Hvis du ønsker å diversifisere dine investeringer, er verdipapirfond et godt sted å starte. Særlig balanserte midler er et utmerket tillegg til porteføljen fordi de er enkle å skreddersy til dine investeringsmål og risikotoleranse. I tillegg til deres tilpassbarhet, inkluderer andre fordeler med balansert midler faglig ledelse og økt diversifisering i forhold til andre typer midler.

Hva er et balansert fond?

Det er mange typer verdipapirfond, men de faller primært i en av fire kategorier: aksjefond, obligasjonsfond, pengemarkedsfond og balansefond.

Mens aksje- og obligasjonsfond bare investerer i verdipapirer som gir dem navn, investerer pengemarkedsfond i svært likvide kortsiktige gjeldsinstrumenter utstedt av bare de mest troverdige enhetene - først og fremst regjeringer, kommuner og høyest vurderte amerikanske selskaper .

Aktiefond gir mulighet for høy avkastning, men de har også høy risiko. Obligasjonsfondene er generelt sikrere, men de er mindre sannsynlige å generere betydelige gevinster. Pengemarkedsfondene er de mest stabile av alle, men de tilbyr svært lave avkastninger i forhold til andre typer midler. Alle tre typer midler kan ha negative effekter på inntektsskatten din på grunn av årlig utbytte og rentebetalinger.

Bare balanserte midler tar fordelene av hver type investering og kombinerer dem med ett enkelt fond. Balansefond inkluderer en blanding av ulike investeringstyper som, når de kombineres, skaper en portefølje som tilfredsstiller aksjonærenes behov.

Tilpasningsevne: Din risikotoleranse Nivå

Volatilitet og risiko er iboende knyttet til potensialet for suksess og feil i en gitt investering. Du kan ikke gjøre store gevinster uten å ta på seg noen risiko for tap. Hvis du kan takle mer risiko, får du større mulighet for fortjeneste. Du er nesten garantert å finne minst ett balansert fond som passer til din spesifikke investeringsstil og finansielle mål. Fordi disse investeringene kombinerer fordelene med aksjer, obligasjoner og kortsiktige verdipapirer, kan fondforvaltere tilpasse hvert fond til den spesifikke risikotoleransen til sine aksjonærer.

For eksempel, anta at du er glad for å risikere en liten del av investeringen din for å høste potensielt store overskudd, men du vil fortsatt beholde det meste av kapitalinvesteringen din trygg. Et balansert fond som hovedsakelig består av statlige eller høyt vurderte bedriftsobligasjoner, men som også inkluderer noen flyktige aksjer, gir sikkerhet med bare en dash of risk. Hvis aksjene går bra, vil fondet se noe overskudd, men ikke så mye som om du investerte i en aggressiv portefølje som bare består av aksjer.Men hvis aksjene flyter, vil fondets verdi forblir relativt stabile, siden hovedparten av kapitalen er bundet i lavrisikoobligasjoner.

Generelt bør investorer med høyere nivåer av risikotoleranse velge utbalanserte midler som er mer stock-heavy, mens investorer som foretrekker å holde sine investeringer trygge i bytte mot mer beskjedne avkastninger, bør gå for balansert fond med vekt på høyt vurderte obligasjoner og andre gjeldspapirer.

Tilpasningsevne: Skatteeffektivitet

Balanserte midler kan også tilpasses for å møte investorens skattbehov. Alle typer investeringer har skatteimplikasjoner, men du kan velge et balansert fond som kombinerer dine investeringsmål med dine skattbehov.

Fondforeninger kalles gjennomføringsinvesteringer fordi de er pålagt å overføre alle sine netto overskudd til aksjonærer hvert år for å unngå å betale inntektsskatt på disse inntektene. Fondets aksjonærer slutter å betale skatt på fondets gevinster. Fondforetak består av to typer utdelinger: kapitalgevinster fordeles når fondet gir fortjeneste ved salg av en eiendel i porteføljen, mens utbyttefordeling skjer når fondets eiendeler betaler utbytte eller renter.

