Longevity er et ekstremt viktig konsept for forsikringsbransjen, noe som gjør at aktuarene tjener mellom $ 150 000 og $ 250 000 per år. Mens milliarder dollar selskaper legger stor vekt på disse detaljene, mangler mange personer som forbereder pensjonering, å beregne og forstå disse sannsynlighetene, selv om de kan få stor innvirkning på deres økonomiske levebrød i pensjonsalderen.

American Academy of Actuaries og Society of Actuaries nylig utgitt et nytt online verktøy for å hjelpe finansielle rådgivere og deres kunder å visualisere hvor lenge de skal leve for å planlegge for deres pensjonsår. Longevity Illustrator er tilgjengelig gratis for alle, og genererer tre forskjellige illustrasjoner designet for å formidle levetid ved hjelp av grunnleggende datainnganger, inkludert en persons kjønn, fødselsdato, røykestatus og generell helse.

La oss se på hvordan finansielle rådgivere kan utnytte dette nye verktøyet, så vel som noen andre som kan være nyttige for å hjelpe kunder med factoring i en rekke andre datapunkter. ) Bruke disse dataene

Longevity Illustrator er utviklet for å hjelpe forbrukerne å visualisere estimater av forventet levetid, snarere prøver å formidle informasjonen gjennom ord eller tekst. Ofte ser folk deres forventede levetid som et enkelt tall eller en alder, heller enn en grafer av sannsynligheter. En person kan også forankre sine personlige forventninger basert på død av en slektning eller bekjentskap, i stedet for basert på mer nøyaktig statistikk utarbeidet av aktuarene.

Finansielle rådgivere kan bruke disse dataene til å vise viktigheten av å spare og investere til kunder, samt sette forventninger til hvor mye de burde spare. Visse strategier for sosial sikkerhet kan også avhenge av forventet levealder når det gjelder å avgjøre om det skal forsinkes å ta statlige ytelser. Visuell grafikk kan bidra til å formidle informasjon langt mer effektivt enn å bare fortelle kundene sannsynlighetene og hjelpe dem med å internalisere konseptene bedre. (For relatert lesing, se:

Hvor mye burde du ha i din 401 (k) å gå i pensjon? Ifølge Longevity Illustrators nettsted: Du vil svare på noen spørsmål om helsen din og demografiske egenskaper. Longevity Illustrator vil da produsere diagrammer som gjør det mulig å se sannsynlighetene forbundet med hvor lenge du (og din ektefelle / partner, hvis aktuelt) kan leve, noe som vil hjelpe deg å forstå sannsynligheten for at du kan leve mye lenger tid enn din forventet levealder. Dette vil tillate deg å vurdere risikoen for å overleve dine økonomiske ressurser, jeg.e. , sjansen for å løpe ut av penger i løpet av livet ditt. Du kan vise resultatene som enten diagrammer eller som verdisett. Du kan også skrive ut et sammendrag av informasjonen fra Longevity Illustrator.

Alternative kalkulatorer for å sjekke

Longevity Illustrator er et godt verktøy for å visualisere livsforventninger, men det er ikke det eneste verktøyet tilgjengelig for finansielle rådgivere å formidle denne typen informasjon.

Forskere i Pennsylvania har utviklet utvilsomt den mest avanserte levetidskalkulatoren som inkorporerer en rekke forskjellige faktorer i analysen. Verktøyet leveres nå av Abaris og inneholder de statistiske sannsynlighetene for å leve til bestemte alder, en estimert levetid og gjennomsnittlig levetid for jevnaldrende. Forskernes opprinnelige nettside inneholder også detaljert informasjon om beregningene som utføres av verktøyet. (For relatert lesing, se:

Livsforventning: Det er mer enn bare et tall.

) Et annet populært sett med verktøy er tilgjengelig fra Social Security Administration. Mens disse er enklere beregninger, inneholder de flere finansielt utstyrte verktøy for å hjelpe med pensjonsplanlegging og inntektsinntekt. Pensjonsvurderingen hjelper enkeltpersoner å avgjøre hvor mye de vil motta fra trygdssikkerhet basert på deres faktiske inntjeningsposter. Disse estimatene kan brukes i forbindelse med beregning av forventet levetid. Endelig har forsikringsselskaper som John Hancock også utviklet forventet levealder kalkulatorer som faktor i annen potensielt relevant informasjon. For eksempel inneholder John Hancock livslivskalkulator felt for blodtrykk, kolesterol og kjørevaner, siden det er faktorer som har vist seg å påvirke forventet levealder. Ulempen er at kalkulatoren bare gir en estimert alder i stedet for sannsynligheter.

Bunnlinjen

Livslang er et viktig tema når det gjelder finansiell planlegging, siden penger spart i arbeidstiden må finansiere pensjon. Ofte unnlater folk å sette pris på hvor lenge de faktisk kan leve, og som følge av dette kan dekke seg med pensjonsoppsparing og investeringer. Finansielle rådgivere bør utnytte verktøy som Longevity Illustrator til å formidle disse viktige konseptene og sikre at kundene deres er på rett vei til å spare og investere. (For relatert lesing, se:

Pensjonsbesparelser: Hvor mye er nok?

)