Baby Boomers, generasjonen som nettopp begynte å treffe pensjonskretsen, har et problem. Løpende utgifter skjærer seg i pensjonsbesparelsene. Resultatet: De fleste Boomers har ikke lagret nok penger i deres pensjonsregnskap for å vare dem fra den tiden de går på pensjon til de dør. (For informasjon om hvordan du setter opp et budsjett, se Grunnleggende om budsjett .)

Den gjennomsnittlige babyboomer som nærmer seg pensjonisttilværelsen har om lag 136 000 dollar avsatt, ifølge en BlackRock-undersøkelse. Det beløpet vil være bra for litt mer enn $ 9 000 per år i pensjonsinntekt. Selv etter å ha lagt til gjennomsnittlige trygdsordninger på rundt $ 16 000 per år, er totalt $ 25 000 ganske enkelt ikke nok årlig inntekt for de fleste.

Hvis du fortsatt har noen flere år i arbeidsstyrken, er det måter å øke pensjonssparingen uten å øke inntekten. "Det første du må gjøre er å prioritere pensjonsbesparelser i dine månedlige utgifter. I stedet for å vente på å se hva du har igjen i slutten av måneden, er det mer fornuftig å spare først, og deretter bruke det du har igjen, sier Kirk Chisholm, wealth manager på Innovative Advisory Group i Lexington, Mass. <

Avhengig av hvor lenge du har, kan du kanskje gjøre opp en stor del av tapte bakken ved å kutte på utgifter alene. Her er seks hovedområder for å undersøke om besparelser.

en. Bolig

Lånet ditt er sannsynligvis det største månedlige utlegget ditt. Hvis du er kvalifisert til å refinansiere ditt hjem til en lavere rente, gjør det og legg inn besparelsene mot pensjonering. For fire år siden var gjennomsnittlig potensiell månedlig besparelse fra refinansiering $ 471. Det går ut til mer enn $ 5 600 årlig.

"Refinansiering av gjelden din reduserer den generelle interessen du ender med å betale på gjelden din. Så mindre av lønnsslippet går mot rentebetalinger, og mer kan gå mot å spare for pensjonering. Refinansiering av en 10-års notat verdt $ 50 000 fra 6% til 4% skaper for eksempel en ekstra besparelse på $ 50 per måned, $ 600 per år og $ 6 000 over gjeldets levetid, sier Mark Hebner, grunnlegger og President of Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, California, og forfatter av "Index Funds: The 12-Step Recovery Recovery Program for Active Investors. "

Mens du er i det, se på refinansiering av bil-, båt- og studielån. Sjekk på bytte til "auto-pay" for avdragslån. I mange tilfeller får du en redusert rentesats ved å godta automatisk betaling.

"Downsize huset ditt og / eller se på et omvendt boliglån hvis du er over 62 år; Sistnevnte kan eliminere betalingen din hvis det gir mening for deg, sier Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, partner og administrerende direktør for økonomisk planlegging, STA Wealth Management, Houston, Texas."Downsizing reduserer forsikring, energi, eiendomsskatt - en regning selv om du ikke har boliglån - og vedlikehold. "(For mer, se

Forkort ditt hjem til nedgangskostnader .) 2. Kredittkort og andre kontoer

Den gjennomsnittlige husstanden betaler ut $ 2, 630 i kredittkortinteresse hvert år. Jo mer du reduserer dette beløpet, desto mer kan du legge inn i reiret ditt.

"Ikke kast forbruksgjeld i boliglån," forklarer Michael J Eugenio, CFP®, president for Eugenio Financial, Lake Oswego, Ore. "Mens det kan spare penger månedlig, har du lenge lagt til en enorm interesse . Den bilbetalingen at du hadde 30 betalinger igjen, ble nå bare en 30 årig bilbetaling. "

I stedet spør først om kredittkortreduksjon. Hvis det er en no-go, se på en balanseoverføring til et annet kort med lavere rente. Eller, hvis du kan betale av kredittkortgjelden innen et år eller så, se etter et kort med en 0% apr i 12 til 18 måneder. Renter du betalte kan gå inn i pensjonssparingen.

Bruk et kurssammenligningsverktøy som dette ved Bankrate. Og ikke bare gjør det en gang; sjekk med jevne mellomrom.

3. Energi

Hjemmemodifiseringer som værstripping, tetting og installering av en programmerbar termostat kan redusere bruken og kostnaden av energi. Så bytter til energieffektive lyspærer, som bruker to tredjedeler mindre energi og siste 10 ganger lengre enn vanlige pærer.

Andre energisparende taktikker inkluderer rengjøring og skifting av ovnsfiltre, isolering av varmtvannsberederen, forseglingskanaler og tilkobling av luftlekkasje i elektriske uttak. Du kan spare enda mer ved å senke varmtvannsberederen temperaturen til 130 grader.

Alle disse kombinert strategiene kan spare alt fra 10% til 20% på bruksomkostninger.

