Finne en ny finansiell rådgiver kan være en skremmende oppgave, men det er faktisk en to-trinns prosess. Les videre for ekspertinngang og mer for å hjelpe deg med å finne den økonomiske rådgiveren som passer.

To skritt mot en ny finansiell rådgiver

Først må du lokalisere potensielle kandidater, enten gjennom henvisninger eller kanskje skjer ved noen online, via et magasin eller et tv-program. For det andre må du avgjøre om en person kan tilfredsstille dine krav.

- De fleste investorer bryr seg mest om to ting, sier David Marotta, fra Marotta Wealth Management i Charlottesville, Va. "De vil at porteføljens verdi skal gå opp og de vil ringe tilbake fra rådgiver innen 24 timer. "

Hvis du har å gjøre med en stor finansinstitusjon, har du sannsynligvis blitt tildelt en kvalifisert junior rådgiver til å jobbe sammen med din finansielle konsulent.

"Hvis den finansielle konsulenten er ansatt i et regionalt eller nasjonalt rådgivende eller meglerfirma, som Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity etc., vil firmaet tildele kunden og kontoen til en ny rådgiver ", sier Anton Bayer, administrerende direktør i Up Capital Management i Granite Bay, California.

" Hvis den finansielle konsulenten er uavhengig med lisensierte medarbeidere eller partnere, eller tilknyttet en meglerforhandler, så er de tilknyttede partnere, partnere eller megler typisk. forhandler tildele en ny finansiell konsulent, sier Bayer. "Det minst gunstige scenariet er om den finansielle konsulenten er en liten uavhengig rådgiver uten partnere eller lisensierte medarbeidere og ikke tilknyttet en meglerforhandler. Da er det mulig at det ikke foreligger en suksessplan for Klienten. I denne situasjonen forblir eiendelene hos depotbanken, men ingen finansiell konsulent er ansvarlig for regnskapet. Klienten må utnevne en ny finansiell konsulent eller overføre kontoen til en ny finansiell konsulent . "

Enten du søker etter en rådgiver eller vurderer en ny tildelt deg, behandler den som om du viser en ny ansatt. Du må være trygg på den nye konsulentens stil med å investere og gjøre forretninger med hensyn til investeringsstrategi, regularitet av samtaler, tekster eller e-postmeldinger for å holde deg i løkken.

Disse menneskene jobber for deg - ikke omvendt.

Som med andre store beslutninger, er det ofte best å stole på salvieråd fra venner, slektninger og kolleger som kan gi deg fordelen av deres visdom og erfaring.

"Å få en anbefaling på en finansiell rådgiver fra en venn, hjelper deg med å bygge tillit til beslutningen," sa Marotta. "En personlig anbefaling kan også hjelpe fordi det kan luke ut hvem du ikke skal gå til."

Du kan også finne en rådgiver ved å besøke NAPFAs nettside.Nettstedet lar deg søke etter rådgivere i ditt område eller spore opp et bestemt individ.

Det andre trinnet: Bestemme om rådgiveren er riktig for deg

Still de riktige spørsmålene

Det kan være ganske vanskelig å avgjøre hvem som kan være den beste personen som hjelper deg med å administrere pengene dine. Michael Solari, fra Solari Financial Planning i Bedford, N. H., foreslår syv grunnleggende, igangsatte spørsmål:

Hva er honorarene til å administrere eiendeler?

• Hva er investeringsfilosofien din?
• Har du noen gang blitt sitert av en profesjonell eller regulerende styrende organ av disiplinære årsaker?
• Gir du økonomisk planlegging råd og administrerer investeringer?
• Vil du jobbe direkte med meg eller vil jeg jobbe med andre medarbeidere?
• Hvor ofte gir du kontroller / omtaler?
• Hva er din suksessplan?
• Tillit

Å velge riktig rådgiver henger ofte på dine investeringsbehov. Dena Minning, president og senior porteføljeforvalter på Personlig kapitalforvaltning i Treasure Island, Fla., Sa at det er noen få mennesker når det gjelder å investere.

"De som vet hva de vil, liker og trenger, og de som ikke vet", sa Minning. "For den første typen person ville de nødvendigvis være kunnskapsrike om hvilke investeringer som var gode og kan typisk bare ha vært bruke rådgiveren som lydkort og å plassere handler eller søke etter ideer. "

Mynning stresset at tilliten er nøkkelbegrepet i enhver form for forhold.

