Det kan være fristende å trykke på pensjonsmidler for å bruke mot kjøp av et hjem, og det kan hende du har hørt at du kan gjøre det uten å pådra deg en skattestraff. Bruk av midler fra en Roth IRA for kjøp av et hus kan bare være skattefritt dersom visse kriterier er oppfylt. Ellers kan en del eller hele distribusjonen være skattepliktig og pådra seg straffer. Hvis hjemmet kan betraktes som ditt første hjem og du har eid en Roth IRA i minst fem år eller er over 59 år, kan du trekke opp inntil $ 10 000 fra din Roth IRA uten å pådra deg en straks tilbakebetaling straff eller inntektsskatt.
Hvis du ikke har eid noen Roth IRA i minst fem år eller hjemmet ikke er ditt første hjem, kan du likevel finne at du må ta penger ut av kontoen for å finansiere kjøpet. En ikke-kvalifisert distribusjon i denne hendelsen er gjenstand for den tidlige uttaksstraffen på 10% og eventuell inntektsføring kan være skattepliktig.
Roth IRA-utdelinger av annen grunn enn hva som anses som en kvalifisert distribusjon, blir beskattet i henhold til følgende tidsplan: Kontoeiers bidrag er distribuert først og ikke gjenstand for straff eller skatt. eventuelle dollar før skatt blir konvertert fra en annen pensjonskonto, for eksempel en tradisjonell IRA; eventuelle etter skatt-dollar fra en annen type pensjonskonto som ble konvertert; og til slutt inntekt. Hvis du for eksempel bidro med $ 10 000 til kontoen, gjorde ingen konverteringer og gjort $ 5 000 i inntekter, inneholder en utbetaling på $ 12 000 inntekter på $ 2 000, som er gjenstand for beskatning.
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg er en første gangs kjøper. Hvis jeg tar en utdeling fra min 401 (k) for å kjøpe land og et hus, må jeg betale en straff på denne distribusjonen? Også, hva slags form vil jeg måtte arkivere med skattene mine, og viser IRS at $ 10 000 gikk mot et ho
Som du kanskje allerede vet, du må oppfylle visse krav som er skissert i 401 (k ) planlegge dokument, for å bli ansett som berettiget til å motta en fordeling fra planen. Din arbeidsgiver eller plan administrator vil gi deg en liste over kravene. Beløp trukket fra din 401 (k) plan og brukt til kjøp av ditt hjem vil bli gjenstand for inntektsskatt og en 10% tidlig fordeling straff.
Jeg lager etter skatt til en IRA. Skal jeg bli skattlagt igjen når jeg trekker den ut (når det er kvalifisert)?
No. Uttak av dine etter skatt-bidrag til dine IRAer bør ikke skattlegges. Imidlertid er den eneste måten å sikre at dette ikke skjer, å sende IRS-skjema 8606. Skjema 8606 må arkiveres for hvert år du lager etter skatt (ikke-fradragsberettiget) bidrag til din tradisjonelle IRA og for hvert påfølgende år til du har brukt opp all din etter skatt saldo. (For å lese mer om IRA-bidrag, les Pensjonsplan Skatteformularer du må måtte arkivere - Del 1 og Del 2, og En oversikt over reglene for etter skatt.