Sammenlign priser for gass og elektrisitet - vanligvis på nettstedet ditt. De fleste tilbyr sammenligningsdiagrammer "epler til epler", og besparelsene kan være betydelige.

Å gjøre endringer som disse kan resultere i besparelser på opptil 30% gjennomsnittlig husholdningens energikostnader på $ 2, 200 per år. Det er $ 660 flere dollar i den pensjonistiske sparekontoen.

4. Mat

I gjennomsnitt bruker amerikanske familier mer enn? $ 6, 000 per år på dagligvarer. Eksperter sier at du kan spare opptil halvparten av dette beløpet ved å følge matvarehandlingsstrategiene her. (Det er en annen $ 3 000 i pensjonskatten.)

Den enkleste taktikken er å lage en dagligvareliste og holde fast ved den; ingen impuls kjøp. Sjekk annonserte spesialtilbud og bruk kuponger - inkludert elektroniske kuponger på den praktiske appen din lokale dagligvarekjede gir.

Gjør bruk av lojalitetskort og -programmer. Kjøp varer i bulk på Sam's Club eller Costco. Kjøp produsere i sesong eller, enda bedre, vokse din egen.

Lagerpile når varer du bruker er til salgs. Coupon matching (bruk av en kupong på en vare i salg) kan produsere ekstra besparelser.

Vil du spare enda mer? Ta lunsj på jobb (i stedet for å spise ute) og spar mer enn $ 1 000 per år. I stedet for den morgenen Starbucks, ta med kaffe hjemmefra eller drikk gratis kontorkaffe, hvis den er gitt.Det er en annen $ 900-pluss mot pensjonsalderen. For mer, se

22 måter å bekjempe stigende matpriser . 5. Transport

Bedre kjørevaner er en god start: Sakte ned, og du kan øke drivstoffeffektiviteten med opptil 17%. Pass på at dekkene er fullt oppblåst, og drivstofføkonomien går opp en annen 1%.

Fjern ekstra vekt fra bagasjerommet og bakseter: Ved å eliminere ekstra 100 pounds øker drivstoffeffektiviteten 2%.

Ytterligere besparelser kan oppnås ved å kjøpe billig bilforsikring. "Sørg for å dra nytte av bundlingspolitikk og kanskje øke egenandel, hvis det passer," sier Marguerita Cheng, CFP®, administrerende direktør, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. Eller du kan bytte til ri-deling eller masse transitt for hele eller deler av din daglige pendling. Hvis mulig, kan du vurdere å sykle eller gå på jobb.

Bytte helt til offentlig transport kan spare opptil $ 9, 600 per år, ifølge America Public Transportation Association. Telekommunikasjon eller arbeid hjemmefra kan spare alt fra $ 2 000 til $ 7 000 per år.

6. Underholdning

En ny rapport fra Bureau of Labor Statistics sier at gjennomsnittlig amerikaneren bruker $ 2, 800 per år på underholdning. Kutting som halvparten vil resultere i besparelser på $ 1, 400.

Avbryt klubbmedlemskap du ikke bruker og abonnementer på aviser og blader du ikke (eller sjelden) leser. Alternativt kan du endre utskriftsabonnementer til online abonnementer som de pleier å være billigere.

Bli en snekker og reduser eller fjern kabelregningen. (

Alternativer til kabel-TV kan hjelpe.) Besøk og bruk ditt lokale offentlige bibliotek, delta på gratis konserter og andre gratis samfunnsaktiviteter. Ta korte dagsturer i stedet for å overnatte. Hvis du er en sportsbuffer, delta på amatør sportsarrangementer - de fleste er gratis - i stedet for pro spill. Ta opp en billig hobby eller, enda bedre, gjør din hobby til en moneymaker. Få ideer fra

Tre måter å tjene penger på din hobby . Problemet, sier Wes Shannon, CFP®, administrerende partner for SJK Financial Planning, LLC, i Hurst, Texas, er "ikke høye levekostnader, men levekostnadene høye. "

Bunnlinjen

Basert på beløpene som er oppført her, kan dine maksimale potensielle besparelser være så høyt som $ 24 000 per år - eller enda mer. Dine faktiske besparelser vil trolig være mindre, men siden ikke alle muligheter ville nødvendigvis være tilgjengelige for deg.

Hvis du sparer $ 12 000 per år (eller $ 1 000 per måned) og har en sammensatt avkastning på 6%, etter fem år vil din ekstra $ 60 000 i besparelser faktisk ha vokst til $ 69, 824. Etter at 10 år, ville du ha samlet en ekstra $ 163, 264 fra kutteutgifter alene.

En bonus: Takket være skattebesparelser, vil dine kostnader for disse besparelsene ikke være $ 1 000 per måned. Avhengig av skattebraketten din, kan den faktiske kostnaden for deg være rundt $ 700 per måned (eller $ 8, 400 per år) for å sette bort $ 12 000 årlig.

Du kan også være interessert i

Spar $ 1 000 i måneden med 401 (k) .