Å få en lønnsslipp på et forhåndsbetalt debetkort har visse fordeler. Det kan hjelpe arbeidstakere uten bankkontoer - "unbanked" - få tilgang til inntektene deres raskere og sikrere enn de kunne, hvis de ble betalt med sjekk. Hvis du ikke har en bankkonto for å sette inn en innsjekking, må du kontanter den mot et gebyr, og risikerer da å ha penger som er tapt eller stjålet uten bruk.

Hvis lønnsslippet ditt blir deponert direkte på et debetkort, kan du begynne å bruke pengene med en gang. Du trenger ikke å betale et innkjøpsgebyr, og pengene dine er lagret trygt på et kort som kan rapporteres som tapt eller stjålet og har sviktende transaksjoner refundert. I motsetning til kontanter kan også forhåndsbetalte debetkort brukes til å foreta kjøp på nettet og, i noen tilfeller, betalinger. I tillegg fungerer arbeidsgivere som lønnskort fordi de sparer pengene som er knyttet til utstedelse av sjekker.

For de estimerte 8. 6 millioner arbeidstakere som vil bli betalt på denne måten i 2016, er det ifølge global forskningsfirma Aite Group ikke nødvendigvis det ideelle alternativet til papir som kontrollerer at de først synes å være. Her er en titt på ulempene.

Få betalingskortet ditt på et forhåndsbetalt debetkort: Endeløse avgifter

Fangsten med forhåndsbetalte debetkort er at de, som andre typer plast, kommer med avgifter. Studier har vist at noen arbeidstakere ikke er klar over disse honorarene fordi deres arbeidsgivere ikke forteller dem om dem. Ikke å bli advart om disse avgiftene betyr ikke at det ikke er noen.

Ansatte kan kanskje ikke vite at de trenger å se gjennom sine ansettelsespapirer for vilkårene og betingelsene for lønnskortet sitt, eller ta kontakt med utstederen for å finne ut hvilke avgifter som er knyttet til kortet. Mens arbeidsgivere er pålagt å gi medarbeidere skriftlig informasjon om avgiftene knyttet til lønnskort, følger de ikke alltid.

Og det er mye penger, selv om de varierer i mengde og også av leverandør.

Transaksjons- og uttaksbegrensninger

Noen forhåndsbetalte kort begrenser antall og / eller dollar mengder transaksjoner kortene kan brukes til hver dag. Tenk deg å tilbringe dagen med løpende ærend, bruk lønnskortet ditt for hvert kjøp, for bare å finne ut senere at de siste tre kjøpene av dagen koster deg ekstra fordi du gikk over din daglige transaksjonsgrense.

Hvordan betaler du leien når du blir betalt via lønnskort? Du kan trekke ut kontanter du trenger ved en minibank. Men hvis leien din er $ 1, 200, og kortet ditt krever en $ 500 per dag ATM-tilbaketrekningsgrense, betyr det at du må besøke minibanken på tre separate dager for å få alt penger du trenger. Ikke bare er det et problem, det betyr også at du bærer rundt usikrede penger i flere dager, som du er i fare for å miste eller ha stjålet.Og hvis du ikke bor eller arbeider i nærheten av en minibank på nett, kan du også måtte betale et utbetalt gebyr for hver av disse transaksjonene.

Noen lønnskort krever selv avgifter for mer enn én ATM-tilbaketrekking per lønn, selv ved in-netautomater. Tenk deg bare å kunne trekke en begrenset mengde penger en gang hver annen uke på et begrenset antall minibanker hvis du vil unngå avgifter.

Arbeidstakere som er betalt via lønnskort, er vanligvis arbeidstakere hver time, hvorav mange gjør minimumslønnen. Hvis det koster deg $ 3 for å bruke en eksternt minibank og du lager den føderale minimumslønnen på $ 7. 25 i timen går en hel del 41% av en times lønn mot det beløpet. Nye regler i stater som New York vil tillate arbeidstakere å gjøre gratis, ubegrensede uttak fra lønnskortene sine fra minst en minibank som ligger i nærheten av deres hjem, fra og med neste år, men det er ingen føderal regulering for denne effekten.

