Stigende priser skyldes ofte gjeld; Dagens familier bruker imidlertid bare 7,5% av husholdningenes inntekt på mat, ned fra 21,5% i 1960. På samme måte utgjør klærne nå 3,4% av inntektene, mot 8,8% i 1960. Effektiv produksjon og billigere importen har redusert eller stabilisert disse kostnadene de siste fem tiårene. Andre hovedområder for utgifter, inkludert boligkostnader, underholdning og transport, forblir nær 1960-nivåer i prosent av inntektene.

SE: Se vår kredittkort sammenligning og finn ut hvilket kredittkort som er riktig for deg.

Til tross for denne statistikken, bærer det typiske amerikanske husholdningen ca. 21 000 dollar i utestående gjeld, inkludert billån, studielån og kredittkortbalanser (denne tallet utelukker boliglån). Til sammenligning var tallet bare $ 1, 132 i 1960. Inntektene stiger i lavere tempo enn å bruke, noe som tyder på at folk sparer mindre og bruker mer - ofte bruker kredittkort for å forsinke å betale for varer og tjenester de ikke ellers ville ha råd til.

Mens Wall Street skys når forbruksutgifter er oppe - det er jo bra for økonomien - det er ikke alltid bra for forbrukerne selv. Bortsett fra de økonomiske konsekvensene av gjeld, kan folk som har betydelig gjeld, lide av "følelser av tap av kontroll, angst og annen mental og følelsesmessig nød", ifølge en 2008-undersøkelse utført av Associated Press-AOL og analysert av Paul J Lavrakas, en forskningssykolog fra Ohio State University. Selv om gjeld får folk til å føle seg dårlig, fortsetter mange fortsatt å samle flere ting og mer gjeld. Å holde gjeld lav til å begynne med er det beste forsvaret for å unngå gjeld og dets økonomiske, fysiologiske og psykologiske konsekvenser.

- SE: Hvordan folk faller inn i en gjeldspiral

Bare si nei (til gjeld)

Når det gjelder gjeld, er det beste forsvaret en god forseelse. Å unngå situasjoner som vil føre til gjeld, er kritiske. Selv om dette høres tydelig ut (og det er), kan gjeld sakte krype opp på grunn av dårlige forbruksvaner og gjentatte månedlige utgifter. Å gjøre nøye beslutninger om hvordan penger blir brukt, kan redusere månedlige utgifter og begrense eller eliminere gjeld.
Bolig

Siden boligkostnader forbruker en betydelig del av inntektene, er det viktig å avgjøre realistiske mål og budsjetter. Et typisk boliglån er for eksempel en månedlig utgift som fortsatt eksisterer i omtrent
360 måneder . Å finne et hus i den nedre enden av budsjettet ditt, kan frigjøre penger hver måned i 360 måneder (forutsatt et 30-årig boliglån). På samme måte legger leie innenfor et realistisk budsjett penger i lommen hver måned. Finanskrisen i 2008 - delvis forårsaket av villedende markedsførings- og utlånspraksis - gjorde slutt på "enkle" lånepenger hvor långivere ga låntakere større boliglån enn de burde ha signert for.Selv om bare en person kvalifiserer for et bestemt boliglån, betyr det ikke at de må kjøpe på toppen av budsjettet. Gjentatte månedlige utgifter

Noen månedlige utgifter er uunngåelige, men mange kan reduseres ved å kansellere en unødvendig tjeneste eller ringe kundeservice og be om en bedre pris. Mobiltelefoner, og deres data- og tekstpakker, for eksempel, legger til en betydelig månedlig regning for mange mennesker. Mobilselskapet vil imidlertid ikke gi deg beskjed om bedre avtaler - med mindre du ringer og spør. På samme måte kan kabel- og satellittleverandører og andre verktøy, inkludert hjemmelinjer, ha bedre priser hvis du ringer og spør om nye kampanjer. I enkelte tilfeller kan buntingsverktøy gi betydelige besparelser.
Vurder å kansellere abonnementer som sjelden brukes eller det er ikke verdt bekostning. Besparelsene fra å kansellere til og med ett av disse abonnementene kan legge opp over tid.

Forsikring

Forsikringspolicyer - inkludert helse, hjem og bil - er en viktig del av å beskytte seg mot risiko. Selv om disse retningslinjene er viktige og ikke bør kastes i et forsøk på å begrense månedlige utgifter, kan retningslinjene vurderes for kostnadsbesparende alternativer. Har din pendling til jobb forandret (eller kanskje det ikke er noen pendling lenger)? Din auto premie kan bli redusert - ring og spør. Har du lagt til et hjemmesikkerhetssystem og låser? Du kan være i stand til å redusere husets eier forsikringspremier - ring og spør. Er du generelt sunn og sjelden ser en lege? Vurder å øke egenandel eller endre til en stor medisinsk politikk for å trimme ned månedlige premier.
SE: Hvordan beregnes min forsikringspremie?

Underholdning og mat

Mange mennesker kan spare penger ved å ordne budsjett for underholdning og mat (spesielt når de spiser hjemmefra). Daglig lattes, lunsj med kollegaer og etterarbeid drikker kan legge opp til tusenvis av dollar hvert år. Husk at mange av disse utgiftene vanligvis betales med et kredittkort. Hvis kortet ikke er betalt i sin helhet hver måned, vil renten i realiteten øke kostnadene ved disse unødvendige utgiftene. Tenk for eksempel at noen betalte $ 400 for lattes og lunsjer på et kredittkort i løpet av en måned. Hvis han eller hun gjør minimum månedlig betaling på $ 15, vil det ta 35 måneder å betale den $ 400, og de vil betale rundt $ 114. 68 i interesse. Det var bare ganske dyrt.
Hvis denne utgiften fortsetter måned etter måned - uten å betale kredittkortet - er det enkelt å betale tusenvis av dollar i interesse i løpet av mange år før lattes blir betalt. Dette gjelder selvsagt alle kredittkortutgifter, men underholdning og ekstra "behandler" som spesialitetskaffe er ofte områder der enkeltpersoner kan dempe utgifter - hvis de tenker på det.

SE: Forstå kredittkortinteresse

Gjør det bare

Det er mange enkeltpersoner og familier som allerede har kuttet hvert siste cent av ekstra utgifter ut av budsjetter, og kan ikke redusere utgifterne mer.For andre vil det imidlertid være mulig å planlegge og gjennomføre et budsjett som vil hjelpe deg med å leve med lite eller ingen gjeld. Det innebærer ofre (som å gi opp lattes og brinere et kaffe kaffe hjemmefra i stedet), en strategi (for eksempel bundling av verktøy og endring av deduksjoner) og forskning for å finne de beste tilbudene. Akkurat som slanking (tenk: "det er lett å gå ned i vekt … bare spise mindre"), og å unngå gjeld er lettere sagt enn gjort - men oppnåelig for mange som tar en proaktiv tilnærming til å kontrollere utgifter. Det legges stor vekt på å betale ned gjeld, men de som er heldige nok til ikke å bli belastet av gjeld, kan ta forseelsen - og unngå å komme seg inn i gjeld i utgangspunktet.
Konklusjon

Det bør bemerkes at eventuelle beslutninger om å endre eller redusere tjenester bør vurderes nøye. Det kan for eksempel ikke være fornuftig, for eksempel å spare $ 2 i året i bytte for å heve en bil fradragsberettiget med $ 500. Selv om reduksjon av utgifter er viktig, bør det nærmer seg logikk.