesame. Likevel, hva viser resultatene om forskjellene mellom kjønnene når det gjelder kreditt?

Kjønnsbetalingsgap

Studien viser lønnsavviket som en mulig forklaring på forskjellen i kredittpoeng. Bare 18% av kvinnene som ble undersøkt (sammenlignet med 23% av mennene) rapporterte å få en årslønn på $ 75 000. Selvfølgelig er inntekt ikke en faktor når det gjelder kredittpoeng. Det kan være at en høyere lønn gjør det lettere å håndtere mer gjeld, noe som resulterer i en høyere score.

Kjønnsforskjellen er ikke noe nytt; de fleste er kjent med ofte sitert tall at kvinner lager 75 til 80 cent til hver $ 1 en mann gjør. Men en nærmere titt på lønnsskalaen, fra et infografisk tilbud fra PayScale, et kompensasjonsanalysesenter, gir noen interessant innsikt.

Bemerker at menn i gjennomsnitt tjener mer enn kvinner, viser infografien at kjønnsforskjellen faktisk ikke er veldig stor når man sammenligner personer med lignende evner og erfaringer som jobber med samme jobb. Ved å bruke disse retningslinjene, varierer den årlige lønnsforskjellen mellom 1% og 4%.

PayScale konkluderer med at lønnsforskjellen mellom kjønn er mer sannsynlig basert på jobbvalg og familieansvar, begge medfører lavere gjennomsnittlig inntjening for kvinner. I en alder av 30 år legger kvinner ofte personlige livsvalg (inkludert å ha barn) foran karrieren, og ytterligere eroderer evnen til å holde seg lønnsom.

Tiden tar sin avgift

Credit Sesame fant at kredittavviket blir bredere med alderen. Denne uoverensstemmelsen kulminerer ved omtrent 65 år når menn pleier å ha en 15-poeng kreditt score fordel over kvinner.

Dette er i tråd med PayScales forskning, som påpeker at kvinners lønn har en tendens til å ligge av i om lag 39 år, mens menns inntjening fortsetter å vokse til 48 år, noe som gir menn god tid til å øke kredittkortet grenser (og dermed kredittpoeng) i midten av 60-tallet. Enkelt sagt, jobber og karriere kvinner ofte velger, betaler ikke så godt over langdistanse som de mennene velger.

Menn: Mer gjeld, men bedre poster

Kreditt Sesams studie viste at menn har mer kredittkortgjeld enn kvinner - et faktum som først gjør sine bedre kredittpoeng synes å være paradoksalt. Men egentlig ikke, hvis du forstår hvordan poengene beregnes. Kredittpoengene er delvis basert på hvor nært dine utgifter har kommet til kredittkortgrensen din (det vil si beløpet du kan belaste på kortet), en figur som kalles kredittforbruk.Å ha høyere kredittkortgjeld spiller ingen rolle om forholdet er lavt. Hvis med andre ord din utestående saldo fortsatt er en mindre prosentandel av den totale grensen, som er tilfellet for menn mot kvinner. Takket være det faktum at deres kredittgrenser er høyere, har menn en tendens til å bruke mindre av deres tilgjengelige kreditt enn kvinner (se De 5 beste mennene bruker penger på. )

Å ha innsamlingskonto (det vil si, en konto som er så langt forfalt det er blitt overført til et samlingsbyrå) kan ha en betydelig negativ innvirkning på kredittpoengene dine. Credit Sesame fant at kvinner er mer sannsynlige enn menn å ha innsamlingskonto. Dette virker rart, gitt at kvinner har mindre gjeld enn menn, og er generelt bedre pengeforvaltere, ifølge en undersøkelse gjort av Experian, en av de tre største kredittforetakene, i 2013. For eksempel har menn en tendens til å ta ut større boliglån og ser ut til å ha en vanskeligere tid å gjøre betalinger.

Nok en gang kan kredittpoenggapet imidlertid ha negative bivirkninger. En lavere kreditt score betyr at kvinner vil sannsynligvis ende opp med å betale høyere rente, ikke bare på kredittkort, men på noen form for lån eller finansiering. Dette kan gjøre det vanskeligere å balansere et budsjett og lettere for gjeld til snøball ute av kontroll.

Kvinner: En kant som investorer

Heldigvis for kvinner er kredittkampen av kjønnene bare ett slag i en veldig lang krig. Hvordan kvinnelige investorer tjener penger - og Data foreslår at kvinner er bedre (betjente) investorer fra en bedre studie av sine kunder - peker på kvinners fordel i å holde kurset og ende opp med høyere avkastning .

Betyr dette at det bare er et spørsmål om tid før kvinners kredittpoeng begynner å utløse menn?

Bunnlinjen

Den gjennomsnittlige 9-poeng kredittpoeng kjønnsforskjellen notert av Credit Sesame er ikke superbetydende, statistisk sett. Likevel eksisterer det, og det øker over tid. Formlene som brukes av kredittrapporteringsbyråene for å bestemme kredittpoeng, belønner kombinasjonen av høy gjeld kombinert med høye kredittgrenser, og det pleier å straffe kvinner som har mindre av begge.

Feilen ser ikke ut til å ligge med kvinnelige økonomiske evner: Experian-studien viste at kvinner skulle være bedre til å håndtere penger og gjeld enn menn. I stedet ser det ut til at en sjåfør av forskjellen er lønnsgapet mellom kjønnene - selv om gapet kanskje ikke er så stort som det ser ut, hvis du sammenligner folk som gjør de samme jobbene. Likevel ville lik lønn for likeverd ikke skade.

For begge kjønn er nøkkelfaktorene for å oppnå og opprettholde en god kredittpoeng forsiktig bruk av kortene dine (la en sunn margin være mellom balansen og kredittgrensen) og betale alle regninger til rett tid.

For relatert lesing, se Kvinner og økonomi: Finnes det kjønnsforstyrrelser?