Det er ingen tvil om at tannarbeid er dyrt - spesielt når du trenger å gjøre stort arbeid. Hvis du ikke er dekket gjennom jobben, må du kanskje kjøpe den på egen hånd. Imidlertid kjøpt privat, dental forsikring kan være et stort sløsing med penger hvis din plan ikke samsvarer med dine behov. I denne artikkelen vil vi vise deg hvordan du borer gjennom disse planene for å finne ut om dental forsikring passer for deg.

Oversikt over systemet

For det første er det en sammenfatning av hvordan privat dental forsikring fungerer. Du velger en plan basert på leverandører (tannleger) du vil kunne velge mellom og hva du har råd til å betale:

• Hvis du allerede har en tannlege du liker og han eller hun er i forsikringsselskapets nettverk, Jeg vil kunne velge en av de billigere planene.
• Hvis du ikke har en tannlege i det hele tatt, flott! Du kan velge mellom noen av tannlegerne som er i nettverket, og igjen har muligheten til en billigere plan.
• Hvis din eksisterende tannlege ikke er i nettverket, kan du fortsatt få forsikring, men du betaler mye mer for å se en leverandør utenom nettverket - så mye mer at du kanskje ikke har mulighet til å komme ut ved å være forsikret.

De månedlige premiene vil avhenge av forsikringsselskapet, din plassering og planen du velger. For mange mennesker vil den månedlige premien være rundt $ 50 i måneden. Dette betyr at du bruker 600 dollar på tannkostnader hvert år, selv om du ikke får noe arbeid.

SEE: Hvordan et forsikringsselskap bestemmer premiene dine

Ting du bør vurdere

Nå kan du tenke at de fleste ikke kommer frem med de fleste forsikringstiltak, og du kan ha rett . Tross alt, hvis forsikringsselskaper ikke gjorde fortjeneste, ville de alle gå ut av virksomheten. Forsikring er utformet for å beskytte deg i verste fall. Tannlegeforsikring er imidlertid betydelig forskjellig fra de fleste andre typer forsikring. Med forsikringer som helseforsikring eller huseiereforsikring er den potensielle ulempen så høy at nesten ingen har råd til risikoen for ikke å være forsikret. Med tannforsikring er potensiell ulempe ganske lavt - og det er også potensialet oppe.

I et godt år når du bare trenger standardrengjøringer, eksamener og røntgenstråler, vil du sannsynligvis tape ca $ 200 ved å ha tannlegeforsikring. Mens disse tjenestene generelt vil bli fullstendig dekket av din forsikring fordi de betraktes som forebyggende omsorg. Hvis du betaler ut av lommen for dem, vil du sannsynligvis bare bruke rundt $ 400 for året i stedet for $ 600 du bruker på forsikringspremier.

Vil det være der når du trenger det?

Hva med når du trenger litt arbeid? I et veldig dårlig år kan tannlegen din informere deg om at du trenger et par fyllinger, en rotkanal og en krone.Dessuten må du betale for dine vanlige rengjøringer, eksamener og røntgenstråler. Dette er tiden for å være forsikret, ikke sant? Dessverre kan forsikringen din ikke være så nyttig som du forventer. Mange dentalforsikringsplaner har svært lave årlige maksimum på rundt $ 1 000 (dette vil variere etter plan og av leverandør selvfølgelig). Dette betyr at når tannregningene dine overstiger $ 1 000 i et gitt år, er du fast i å betale resten av regningene i sin helhet.

Du kan fortsatt betale et lavere forhandlet gebyr for det arbeidet du trenger for å ha forsikring, men selv de forhandlede avgiftene er ganske høye. For eksempel, hvis tannlegenes vanlige avgift for fylling er $ 150, kan forhandlet avgift være $ 100. I denne situasjonen vil ditt vanlige muntlige vedlikehold og fyllinger bruke mest eller hele ditt årlige maksimum, så bare en brøkdel av din store dental arbeidsregning vil faktisk bli dekket. Du vil sannsynligvis fortsatt betale $ 1 000 til $ 2 000 i lommen, pluss din årlige $ 600 i premie. I tillegg til at du kan betale 0-10% i samarbeid med forebyggende vedlikehold og 20% ​​i samspill på fyllinger, har sambetalingen på dyre prosedyrer som rotkanaler en tendens til å være hele 50%. Selv om du ikke har brukt opp ditt årlige maksimum når du trenger den dyre prosedyren, må du fortsatt betale flere hundre dollar for det.

