Du er hjemmeverdien som er en av drivkraften bak boligforsikringspremien din og mengden dekning du mottar.

Men verdien av ditt hjem og innholdet er ikke den eneste - eller den viktigste - faktoren som dikterer hvor mye du betaler hvert år.

Hva er priser basert på?

Boligforsikringspremiene varierer sterkt fra region til bedrift. Hvert hjem forsikringsselskap bruker sine egne spesifikke kriterier for å bestemme priser. Så hva er drivkraften bak priser? Ifølge Noah J. Bank, en lisensiert forsikringsmegler og The B & G Group, Inc. i Plainview, NY, er det sannsynligheten for at et hus vil sende et krav - deres oppfattede "risiko".

En risikofylt politikk kan legge økonomisk belastning på et hjemforsikringsselskap hvis flere krav er innlevert og utbetalt.

Og for å bestemme risikoen, gir hjemmeforsikringsselskaper betydelig vurdering av tidligere boligforsikringskrav som er innlevert av huseiere, samt krav knyttet til eiendommen og boligeiendomets kreditt.

"Krav på hyppighet og alvorlighetsgrad av kravet En viktig rolle er å bestemme priser, spesielt hvis det er mer enn ett krav som gjelder samme problem som vannskader, vindstråler etc.", forteller Bank.

Mens forsikringsselskapene er der for å betale krav, er de også i det for å tjene penger. Forsikre et hjem som har hatt flere påstander i løpet av de siste 3 til 7 årene, selv om en tidligere eier sendte kravet, kan støte hjemmeforsikringspremien til en høyere prisnivå. Du kan ikke engang være kvalifisert for hjemmeforsikring basert på antall nylige tidligere krav innlevert, sier Bank.

Hva forårsaker de fleste krav?

Tidligere værrelaterte påstander er en stor skyldige for å opprettholde priser.

I henhold til Forsikringsinformasjonsinstituttet (III) er huseierforsikringskrav knyttet til vind eller hagl den hyppigste typen krav. De dyreste typer hjem forsikringskrav er relatert til brann, lyn eller fjerning av avfall.

III sier også at omtrent en av 20 trygdehjem har krav en gang i året, og om lag en av 30 trygdehjem har en skade på eiendom knyttet til vind eller hagl hvert år. Vannskader er også vanlige; En av 55 villaeiere sender en skade på eiendom som skyldes vannskader eller frysing hvert år.

Hvilke andre effekter?

Erstatningskostnader og tilgjengelighet til ressurser og arbeidskraft for å gjenoppbygge er andre store drivere av årlige premier, ifølge Banks. "Hvor langt er et hjem fra nærmeste brannstasjon, brannvern eller vannkilde for å sette ut branner? et hjem nærhet til kysten og dets forhold til høy kriminalitet områder eller viltfelt utsatt områder er også bare noen andre andre priser overveielser. "

Nabolag, kriminalitet, byggemateriale, etc.vil alle være med på å bestemme priser. Og selvfølgelig, dekning alternativer som deductibles eller ekstra ryttere for kunst, vin, smykker, etc., og dekning beløp også faktor i størrelsen på en årlig premie.

"Prissetting og kvalifisering til boligforsikring kan også variere avhengig av forsikringsselskapets appetitt for viss byggekonstruksjon, takstype, tilstand eller alder av hjemmet, oppvarmingstype (hvis en oljetank er på premiss eller undergrunnen), nærheten til kysten, hvis det er kjæledyr, svømmebasseng, trampoline, sikkerhetssystemer og mer, sier Bank.

Avhengig av rasen, kan mannens beste venn hjemme hos deg også øke boligforsikringsrenten, sier Billy Van Jura, eier, Birchyard LLC, et forsikringsplanleggingsfirma og meglerhus i Poughkeepsie, NY

"Betingelsen for Ditt hjem kan også redusere et hjemforsikringsselskaps interesse i å gi dekning, sier Van Jura. "Et hjem som ikke er godt vedlikeholdt øker oddsen som forsikringsselskapet vil betale på et krav om skade. "

The Bottom Line

Van Jura sier at selv om de fleste hjemmeforsikringsselskaper hver har sin egen unike rubrik for å bestemme hjemmeforsikringspremier, er den viktigste faktoren å vurdere husseierens kreditt score. "Plassering av brannvern og brannstasjon, materiale hjemmet er laget av (ramme eller murverk), omfanget av dekning og tidligere krav er de neste viktigste faktorene, sier han. Selv om de definitivt bidrar til årlige premier, sier Van Jura at andre faktorer ikke veies så tungt av hjemmeforsikringsselskaper.