a:

Siden fondsbidrag, utgifter og provisjoner spiser direkte til aksjonærer, se etter verdipapirfond med lavest mulige utgiftskvoter. Mange indeksenes fond utbetaler knivskarpe utgifter og gir bred ekspansjon og diversifisering av storkapital. Ikke invester i et storkapitalfond med et kostnadsforhold høyere enn 0. 5%.

De skadelige effektene av høye fondskostnader

Folk betaler ofte mye penger til fondsledere, økonomiske planleggere og aksjemeglere for å identifisere og investere i aksjer og investeringer som vil slå markedet. Ofte de avgifter som disse personene krever arbeid i direkte konflikt med dette målet.

Aktivt forvaltede fond har bære høyere avgifter enn indeksfond, fordi de krever et team av analytikere og forskere. Indeksfondene gjengir bare indeksene uten den aktive administrasjonen, og de kan derfor unngå disse overheadkostnadene. Lavere kostnader betyr at du kan beholde mer av investeringen i egen lomme.

Den gjennomsnittlige storkapitalen som er aktivt forvaltet, koster et utgiftsforhold på 1,25%. Siden kostnadene reduserer fondets samlede avkastning, vil fondet trenge å utvurdere sitt referanseindeks med 1. 25% bare for å bryte til og med. Denne forskjellen er ofte for høy for mange ledere å gjøre opp med jevne mellomrom, og studier forsterker dette faktum. I 2014 klarte 86% av de aktive kapitalforvalterne ikke å slå sine referanser for året. Av disse fondforvalterne har 89% underprestert sine referanser i løpet av de siste fem årene, og 82% har undergått de siste 10 årene. Vurder penger med ikke mer enn 0. 5% utgiftskvoter, og foreta midler med lavere forhold hvis det er mulig.

Vurder også belastningene, som er provisjoner ved kjøp og innløsninger. Mutualfonde med front-end belastninger ta en prosentandel av investeringen din fra toppen før den blir investert. No-load midler krever ingen slike avgifter; velg ikke-belastede midler over tilsvarende midler med masse.

Indeksfond Vs. Aktivt Managed Funds

Siden aktive fondforvaltere sliter med å slå S & P 500, prøver å matche S & P 500 gjennom indeksinvestering. Det gjennomsnittlige S & P 500-indeksfondet belaster 0. 15%, som bare er 12% av hva gjennomsnittlig aktivt forvaltet fondskostnader. Hvis du lager en $ 10 000 innledende investering, kan det bli en forskjell på over $ 15 000 i kontoverdi over en 30-årig periode.

Vanguard 500 Index Fund, Fidelity Spartan 500 Index Fund og Schwab S & P 500 Index Fund belaster bare 0, 05% årlig. Hvis du investerer $ 10 000, betyr det at det ville koste deg ca $ 5 i året for å eie fondet.

Konklusjon

Høye fondsbidrag og provisjoner påvirker investoravkastningen negativt.Velg ikke-belastede, storkapitalfond med kostnadsforhold på ikke mer enn 0. 5%. Ultra-low-cost S & P 500-indeksfond gir solid eksponering og diversifisering av storkapital og er ofte blant de billigste alternativene.