En karriere i kredittanalyse fokuserer på å vurdere kredittverdigheten til individuelle eller institusjonelle lånesøkere gjennom kvantitativ analyse av deres økonomiske data. Kredittanalytikere arbeider for et bredt utvalg av selskaper, fra kommersielle banker og kredittvurderingsbaser til detaljhandel og investeringsbanker.

TUTORIAL: Nøkkeltall

Oppnå en profesjonell sertifisering gir et ekstra nivå av kompetanse til fagfolk som arbeider med kredittanalyse, og kan hjelpe dem å skille seg fra seg, forbedre sine arbeidsutsikter og øke lønnen. Her beskriver vi fem profesjonelle sertifiseringer tilgjengelig for enkeltpersoner som driver karriere i kredittanalyse. (For å lære mer om denne karriereveien, les Analysere en karriere i kredittanalyse .)

Kredittrisiko sertifisering (CRC) Kredittrisiko sertifisering er en profesjonell betegnelse som er gitt av Risikostyringsforeningen siden 2002. Kredittrisikostyring fagfolk jobber i finansnæringen, måle og administrere detaljhandel, kommersiell og bedrifts kredittrisiko for å forbedre finansiell stabilitet for sine kunder.

Fagfolk som jobber innen kredittrisiko, markedsrisiko og operasjonell risiko, og som har minst fem års relevant arbeidserfaring, bør vurdere CRC. Profesjonelle som ønsker å skaffe seg CRC-betegnelsen, må også bli aktive medlemmer av risikostyringsforeningen og gjennomføre 45 enheter for videreutdanning, som for eksempel å delta i relevante kurs og faglige hendelser hvert tredje år.

Sertifiseringskrav og tid og penger Investering Sertifisering krever at søkere skal bestå CRC-eksamen. Denne undersøkelsen dekker sju brede områder av kredittrisikovurdering, inkludert nøyaktig vurdering av virksomhetenes økonomiske tilstand, styrken og kvaliteten på kontantstrømmen, verdien av sikkerheten og kildene for tilbakebetaling av lån. Søkere bør være velbevandret i finansregnskapet og avkastningsanalyse, finansiell regnskap og kommersiell kreditt. RMA anbefaler 40 til 80 timer studie og en fem timers praksis eksamen for å passere fem-timers, 126 multiple choice spørsmål CRC eksamen (128 på canadisk eksamen). Eksamen administreres online under to testvinduer, en om våren og en om høsten, og hvert vindu er åpent i omtrent to måneder.

Eksamenavgiften er $ 495 for RMA-medlemmer og $ 695 for ikke-medlemmer. Øvelsen eksamen koster $ 25 for medlemmer og $ 40 for nonmembers. Det er også et valgfritt webseminar som vurderer testfag og tilbyr teststrategier som koster RMA-medlemmer $ 100 og ikke-medlemmer $ 150. Recertification, som kreves hvert tredje år, koster $ 100, og søkere kan ønske å kjøpe eksamen studiemateriell.Påkrevd videreutdanning vil også koste penger. Til slutt koster RMA-medlemskapet seg selv 250 dollar i året for et profesjonelt medlemskap. Således har CRC-sertifisering en minimumskostnad på opptil $ 750 og løpende kostnader på flere hundre dollar i året. (For mer, se Beregning av kredittrisiko for små bedrifter. )

Profesjonelt sertifikat i kreditt New York Institute of Finance, et finansielt treningsselskap eid av Pearson, tilbyr et profesjonelt sertifikat i kreditt. Det krever at enkeltpersoner tar fire kjernekurs ut av en mulig 12 og to valgfrie kurs ut av en mulig syv. Kursene dekker emner som kredittrisikoanalyse, regnskapsanalyse, kontantstrøm og kredittderivater. Programmet tilbyr dagskurs, kveldskurs og online kurs. Prisen på hvert kurs varierer vilt, fra mindre enn $ 100 til tusenvis av dollar. Fullføring av alle kurs innen en treårsperiode er alt som trengs for å tjene dette sertifikatet. Instruktørledede kurs krever 80% oppmøte til å passere og online kurs krever en karakter på minst 70% å passere.

