Mer enn 11. 3 millioner mennesker i USA har registrert seg for helseforsikring via Affordable Care Act (ACA), ifølge de nyeste tallene fra US Department of Health and Human Services . ACA krever nesten alle som ikke har forsikring gjennom en arbeidsgiver eller Medicare å kjøpe helseforsikring eller betale oppover på $ 695 per voksen i bøter.

Som kostnaden for helseforsikring har fortsatt å klatre, søker et økende antall amerikanere billigere alternativer til Obamacare for å betale sine medisinske regninger. Et alternativ som oppfyller ACAs individuelle mandat er deltakelse i et helsevesen delingsdepartement (HCSM). Et unntak i loven tillater medlemmer av HCSM å unngå bøter. Her er en titt på hva de er og hvordan de fungerer.

- 9 ->

Trosbasert helseforsikring

En helsepersonelldelingsdepartement er en trobasert ideell organisasjon som tilbyr en helsepartsavtale gjennom et nettverk av medlemmer som har samme sett av trosretninger. Roten til slike nonprofits i USA kan bli funnet i begynnelsen av det 20. århundre i form av gjensidige hjelpeforeninger, som Odd Fellows eller Masons. De og lignende organisasjoner hjalp familier med behov for å betale for medisinske utgifter og begravelser før New Deal kom sammen og skapt et bredt samfunnsnettverk.

Selvfølgelig, begrepene om veldedighet og å hjelpe sin nabo foregår i amerikansk historie. Ifølge Alliansen for helsevesenets delingsdepartementer, en advokat og pedagogisk organisasjon, bygger disse ideelle organisasjonene på det "bibelske mandatet" for å anvende Galaterne 6: 2: "Bær hverandres byrder og følg dermed Kristi lov. "Det er omtrent 50 helsevesen departementer i USA, ifølge Wall Street Journal. Mange av dem er Amish eller Mennonite, eller er basert i andre kirker som har programmer skreddersydd til deres parishioners behov. Blant de største bedriftsdepartementene er United Samaritan Ministries International, Christian Medi-Share, Christian Healthcare Ministries og Liberty HealthShare.

Mange av de store helsedepartementene tar kun hensyn til kristne, med regler om medlemmers adferd. En, Liberty HealthShare, har en åpen dørpolitikk. Mens det er tilknyttet Gospel Light Mennonite Church Medical Aid Plan, Inc., tillater det at alle - jødiske, muslimske, kristne eller andre - å delta i sin tjeneste, så lenge de er enige om kirkens "felles tro. "Samtidig krever Medi-Share sine medlemmer" lever i bibelske standarder ", som ikke inkluderer sex ut av et tradisjonelt kristent ekteskap, ingen bruk av illegale rusmidler, og ingen tobakk eller alkoholmisbruk.

ACA-unntaket

Med ACA-passasjen har interessen for helsepartsdepartementene vokst eksponentielt. Alliansen rapporterer at nesten 530 000 amerikanere stoler nå på denne typen medlemskap for å betale sine medisinske regninger og hindre Obamacare - uten straff. Dette alternativet er helt lovlig. Det er fordi skrevet til ACA er et unntak for grupper hvis medlemmer "deler et felles sett med etisk eller religiøs tro og deler medisinske utgifter mellom medlemmer i samsvar med disse trosretningene. "Hvis noen blir med i denne gruppen, sier ACA," ingen straff skal pålegges. "For å være unntatt," du må ha tro "og i de fleste tilfeller må du bevise at du setter den i Gud. Det faktum at de fleste av disse gruppene er kristne, som nevnt ovenfor, kan skyldes at ACA bare utvider sin fritak til de departementene som har operert kontinuerlig siden 31. desember 1999. Enhver gruppe som tenker på å starte opp en tros- baserte helse departementet nå å delta i unntatt listen er ute av lykke.

Hva er HCSMs dekning - og kostnad

Det er ikke uten risiko å stole på et departement for å møte helsevesenets behov. Først, det som tilbys er ikke virkelig forsikring. Det er ingen garanti for at legitime krav blir betalt (de som er relatert til prevensjon, behandling av seksuelt overførbare infeksjoner eller abort vil sannsynligvis ikke bli vurdert). Mens de fleste departementer gjennomfører årlige uavhengige revisjoner, er det lite eller ingen tilsyn av statlige eller føderale tjenestemenn.

