Medicaid ble opprettet i 1965 som et sosialhelsetjenesteprogram for å hjelpe de med lav inntekt til å få legehjelp. Men i dag tenker mange mennesker i dag på Medicaid som deres langsiktige omsorgsforsikring, og faktisk betaler det for de fleste sykehjem omsorg i USA - for alle slags pasienter. I motsetning til dette betaler Medicare ca 7% av sykehjemomsorgen; Privat forsikring brukes til å dekke enda mindre.

"De fleste betaler ut egne lommer for langvarig omsorg til de blir kvalifisert for Medicaid. Mens Medic er er et rettighetsprogram, er Medic hjelp en form for velferd - eller i det minste det er hvordan det begynte. For å være kvalifisert må du bli "fattig" under programmets retningslinjer, sier Laura M. Krohn, en Rhode Island-basert eldre advokat. (For en ekstra oppdatering, se Hva er forskjellen mellom Medicare og Medicaid? )

La oss se på hvordan økonomien fungerer, og hvordan Medicaid kan brukes til å betale for sykehjem.

Medicare rolle

Medicare gjør dekke pleiehjem - opp til et punkt. Hvis du blir sendt til en dyktig sykepleie for omsorg etter en tre-dagers pasient i sykehuset, vil Medicare betale full kostnad for de første 20 dagene. For de neste 100 dagene dekker Medicare de fleste kostnadene, men pasientene må betale $ 157. 50 per dag, med mindre de har en tilleggsforsikring. Merk: Disse reglene gjelder for tradisjonell Medicare. Folk på Medicare Advantage-planer har sannsynligvis forskjellige fordeler (se Fem Distinct Features of Medicare Advantage ).

Uansett hvilken type Medicare dekning du har, etter dag 100 vil du betale for alt ute av lommen, med mindre du har en privat langsiktig omsorgspolicy eller du har lav inntekt nok til å kvalifiserer for Medicaid.

Kvalifiserende for Medicaid

I de fleste stater blir Medicare-pasienter kvalifisert for Medicaid hvis deres månedlige inntekt ikke overstiger $ 1, 001 for en person eller $ 1, 348 for et par i 2015. Inntektsnivået er litt høyere i Alaska og Hawaii. I det meste av landet kan dine eiendeler ikke overstige $ 7, 280 for en person eller $ 10, 930 for et par. Enkelte stater kan ha lavere aktivitetsgrenser.

Du inkluderer ikke ditt hjem, din bil, personlige eiendeler eller besparelsene dine til begravelsesutgifter ved beregning av samlede eiendeler. Hvis du kan bevise at andre eiendeler ikke er tilgjengelige (fordi de er i en uigenkallelig tillit, for eksempel), er de også unntatt. Et hus må være en hovedbolig; det teller ikke så lenge sykehjemmet er bosatt eller hans eller hennes ektefelle bor der eller har til hensikt å returnere der.

Når du blir kvalifisert for Medicaid, må hele pasientens inntekt bli betalt til sykehjemmet, bortsett fra en godtgjørelse på 50 dollar per måned for personlige behov og et fradrag for medisinske behov, som for eksempel private helseforsikringspremier.Hvis sykehjemets pasient er gift, kan det gis en tillatelse for ektefellen som fortsatt bor i hjemmet.

Overføringsaktiver

For å unngå å overskride Medicaids inntektsgrenser, ville noen familier overføre pasientens eiendeler til andre slektninger, som for eksempel barna. Reduksjonsloven fra 2005 gjorde slike manøvrer mye vanskeligere å gjøre. Nå, når man søker Medicaid, er det en femårig "look-back" på alle aktiva overføringer. Hvis Medicaid finner penger overført i løpet av de siste fem årene, pålegges en straffeperiode, som forsinker utbruddet av Medicaid-dekning.

Medicaid beregner straffen ved å dividere beløpet som overføres av det som Medicaid bestemmer, er gjennomsnittsprisen på sykehjemomsorg i din stat.

For eksempel antar Medicaid at statens gjennomsnittlige pleiehjem koster $ 6 000 per måned, og pasienten hadde overført eiendeler verdt $ 120 000. Den pasienten vil ikke være kvalifisert for Medicaid-assistanse før han eller hun betaler kostnadene ved sykehjem i 20 måneder (120, 000 ÷ 6, 000 = 20). Det er ingen grense for antall måneder som noen kan bli erklært uberettigede. Straffen begynner på dagen pasienten går inn i sykehjem.

Ikke alle overføringer regnes i tittelperioden. Ordninger som er tillatt inkluderer overføringer til:

• søkerens ektefelle
• et barn under 21 år
• et barn som er permanent deaktivert eller blind
• et voksen barn som har bodd hjemme og ga omsorg til pasienten i minst to år før søknaden om Medicaid
• en søsken med egenkapitalinteresse i hjemmet som også har bodd der i minst ett år før pasienten søkte om Medicaid

Estate Gjenoppretting

Etter at Medicaid mottaker dør, kan staten prøve å hente ut hvilke fordeler den har betalt ut. Hjemmet er vanligvis den eneste store kravsberettigede eiendelen. Foreløpig kan staten bare sette en lien på den (eller et annet aktivum) hvis det er en del av den avdøde sannsynlig eiendom; Hvis eiendelen eies i fellesskap med en ektefelle eller i et livsboendom eller tillit, så kan det unnslippe utvinning. I de fleste stater, kan imidlertid regjeringen legge hjem på hjemmet etter begge ektefeller, med mindre et avhengig barn bor på eiendommen. (For mer, se Stol på alternativer du bør vurdere .)

Bunnlinjen

Avhengig av Medicaid som langtidssikringsforsikring kan være risikabelt hvis du har en stor eiendom; Selv om du ikke gjør det, kan det ikke oppfylle alle dine behov (se Medicaid vs Long Term Care Insurance ). Men hvis du forventer å kvalifisere, må du vurdere din økonomiske situasjon så snart som mulig, og få en eldre- eller senioromsorgsperson til å sette opp dine saker på en måte som gir deg pengene du trenger for nå, mens du gjør at dine eiendeler ikke er kvalifiserte å telle mot deg i fremtiden. Overføringer må være på plass minst fem år før søknaden din for å unngå Medicaid's tilbakekallingsperiode, husk. For detaljer om alternativene dine, se Topp 5 strategier for å betale for eldreomsorg .

Likevel, planlegger å ha nok eiendeler til å betale et anlegg privat eller gjennom privat langsiktig omsorg forsikring minst for de første seks månedene til et år. Noen sykehjem vil ikke akseptere Medicaid-pasienter direkte; men loven forbyr dem å kaste deg ut hvis du blir avhengig av Medicaid når du er i deres omsorg.