Mens robo-rådgivere har blitt utbredt som passende for mindre enn velstående personer, kan de vise seg å være av stor økonomisk fordel for de ultrarike også. Robo-rådgivere tilbyr potensielt den ultrarike en mengde besparelser i investeringsrådgivningsavgifter.

Hva er en Robo-Advisor?

En robo-rådgiver er i hovedsak en gjør-det-selv, automatisert online investering og porteføljestyringstjeneste. Det gir grunnleggende investerings- og porteføljestyring ved hjelp av algoritmsoftware for å velge investeringer. Den robo-rådgiver oppretter en portefølje basert på en enkelt investors innspill om hans finansielle stilling og investeringsmål. Robo-rådgivere tilbyr typisk en enkel, rettferdig investeringsstrategi, og investerer hovedsakelig i et utvalg av børsnoterte fond (ETF) som er utformet for å passe individuelle investorbehov.

Robo-rådgivere er enkle å bruke, noe som er en grunn til deres voksende popularitet. For å sette en robo-rådgiver til arbeid fyller en person et spørreskjema for å bestemme sin nåværende økonomiske situasjon, investeringsmål og hans risikotoleranse. Etter at du har skrevet inn informasjonen, plugger robo-rådgiveren i algoritmen og velger passende investeringer. De valgte investeringene presenteres for kunden for gjennomgang før robo-rådgiveren faktisk starter noen investeringskjøp. På det tidspunktet kan kunden enten gi robo-rådgiveren fremskritt for å skape en investeringsportefølje, eller han kan legge inn ny informasjon for robo-rådgiveren til å bruke til å produsere en annen foreslått portefølje.

Programmet produserer typisk en gjennomsnittlig diversifisert portefølje av billige aksje- og obligasjons-ETFer, selv om brukeren kan styre blandingen og til og med utelukke bestemte aktivakategorier. Når investeringsporteføljen er godkjent og opprettet ved bruk av kundens innskuddsmidler hos robo-rådgiverfirmaet, fungerer programmet som en porteføljeforvalter, overvåker og periodisk rebalanserer porteføljen slik at den forblir i tråd med investorens mål.

Få popularitet i popularitet

Robotrådgivere har stadig fått popularitet, og de har fått generelt gunstige vurderinger fra investeringsanalytikere. De er spesielt begunstiget av yngre kunder som generelt er mer komfortable med å drive økonomisk virksomhet på nettet. Enkelheten ved å bruke tjenesten, sammen med de betydelig lavere rådgivningsgebyrene, har avansert bruken av slike programmer.

De to største og mest veletablerte robo-rådgiverfirmaene er Bedre og Rikelig. Begge tilbyr tilsvarende tjenester, men de adskiller seg i de spesifikke algoritmer de bruker og hvilke typer investeringer de favoriserer. Det er ikke noe innskuddskrav med Betterment, men Wealthfront krever et innskudd på $ 5 000.Vanguard har avduket sin egen robo-rådgiver, Vanguard Personal Advisor Services, som krever et vesentlig høyere innskudd på $ 100, 000.

For den ultrarike eller ikke så rike?

Mange av anbefalingene for bruk av robo-rådgivere har vært rettet mot å appellere til yngre og mindre velstående investorer. De lave innskuddskravene og lave avgifter er tiltalende for enkeltpersoner med mindre mengder investeringskapital og mindre komplekse finanser generelt. Disse investorene kan ikke føle behovet for - eller kanskje ikke ha råd til - å ansette en personlig finansiell rådgiver, muligheten til å få tilgang til faglig investeringsveiledning og porteføljestyringstjenester.

Selv om robo-rådgivere kanskje ikke tilbyr alle de finansielle rådgivertjenestene som de ultrarike krever, betyr det ikke at robo-rådgivere ikke kan brukes til å levere noen av disse tjenestene, og etterlate andre nødvendige tjenester til en vanlig faglig finansiell rådgiver.

Hvis en velstående person er fornøyd med den grunnleggende, diversifiserte porteføljen som robo-rådgivere gir, kan det føre til betydelige besparelser ved å flytte investeringsrådgivningsdelen av sin totale finansielle rådgivertjenester til en robo-rådgiver. En finansiell rådgiver kan belaste en kunde med en investeringsportefølje på $ 10 millioner mellom $ 100 000 og $ 200 000 i året i avgifter. I motsetning til dette ville robo-konsulenttjenester bare koste mellom $ 15 000 og $ 60 000 - en potensiell besparelse på nesten 90%. En robo-rådgiver kan faktisk være den nye beste vennen til den gode.