Forutgående forhold, psykisk sykdom og forebyggende behandling er vanligvis ikke dekket. Uventede medisinske utgifter - fra sykdom eller ulykke, si (med mindre ulykken er et resultat av hensynsløs eller umoralsk oppførsel), utbetales vanligvis ut. Maternity og barnrelaterte medisinske behov (tenårørrør og tonsillektomi) er også dekket.

Hvert departement opererer med små forskjeller. Noen krever at medlemmene betaler inn i departementet på et tierlignende system, lik forsikring basert på alder og om medlemmene betaler som person, par eller familie. Avhengig av departementet kan betalingene være billigere enn ACA-kompatibel forsikring og varierer fra $ 40 (for en person under 25 år) til $ 500 eller mer (for familier). Midlene går inn i en generell sperrekonto og når regninger kommer opp, sprer departementet midlene. Andre vil matche medlemmer med medlemmer, og pengene vil bli sendt direkte til familien i nød. Noen familier har rapportert at de mottok get-well-kort og gaver - og selvfølgelig bønner - sendt til dem sammen med pengemidler.

Medi-Share og Samaritan, for eksempel, opererer på lignende måter. Hver måned publiserer og distribuerer begge departementer en publikasjon til medlemmer som har tilbudt å gi en bestemt sum penger til deltakerne for å bistå med medisinske regninger. En samaritansk medlemsmamilie på fire betaler nå en flat rate på $ 405 hver måned, rapporterte New York Times, som er standarden for å støtte en familie på tre eller flere.De begynte i 2015 etter at de hadde lært at deres ACA-forsikring fradragsberettiget skulle klatre til $ 10 000.

Mange departementer har det som kan betraktes som en type egenandel. Samaritan krever for eksempel at familier betaler de første $ 300 av de tre første medisinske regningene i året før de ber departementet om hjelp. Siden de fleste regninger må betales foran og senere tilbakebetales, selv om departementet, må familier planlegge fremover og kan trenge tilgang til midlertidige midler: Noen medlemmer har angivelig måtte vente opptil 90 dager for sjekker for å komme frem i posten. Og som New York Times notater, garanterer HCSMs ikke at alle medlemmers regninger vil bli betalt, men bare spør at de "stoler på Gud vil gi. "

Før du går med på

Hvis du tenker på å bli med i en helsepartsdeling, er det noen poeng å vurdere:

HCSMs er i stand til å lage egne regler, og de diskriminerer - hvis du røyker, delta i ulovlige stoffer eller er overvektige, er en HCSM trolig ikke for deg.

• Departementet kan bestemme seg for ikke å dekke noen medisinske prosedyrer eller ta vare på at det anser moralsk feil.
• En HCSM kan og har caps på hvor mye penger medlemmene får for medisinske regninger - alt fra $ 250 000 til $ 1 million.
• Ikke alle HCSMs dekker årlige kontroller eller forebyggende omsorg.
• HCSMs kan koste mindre enn tradisjonell forsikring.
• Dekningen du mottar kan være begrenset.
• Bunnlinjen

Det er risiko for å bli med en HCSM, men det ser ut til å være en risiko for at noen er villige til å ta i stedet for å registrere seg for standard helseforsikring. Men hvis du ikke er kristen, er alternativene dine betydelig begrenset. I tillegg er det ingen garantier, tilsyn eller juridiske beskyttelser på plass for å beskytte deg og dine kjære. En HCSM-medlem fortalte New York Times at hun bekymrer seg for kostnadene ved hennes kommende brokkoperasjon, men har bestemt seg for å sette sin tro på prøve: "Hva om folk ikke betaler sin andel og hva om pengene ikke kommer inn ? Men det er der den trobaserte delen kommer inn - jeg skal virkelig stole på Gud. "

Du kan også være interessert i

Kutte kostnadene for markedsplassen helseforsikring og 20 måter å spare på medisinske regninger .