"For å fullstendig stole på en rådgiver, bør investor insistere på å ha en rådgiver som forplikter seg til å handle i en juridisk bindende, fiduciarisk kapasitet," sa Minning. "Det betyr at rådgiveren forplikter seg til å sette investorens behov før deres eier. "

Dette er et viktig poeng. Noen som lukter en provisjon fra inntektene dine, vil prøve å snakke deg om å bli hans eller hennes klient. En måte å teste denne personens integritet på er å undersøke hans eller hennes legitimasjon , selv om man går utover de vanlige akademiske prestasjonene.

For eksempel sa Minning at hun tilhører en gruppe rådgivere kalt The Committee for a Fiduciary Standard, som forplikter seg skriftlig, "for å sikre at enhver finansiell reform om fiduciærstandarden , 1) oppfyller kravene i den autentiske fiduciariestandarden, som for tiden er etablert i Investment Advisers Act fra 1940, og 2) dekker alle fagfolk som gir investeringer og økonomisk rådgivning eller som holder seg ut som å gi finansiell eller investeringsrådgivning, uten unntak og uten unntak. "

Før du gjør forretninger, kan du gjøre et enkelt Google-søk på rådgiverens navn og legge til en overskrift som« juridiske handlinger »eller« disiplinære høringer »for å se om denne personen har hatt formelle problemer.

Fee-Only Advisors

Minning sa også at nybegynnere bør jobbe med en avgiftskonsulent som bare vil redusere interessekonflikt mellom rådgiverens kompensasjon og kundens interesser.

"Dette er hva NAPFA-rådgivere er.Fee-only sikrer at kompensasjon av rådgiveren ikke vil drive investeringsløsningen, da avgiftskonsulenter får betalt samme beløp uansett hva de anbefaler, "sier Minning." Avgiftsbaserte og provisjonsbaserte rådgivere kan og får Betalt dramatisk forskjellige beløp, avhengig av investeringene de velger for sine kunder. Og det faktum alene er mest ansvarlig for at folk blir solgt dårlige investeringer. "

Kvalifikasjoner

Kompetanse er også viktig. For å måle det, undersøke hans eller hennes hengivenhet til håndverket av å gi investeringsrådgiver.

Utdannelsesgrader og citater er en god start. For økonomisk planlegging, har kandidaten en sertifisert finansiell planlegger (CFP) sertifisering? For skatterådgivning, hva med Certified Public Accounting (CPA) ekspertise? Og for forsikrings- og eiendomsplanlegging, har din rådgiver oppnådd beherskelse som Chartered Life Underwriter (CLU)?

Hvilke profesjonelle tjenester tilbyr rådgiveren deg til å bidra til å ta beslutninger om dine investeringer? Noen rådgivere gjør deres partnere tilgjengelige som en måte å gi ytterligere ekspertrådgivning til.

"Vi har en heltidsanalytiker som er godt kjent med porteføljeallokeringene og verdipapirene og diskuterer disse fagene med kundene også," sa Susan Spraker, grunnlegger og administrerende direktør i Spraker Wealth Management Inc.

A Finansiell konsulent som har et bestemt kunnskapsområde kan være en trøst når et bestemt spørsmål oppstår.

"Dette er en av grunnene til at vi tror at firmaer med flere rådgivere gjør det bedre for sine kunder," sa Marotta. "Det gjør det også mulig for rådgivere å spesialisere seg slik at hvis du får en junior rådgiver, er de de beste på sin spesialitet."

The Bottom Line

Det kan være en skje når en økonomisk konsulent fra lang tid forlater sfæren din, fordi han eller hun har pensjonert seg, gått bort eller blitt sparket fra investeringsselskapet sitt.

En ting sikkert: Du bør ikke ta en rask beslutning eller hoppe til en rask avslutning. På samme måte som du ikke ville ta medisinske råd fra en fullstendig fremmed eller gi fullmakt til noen med skyggefulle legitimasjonsbeskrivelser, ville du være hensynsløs for at en ubevisst fremmed har innflytelse på din økonomi.