Gebyr for aktivitet - og inaktivitet

Kontrollerer saldoen din. Disse minibankene som ikke er av nettverket, kan også belaste et gebyr bare for å sjekke saldoen din, noe som kan være et problem hvis du ikke har lett tilgang til minibanker på nett og du ikke har Internett-tilgang hjemme eller på en smarttelefon. Per timers arbeidstakere kan ikke ha råd til $ 50 i måneden for hjemme Internett-tjeneste og ytterligere $ 50 per måned for en smarttelefon med data. Vil du ringe utstedende bank og spørre en kundeservice representant for balansen din i stedet? Det er et gebyr for det også. Trenger du en papirerklæring fordi du ikke har Internett-tilgang? Du kan betale et avgiftsgebyr.

Månedlige avgifter. Disse kan være $ 5 per måned. Månedlig avgift kan være lavere hvis du oppfyller minimale daglige balansekrav, som en kontokonto. Igjen, for lavtidsarbeidere, kan det være umulig å opprettholde en minimal daglig balanse for å unngå månedlig avgift.

Utilstrekkelige midler. Hva om alle disse kostnadene legger til og du ikke vet at du har pådratt dem? Prøv å bruke lønnskortet ditt til å kjøpe dagligvarer, og du kan ende opp med at transaksjonen har gått ned for utilstrekkelige midler. Du må kanskje betale et avvist transaksjonsgebyr eller et overtrekksgebyr. Det samme kan skje hvis du kjøpte gass ved hjelp av kortet ditt tidligere på dagen, siden bensinstasjoner ofte plasserer store, midlertidige plasser på kortbalanser.

Tapt kort. Skulle du ha ulykke med å miste kortet, vil du sannsynligvis være uten tilgang til pengene dine i flere dager mens du venter på at erstatningskortet ditt kommer til posten - som selvsagt har en tilknyttet avgift.

Overføringsgebyr. Hvis du har en annen konto, kan du overføre penger fra det tapte kortet til det kortet. Dette kan løse problemet med kontantstrømmen, men du kan betale en pengeoverføringsavgift.

Inaktivitetsavgift. Hvis du endrer jobber og ikke bruker balansen på den tidligere arbeidsgiverens kort, kan resten av beløpet bli utelukket av inaktivitetsavgifter etter flere måneder uten bruk.

Sjekk alternativene

Etter loven kan arbeidsgivere ikke kreve at ansatte blir betalt via forhåndsbetalt debetkort i stedet for lønn.Virkeligheten er at mange arbeidsgivere gjør. Ikke overraskende kan lavlønnsarbeidere frykte å miste jobbene sine hvis de prøver å hevde sine rettigheter, eller deres arbeidsgivere kan ganske enkelt nekte å overholde.

På den annen side kan en arbeidsgiver gjerne betale arbeidstakere som ber om det med sjekk eller direkte innskudd i stedet for et kort, siden arbeidsgivere er blitt saksøkt for å betale arbeidstakere med kort som viste seg å være problematiske. Det er verdt å prøve. Imidlertid betyr det vanligvis at medarbeideren må ha en bankkonto; ikke alle gjør det.

En måte å starte med minimumskostnad hvis inntektene er lave: Sjekk online eller besøk en lokal bank og be om en livlengderkonto eller "grunnleggende bankkonto." (Klikk her for New York States råd om disse kontoene, i den tilstanden trenger du bare et innskudd på $ 25 for å åpne en og kan ikke bli belastet mer enn $ 3 per måned.)

The Bottom Line

Hvis du har aldri brukt et debetkort før du finner en jobb som betaler deg på denne måten, gjør nøye forskning før du begynner å bruke den. Hvis det er en ungdoms første jobb, kan foreldrene trenge hjelp med prosessen - det kan være en nyttig første leksjon i økonomistyring i den virkelige verden.

Umiddelbart, som med alt annet i finansverdenen, vil ingen forskrift eller rettssaker gi fullstendig beskyttelse og gjennomsiktighet for forbrukerne. Enkeltpersoner må ta initiativ til å lære hvordan de finansielle produktene og tjenestene de bruker, hvilke avgifter som er knyttet til dem og hva deres alternativer er. (Se også Tre forhåndsbetalte debetkort uten månedlig avgift og Slik finner du det riktige forhåndsbetalte debetkortet .)