Credit Business Associate (CBA) Credit Business Associate er en profesjonell betegnelse gitt av National Association of Credit Management (NACM). Følgelig jobber CBA fagfolk i kreditt management industrien, og CBA sertifisering indikerer ekspertvitenskap i grunnleggende finansiell regnskap, forretningsmessige kreditt prinsipper og innledende finansieringsoversikt analyse. CBA-betegnelsen har ikke en arbeidserfaringskrav, noe som gjør det til et tilgjengelig alternativ for enkeltpersoner som bare starter en karriere innen kredittadministrasjon. I stedet krever denne betegnelsen en pedagogisk bakgrunn som kan oppnås gjennom høyskolekurs, selvstudium eller NACM-kurs. Tilsvarende et semesters studieverdi er påkrevd på bare tre kurs: Grunnleggende regnskapsføring, regnskapsanalyse I og forretningskredittprinsipper. End-of-course sertifikater, offisielle transkripsjoner eller karakterrapporter kreves for å vise tilfredsstillende kursavslutning med en karakter på C eller bedre. (For mer om kreditt, se Bedriftsobligasjoner: En introduksjon til kredittrisiko. Sertifiseringskrav og tid og penger Investering

I tillegg til å oppfylle utdanningskravet, blir sertifisert betyr at CBA eksamen, en tre timers eksamen bestående av 125-150 sanne / falske og multiple choice spørsmål. Eksamen kan også kreve at søkerne utarbeider en balanse, resultatregnskap, kontantstrømoppstilling eller en felles størrelsesanalyse. Den administreres tre ganger i året, i mai, juli og november, og søkere må bestå med en score på 70% eller bedre. For å studere anbefaler NACM fire spesifikke lærebøker om prinsipper for bedrifts kreditt, regnskap, årsregnskap og kredittforvaltning; Det gir også en oversikt over bestemt innhold for å studere. En valgfri, gratis, en-timers praksiseksamen er tilgjengelig online på NACMs nettside. Sertifiseringsprosessen krever også at enkeltpersoner skal sende inn CBA-søknaden, som hovedsakelig ber om informasjon om søkerens utdanningsbakgrunn, og å betale et gebyr på $ 225 for NACM-medlemmer og $ 325 for ikke-medlemmer.Søknadsavgiften dekker eksamen. Retakes er $ 55. I tillegg må søkere sende inn et faglig CV, transkripsjoner og en NACM karriere veikart skjema (beskrevet i følgende avsnitt). Det er ingen videreutdanningskrav.

Andre kostnader knyttet til å bli en CBA inkluderer undervisning og gebyrer for å fullføre de nødvendige kursene og kostnaden for å kjøpe kursbøker og eksamensstudiemateriell. Det er også en avgift på $ 175 for medlemmer eller $ 275 for nonmembers å etablere din personlige fil med NACM-National Education Department.

Kredittfirma (CBF)

CBF er en profesjonell betegnelse som også er gitt av NACM til fagfolk som arbeider med kredittadministrasjon. Det bygger på CBA-betegnelsen (som kreves for å tjene CBF-betegnelsen) ved å legge til ytterligere kurs og en arbeidserfaringskrav.
CBF-sertifisering er en indikator på faglig erfaring og ekspertkunnskap i næringslivslovgivning, kredittlovgivning, finansiell fortolkning og kredittrisikovurdering. Kredittledelse fagfolk som har tjent minst 75 karriere veikart poeng er kvalifisert for CBF sertifisering.

) Sertifiseringskrav og tid og penger Investering Søkere må bestå CBF-eksamenen for å bli sertifisert, men NACMs nasjonale utdanningsstyret må først gi søkerens godkjenning for å ta eksamen. Den tre timers eksamen omfatter forretningslov, kredittlov, finansregnskapsfortolkning og kredittrisikovurdering. Den administreres tre ganger i året, i mai, juli og november, og søkere må bestå med en score på 70% eller høyere. NACM anbefaler tre spesifikke lærebøker som dekker emner som enkeltpersoner skal studere for å bestå eksamen. En valgfri, gratis, en-timers praksiseksamen er tilgjengelig online på NACMs nettside.