Avhengig av hvor lenge fondet har holdt den aktuelle eiendelen, kan disse fordelingene skattlegges til din ordinære skattesats eller til den mye lavere kapitalgevinssatsen. Forskjellen mellom disse skattesatsene kan være så mye som 20%, så det er veldig viktig å forstå hvordan fondet tjener penger og hvordan fordelingen påvirker årlige avgifter.

Hvis du ønsker å minimere årlige investeringsinntekter i nær fremtid i bytte for større utbetalinger nedover veien, se etter balansert midler som bruker en investeringsstrategi, men ikke inkludert utbyttebærende aksjer eller renter -bearing obligasjoner. Disse midlene er ofte referert til som skatteeffektive fordi de gjør noen årlige utdelinger, om noen, i stedet lager et lite antall langt større langsiktige gevinster fordelinger over tid som er beskattet til din kapitalgevinster.

Økt diversifisering

Den automatiske diversifiseringen som kommer med investeringsfond er en av de viktigste attraksjonene for de fleste investorer. I stedet for å jobbe utrettelig for å skape en portefølje som tilstrekkelig reduserer risikoen ved å spre den over et bredt spekter av investeringer, kan du bare investere i aksjer i et fond og la fondets leder gjøre alt for deg.

Balansefond er den mest varierte typen fond. I stedet for å fokusere på bare aksjer, obligasjoner eller kortsiktige gjeldsinstrumenter, kan balansert midler kombinere alle disse investeringstyper for å skape en portefølje som gir det beste av alle tre.

For eksempel er det nesten umulig for aksjefond å gi full beskyttelse for din opprinnelige kapitalinvestering. Uansett hvilken beholdning den inneholder, vil fondet til enhver tid måtte selge en av sine eiendeler med tap når aksjekursen dykker under hva fondet betalte for det. Mens obligasjonsfond kan tilby en mye høyere grad av sikkerhet ved å investere i obligasjoner eller kortsiktige gjeldsinstrumenter utstedt av U.S. regjeringen - som er langt mindre sannsynlig å erklære konkurs enn noe selskap - de kan ikke gi samme mulighet for fortjeneste som aksjer. Balansefond gir begge fordelene fordi de investerer i et bredere spekter av verdipapirer i ulike kombinasjoner.

Profesjonell ledelse

Fondforvaltningen forvaltes av profesjonelle investorer, hvis eneste mål er å se at fondet gir et overskudd. Fordi balansefond krever en høy grad av finjustering for å oppnå optimal balanse mellom investeringstyper, er denne faglige veiledningen av største betydning.

Hvis porteføljen din bare inneholder en håndfull investeringer, kan du kanskje undersøke deres tidligere ytelse og fremtidige potensial tilstrekkelig. Imidlertid gir verdipapirfond et nivå av diversifisering som individuelle investorer generelt ikke kan replikere på egen hånd. Å holde styr på at mange investeringer og å kjenne til de daglige bevegelsene i markedet, krever konstant årvåkenhet for å håndtere porteføljen din på riktig måte. Fondforvaltere gjør bokstavelig talt ingenting annet enn å overvåke fondets portefølje og alle de faktorene som kan påvirke resultatene for å sikre best mulig utfall.

Investeringsstilen til fondets leder er svært viktig. Hvis du vil ha en investering som genererer langsiktige gevinster og har et lavere kostnadsforhold, velger du et fond med en leder som har en buy-and-hold-strategi som gjør at fondet kan vokse over tid med lite kjøp og salg hvert år. Dette betyr ikke at lederen ikke er aktivt involvert i fondet, men at han begrenser fondets volatilitet for å gi stabilitet i stedet for å jakte på den neste store svingen.

Hvis du vil ha et fond som aggressivt investerer i banebrytende aksjer og arbeider for å øke obligasjonsutbyttet ved å handle ofte, kan en høyt aktiv leder gi rutsjebane tur med fondets volatilitet som kan gi store gevinster og store tap. Den økte handelsaktiviteten vil imidlertid trolig føre til et høyere kostnadsforhold.

Konklusjon

Enten du er en erfaren investor eller bare en nybegynner, er balansert fond et godt tillegg til investeringsporteføljen din. Snakk med din finansielle rådgiver om hvilke midler som passer best til dine spesifikke mål, risikotoleranse og skatt må sikre at du investerer i et fond som tilstrekkelig tilfredsstiller dine behov.