Dentalforsikring dekker sjelden de dyre prosedyrer som ortodonti og kosmetisk tannlegen, selv om du prøver å argumentere for at du trenger en prosedyre for å lindre følelsesmessig smerte og lidelse. Når forsikringen dekker dem, forhindrer de årlige maksimumene fortsatt ofte at du sparer veldig mye, om noe, etter at du har en faktor i de toårige rengjøringene og eksamenene dine.

Venter kan være verre

Hvis du tenker på at du bare holder ut og kjøper dental forsikring når du trenger det, tenk igjen. På grunn av det som kalles ventetid eller prøvetid, vil denne strategien ikke fungere (du tenkte ikke at du hadde funnet en måte å slå ut forsikringsselskapene, gjorde du?). Venteperioder betyr at for eksempel ett år etter at du først har blitt forsikret, vil forsikringen din ikke dekke noe stort arbeid (som kroner eller rotkanaler) og i tre måneder etter at du først ble forsikret, betaler de ikke noe mindre arbeid (som fyllinger). Forsikringsselskaper vet at når du trenger en fylling eller en krone, trenger du det nå - du vil ikke kunne finne ut at du trenger en krone, kjøpe forsikring, vent 12 måneder, og få det tatt vare på. Hvis du prøvde å gjøre det, vil du trolig lide av mye ubehag og til slutt miste tannen din (og du må også betale full pris for den ekstraksjonen også).

SE: Er visjon og tannplans verdt det?

Overveielser for gruppeplaner

Overraskende, selv om arbeidsgiveren tilbyr tannforsikring, kan du være bedre å hoppe over det. Mange antar at arbeidsgiverpenger fordeler automatisk er en god avtale fordi du mottar en gruppesats, men dette er ikke nødvendigvis sant. Når du vurderer arbeidsgiverens tannlegeplan, må du sørge for å se på månedlige utbetalinger, årlig maksimum og medbetalinger.Din arbeidsgiver kan tilby deg en flott plan som bare er 20 dollar i måneden for å dekke hele familien med et sjenerøst årlig maksimum eller en middelmådig plan som er $ 40 i måneden med et årlig maksimum på $ 1 000. Med førstnevnte kan du virkelig dra nytte av, men med den sistnevnte sparer du sikkert pengene dine. Gjør matte for din egen situasjon for å avgjøre om du er sannsynlig å komme ut i forkant.

Det er en situasjon hvor det kan være fornuftig å få tannlegeforsikring, uansett om det virker som en god avtale i det lange løp, og det er hvis du er noen som for tiden lever fra lønnsslipp til lønnsslipp med lite eller ingen penger frelst. Når du ikke har tannlegeforsikring, må du kunne betale en $ 1, 600 regning når du har jobbet gjort (hvis ikke fullt ut, deretter i raske avdrag). Hvis du ikke kan gjøre det, og alternativene dine er å betale for tannforsikring, forsøm dine eneste sett med tenner eller sett dentalarbeid på et kredittkort som du har problemer med å betale seg, er det beste alternativet å få forsikringen. Du vil sikkert kaste bort mindre penger på forsikring enn du ville betale renter på et kredittkort, for ikke å nevne at du ikke vil ødelegge kredittpoengene dine over noen få fyllinger.

Parting Thoughts

Hvis du ikke kan delta i en kvalitetsgruppeplan - enten en foretrukket leverandørplan (PPO) eller en Dental Health Maintenance Organization (DHMO) - den beste måten for de fleste å komme ut på tannlege utgifter er å betale for alt ute av lommen. Børsting og flossing regelmessig, bytte til en billig elektrisk tannbørste, få profesjonelle rengjøringer hvert halvår og gå til en tannlege som gjør høy kvalitet arbeid som varer i mange år kan være den mest effektive måten å spare penger i det lange løp.