Det er på tide å se nærmere på tillitsfond. Du kan bli overrasket over å lære at de tjener en hensikt utover å finansiere livsstilene til unge arvinger.

Hva er egentlig tillitsfond?

Tillitsfond er juridiske enheter som kan ha et utvalg av eiendeler, inkludert kontanter, aksjer og andre investeringer. Disse eiendelene gir en inntektsstrøm til fordel for navngitte personer eller organisasjoner (mottakerne). Tillitsfond kan fortsette å betale til mottakerne lenge etter at de har blitt opprettet, og leverer den opprinnelige bidragsyteren (grantor). En advokat er pålagt å sette opp et tillitsfond, så forvent å betale advokatsalærer. Tillitstjenester som er opprettet under stipendiatens levetid kalles levende tillit.

Hvorfor ønsker jeg å sette opp et fond?

Til tross for kostnadene er tillitskasser en nyttig måte å styre penger på når bestemte faktorer kommer til spill, eller når en bestemt rekkefølge av hendelser oppstår. Her er fem situasjoner der et tillitsfond gir mening.

Et særskilt behov for tillit

Hvis du har et familiemedlem som er fysisk eller psykisk funksjonshemmet, er det viktig å sette opp en spesialbehovstjeneste for å gi omsorg. Fordeler fra en spesialbehovsrett kan brukes til utgifter som ikke dekkes av offentlige ytelsesprogrammer, så lenge de er betalt direkte til tjenesteleverandøren. Dette gjør det mulig for de offentlige fordelene å fortsette uten å bli redusert, siden en vanlig kontant gave kunne potensielt diskvalifisere dem for tilleggsinntektsinntekt eller Medicaid. Foreldre, søsken eller andre familiemedlemmer til et spesialbehov, kan sette opp tillit. Siden hver stat har bestemte retningslinjer for hvordan disse tillitene kan brukes, må du kontrollere statens individuelle regler.

Care Management Trust

Forsikringsstøtteforetakene blir stadig vanligere ettersom aldrende babyboomere og deres barn anerkjenner fordelene med å detaljere nøyaktig hvordan de ønsker å bli tatt vare på i sine siste år. En Care Management Trust, med deg selv som mottaker, kan brukes til å utnevne en person - "trustee" - å ta avgjørelser for deg når du blir eldre og / eller ufaglærte. Du kan adressere alt du ser som viktig for din fremtidige omsorg, for eksempel dine ønsker om å motta hjemmehjelp eller flytte inn i et hjemmeboende eller langsiktig omsorgsfasiliteter. Å sette opp en Care Management Trust før det faktisk trengs, forhindrer familiemedlemmene i å gjette andre gjetningene dine og ta stressige beslutninger på det som kan være en følelsesmessig tid.

Til fordel for mindre barn eller barnebarn

Noen ganger går en forelder, besteforelder eller annet familiemedlem bort, og etterlater mindre barn som begunstigede av deres eiendom. I disse tilfellene er et forvaltningsfond et godt alternativ for å styre arven siden de fleste barn ikke kan gjøre klok økonomiske beslutninger. Tillit til mindreårige barn kan settes opp som en del av boen din, og kan inneholde detaljer som hvordan pengene skal brukes.

Noen eksempler på situasjoner hvor et mindre barns tillitskasse gir mening er at barn blir foreldreløse og mottar forsikringsfond, donasjoner eller mottar en arv som må forvaltes og fordeles mellom flere mindre barn. I disse tilfellene kan tanter, onkler eller besteforeldre bruke et trustfond til å administrere penger til barna.

Å samle inn penger fra mer enn en person

I dagens verden kan en trustfond til og med betraktes som en juridisk strukturert måte å samle crowdfunding på, særlig når det gjelder å samle inn penger fra offentligheten for å kunne dra nytte av barn eller en årsak. For eksempel, barn hvis foreldre har blitt drept ved et uhell eller i plikten, eller som må gjennomgå dyre medisinske behandlinger på grunn av ulykke eller sykdom. Tillitskasser kan settes opp for å samle inn donasjoner fra offentligheten for å hjelpe til med leve- og / eller medisinske kostnader til mottakerne.

En levende tillit for å unngå sannsynlighet

Enkelte personer kan vurdere en levende tillit for å unngå den ofte kompliserte prosessen med probate når de går forbi. Denne typen tillitskasse er satt opp av en person mens de fortsatt er i live, som deretter navngir seg som forvalter. Deres eiendom overføres til tilliten, selv om de beholder eierskapet av eiendommen, ganske enkelt som forvalter.

Innenfor tilliten kan du nevne hvem du vil arve eiendommen etter din død, kalt "etterfølgerforvalteren". Denne transaksjonen av eiendom etter døden er ofte langt raskere og mindre komplisert enn probate. En levende tillit er spesielt nyttig for personer som eier fast eiendom (inkludert ferieeiendom) over hele landet, da eiendomsproblematikk inkludert multistatistikk eiendomsmegling kan være komplisert og kostbart.

Bunnlinjen

Til tross for sitt rykte som et verktøy for velstående familier og investorer, gir tillitstjenester mening i en rekke situasjoner som ofte forekommer blant ikke-velstående mennesker. Administrere penger til mindre barn eller spesielle behov, familiemedlemmer, og å samle inn penger fra mange bidragsytere til fordel for bare noen få individer, er noen eksempler. Etter hvert som befolkningen er eldre, kan omsorgsstyring og tillitstjenester forenkle omsorg for eldre familiemedlemmer, samt overføring av eiendommer til mottakerne.