Sertifiseringsprosessen krever også at enkeltpersoner skal sende inn CBF-søknaden, noe som er veldig grunnleggende fordi de tidligere hadde fullført den mer detaljerte CBA-søknaden. Søknads- og eksamensgebyret er $ 275 for NACM-medlemmer og $ 425 for ikke-medlemmer. Retakes er $ 80. Andre kostnader knyttet til å bli en CBF inkluderer alle avgifter knyttet til å bli en CBA, undervisningen og gebyrene for å fullføre de nødvendige CBF kursene, og kostnaden for å kjøpe CBF kurs lærebøker og eksamen studiemateriell.

Certified Credit Executive (CCE)

CCE er en profesjonell betegnelse på executive level gitt av NACM. Det kan tjene på en av fire måter, hver som krever en bestemt mengde utdanning eller arbeidserfaring. Plan A krever en fireårig høyskole grad, 10 års faglig kreditt ledelse erfaring og 125 karriere veikart poeng (se CBF seksjon, ovenfor, for aktiviteter som tjener poeng). Plan B krever CBA- og CBF-betegnelsene, 125 karriereveiledningspunkter og gjenoppta innsending. Plan C krever 15 års yrkeserfaring og 125 karriereveiledningspunkter. Det er bare tilgjengelig for søkere i alderen 57 år eller eldre.Et fjerde alternativ lar enkeltpersoner som har fullført det andre året av Graduate School of Credit og Financial Management programmet for å ta eksamen. CCE-sertifisering er en indikator på faglig erfaring og ekspertvitenskap innen regnskap, finans, innenlandsk og internasjonal kredittkonsept, ledelse og lov.

Sertifiseringskrav og tid og penger Investering Søkere må bestå en fire-timers CCE-eksamen som NACM sier "måler en kandidat evne til å bruke konsepter til situasjoner eller forklare hvordan de relaterer seg til virksomhetsområdet." Ifølge NACM kan hver CCE-eksamen variere i lengde og omfang, men det har vanligvis to seksjoner: en seksjon med kort svar og essay stiller spørsmål til en annen seksjon med en case-studie. Hver seksjon er verdt 50 poeng og en poengsum på minst 70% er nødvendig for å bestå eksamen. NACM anbefaler fem spesifikke lærebøker som dekker emner som enkeltpersoner skal forstå for å bestå eksamen, som administreres tre ganger i året (i mai, juli og november). NACM har ikke en CCE praksis eksamen.

Sertifiseringsprosessen krever også at enkeltpersoner skal sende inn en enkel CCE-søknad og betale et søknads- og eksamensgebyr på $ 375 for NACM-medlemmer og $ 525 for ikke-medlemmer. I tillegg til CBA- og CBF-betegnelsene krever CCE-søknaden rekertifisering hvert tredje år til 60 år eller til 55 år og offisiell pensjon. Recertification koster $ 150 og krever ferdigstillelse av 30 timer videreutdanning og deltakelse i godkjent NACM og profesjonelle aktiviteter (som kan medføre ytterligere utgifter). Andre kostnader knyttet til å anskaffe og opprettholde CCE-betegnelsen inkluderer undervisning og gebyrer for å fullføre de nødvendige kursene og kostnaden for å kjøpe kurshåndbøker og eksamensstudiemateriell. Det er også en engangsavgift på $ 175 for medlemmer eller $ 275 for nonmembers å etablere din personlige fil med NACM-National Education Department, hvis du ikke allerede har en. (For mer, se

En kort historie om kredittvurderingsbyråer.

) Konklusjon Når man bestemmer hvilken betegnelse som skal forfølges eller om å utøve en betegnelse i det hele tatt, er det viktig å vurdere om tid og penger du må investere vil trolig gi deg retur i form av en mer robust karriere. Vurdere om utdanningskravene vil være til nytte for deg, og om denne betegnelsen er anerkjent og respektert i ditt felt. Vurder også nivået på arbeid og prestasjon som kreves for å tjene en bestemt betegnelse og snakk med mer avanserte fagfolk på ditt felt for å få en ide om hvilke sertifiseringer som kan være til nytte for deg.

For mer om dette temaet, les Finansielle betegnelser er ikke alle skapt like

og Alfabetesuppe med finansielle sertifiseringer .